核心公式：误工费=日收入×误工天数，按收入类型与误工时间精准核算，附江苏本地化标准与证据清单。
一、先算误工时间（关键）
1. 一般情况：以医院医嘱/休假证明为准，含住院+医嘱休息天数。
2. 伤残持续误工：算至定残日前一天（需司法鉴定意见）。
3. 死亡家属误工：死亡至尸体火化当日。
✅ 实操：保留病历、出院小结、病假条，有争议时申请三期鉴定（误工期/护理期/营养期）。
二、按收入类型算日收入（附江苏标准）
1. 有固定收入（上班族）
- 公式：误工费=（正常月收入-误工期间实发收入）÷工作日天数×误工天数
- 关键：只算实际减少的收入，单位全发工资则无此项赔偿
- 证据：劳动合同+误工证明+近6个月银行流水+个税记录+单位扣发工资证明
- 示例：月薪12000元，误工30天，单位仅发3000元，误工费=（12000-3000）÷21.75×30≈12418元
2. 无固定收入（自由职业/个体）
- 能证近3年平均收入：误工费=（近3年年均收入÷365）×误工天数
- 无法举证：参照江苏同行业上年度平均工资（如2024年江苏建筑业约9.05万元/年），公式=行业平均工资÷365×误工天数
- 证据：近3年银行流水/纳税记录/经营台账；无则提供营业执照或行业证明
3. 特殊人群
- 退休再就业：凭劳务合同、工资流水、误工证明，按实际减少收入算
- 家庭主妇/无固定收入者：可参照江苏最低工资标准（2025年南京2490元/月）或居民服务业平均工资核算
三、江苏本地化参考（2025-2026常用）
- 全省城镇非私营单位在岗职工年平均工资（2024）：制造业约10.5万元、建筑业约9.05万元、居民服务业约7.8万元（以江苏统计局最新发布为准）
- 日薪换算：年工资÷365；月薪÷21.75（法定计薪天数）
四、谈判与维权要点（附话术）
1. 保险公司按最低工资/非医保标准核减时：“我有完整银行流水/纳税证明，实际月收入XX元，应按实际减少收入计算；同行业标准为XX，不应按最低工资核减。”
2. 保险公司少算误工天数：“医嘱/鉴定意见明确误工XX天，你方核算天数与证据不符，需按XX天重新计算。”
3. 沟通留痕（录音/文字），协商不成可向银保监会投诉（12378）或诉讼。
五、必备证据清单
- 基础：事故认定书、病历/出院小结、病假条/休假证明、三期鉴定报告（如有）
- 收入：劳动合同、误工证明、近6个月银行流水、个税记录、单位扣发证明/经营台账/纳税记录
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