重点监管企业销售行为违规领域
《中国科技投资》龙秋月
2025年，保险业延续严监管的高压态势。据企业预警通数据统计，销售行为违规、信息披露违规、公司治理与内控管理违规成为排行前三的违规领域。而财险、寿险领域的违规问题持续成为监管关注的重点。2025年，财险行业共收到2437张罚单、寿险行业为2098张，两类险企罚单总量相差不大。
罚没金额方面，泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称“泰康在线”）、中国人寿(601628.SH)、太平资产管理有限公司（以下简称“太平资管”）分别以1033.71万元、752万元、678万元位列2025年前三名。与此同时，监管问责机制持续细化完善，“双罚制”全面落地成为常态。尤其在限制从业方面，据作者不完全统计，2025年共计119人次被禁止从事保险行业，其中49人次被终身禁入保险行业。
一系列强监管行为，不仅压实了机构与从业人员的双重责任，亦为保险业长远健康发展夯实了根基。
销售行为违规为处罚重点
毕马威在《金融业监管2025年度数据处罚分析及洞察建议》研究报告（以下简称“《研报》”）中提到，按机构类型分析，保险机构是2025年度处罚的重点。其中，财险公司、寿险公司处罚数量分别为57家、53家，分别较上年增长7.55%、10.42%。
据企业预警通数据统计，从全行业违规领域分布来看，销售行为违规、信息披露违规、公司治理与内控管理违规、承保与理赔违规、从业人员违规成为前五大违规领域，监管部门对此开出的罚单总数分别为1946张、1502张、569张、237张、190张。
无论是财险行业还是寿险行业，销售行为违规均成为监管处罚的重点区域。财险行业因销售行为违规合计收到1038张罚单，其中机构收到393张、个人收到645张。寿险行业因该类违规合计收到907张罚单，其中机构收到314张、个人收到593张。
*财险行业销售行为违规细分情况，截图自企业预警通
*寿险行业销售行为违规细分情况，截图自企业预警通
从涉及销售行为违规领域的具体罚单来看，2025年8月，中国大地财产保险股份有限公司及相关责任人员因未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，给予投保人保险合同约定以外的利益，相关财务、业务数据不准确，客户信息管理不规范等违规行为，被警告并罚款473万元，对江西分公司罚款20万元，对多名相关责任人警告并合计罚款115万元。寿险公司方面，2025年7月，泰康人寿保险有限责任公司及相关责任人因未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，相关费用列支不准确，委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动等违规行为，被警告并罚款427万元，对多名相关责任人警告并合计罚款104万元。
首先，在以往“规模至上”的背景下，部分公司和销售人员迫于业绩压力，采取夸大收益、隐瞒条款、甚至承诺返佣等手段促成交易。其次，保险产品本身具有复杂专业性，消费者存在信息劣势，容易在销售环节被误导。再者，部分公司内控机制不健全，对销售渠道和人员的行为管理松散，为违规行为留下了空间。对此，监管机构正通过系统性的制度建设，以推动行业规范发展。
另外，信息披露违规、公司治理与内控管理违规分别作为行业第二、第三大违规领域，财险行业分别收到851张、259张罚单，寿险行业分别收到625张、310张罚单。
大额罚单与限制从业备受关注
大额罚单，正是当前监管部门对保险业各类违规行为“零容忍”态度的最直接体现。
2025年2月，泰康在线及相关责任人因存在未严格执行条款费率，无资质代理销售寿险公司保险产品，编制提供虚假的报告、报表、文件和资料，资金运用管理不到位等违规行为，被警告并合计罚没1033.7万元，多名相关责任人合计被罚款131万元。6月，中国人寿收到来自央行的百万罚单，处罚公示期限为5年。因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易四项违规行为，合计被罚款752万元。7月，太平资管因部分高管人员未经任职资格核准实际履职，向监管部门报送关联方信息档案不完整，保险资金投资非受托人自主管理信托产品等违规行为，被国家金融监督管理总局罚款678万元，多名相关责任人被警告并合计罚款76万元。这三张罚单，在2025年保险行业的罚没金额中位列前三。
毕马威在《研报》中指出，通过近三年个人罚单的趋势能看出，从金融机构高级管理层到具体数据问题事项的经办人员均被逐层问责，强调机构内部问责到岗、到人。2025年度监管处罚涉及人数、罚单数量和罚款金额较2024年均呈上升趋势。
实际上，保险行业“问责到人”的监管导向愈发鲜明，“双罚制”亦已成为行业监管常态，对相关责任人的从业限制，已成为市场关注的焦点。
2025年9月，恒大人寿保险有限公司（以下简称“恒大人寿”）多名相关责任人被限制从业成为典型案例。因存在保险资金运用严重不合规、向关联方输送利益，投后管理不合规，报送的报告报表存在虚假记载等违规行为，国家金融监督管理总局对梁栋禁止终身进入保险业，对陈堃禁止10年进入保险业，对朱加麟、曾松柏、刘国辉禁止5年进入保险业。
另外，据不完全统计，2025年，中国人寿共有18名从业人员被限制从业，禁业年限从3年到终身不等。如时任中国人寿天津市分公司个人代理人王刚，因欺骗投保人被禁止终身进入保险业。时任中国人寿临湘支公司银保部客户经理（保险代理人）及财信人寿岳阳中心支公司银保部常规团队客户经理闾宏丽，因对机构员工行为管理不到位负直接责任，被禁止终身进入保险业。
过去，罚单的警示更多停留在公司层面；如今，从业限制已直接约束到每位从业者。随着“终身禁入”从制度走向实践，它不仅清退了违规人员，更夯实了行业规范发展的基础。
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