打开网易新闻 查看精彩图片

出品|中访网

审核|李晓燕

近期，陕西本土法人银行标杆——长安银行传来多重利好。先是“村改支”转型获监管正式批复，标志着其响应中小银行“减量提质”政策迈出关键一步；后有百亿国资增资方案细节披露，为资本补充注入强心剂。叠加2025年前三季度18.82亿元的稳健盈利表现，这家资产规模逼近6000亿元的区域银行，正以“整合+补血”双轮驱动，在改革化险与业务升级的道路上加速前行。

1月26日，国家金融监督管理总局宝鸡监管分局正式批复，同意长安银行收购陕西陇县长银村镇银行，设立长安银行陇县北大街支行，全面承接其资产、负债、业务及24名员工。这一举措并非临时起意，早在2025年12月的临时股东大会上，长安银行便已披露相关整合议案，如今落地标志着其村镇银行改革进入实质阶段。

作为长安银行持股51%的发起设立机构，陇县长银村镇银行2018年成立以来虽填补了当地县域金融空白，但近年经营压力凸显。数据显示，该行2024年营收同比下滑36.77%，且未能实现盈利，陷入发展瓶颈。在此背景下，“村改支”转型成为双赢选择：对长安银行而言，通过将村镇银行纳入总行统一管理体系，可整合县域金融资源，优化网点布局，借助总行更强的资本实力与风控能力推动机构扭亏为盈；对区域金融生态而言，这一模式既保障了存款人权益与业务连续性，又顺应了监管层“稳妥有序推进村镇银行改革重组”的政策导向，为中小银行风险化解提供了可借鉴的本土样本。

业内普遍认为，在2025年超300家村镇银行完成退出的行业背景下，长安银行的“村改支”实践具有典型意义。中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出，此类整合不仅能提升资源利用效率，更能强化城商行对县域经济的服务深度，通过统一的产品体系与服务标准，更好地对接乡村振兴中的金融需求。

与“村改支”同步推进的，是长安银行备受关注的百亿增资扩股计划。根据陕国投A披露的公告，长安银行拟定向发行不超过26.11亿股股份，按每股3.83元的评估价计算，募资规模将达约100亿元。此次增资的一大亮点的是，投资方清一色为陕西国资机构，包括陕西延长石油、陕西煤业化工、陕西有色金属等核心国企，以及陕国投A、各地市财金投资平台等，形成了省级国资“组团输血”的强劲态势。

此次增资的紧迫性源于资本指标的承压。截至2025年9月末，长安银行核心一级资本充足率为8.23%，较上年末下降0.89个百分点，仅高出监管最低要求0.73个百分点，资本补充迫在眉睫。而百亿国资的注入，将有效缓解这一压力：一方面，资本实力的增强将提升其风险抵御能力与信贷投放空间，为支持区域实体经济提供更充足的资金保障；另一方面，清一色的国资背景投资方，既维持了“无控股股东、实控人为陕西省人民政府”的股权格局，又彰显了地方政府对长安银行发展的坚定支持，有助于提升市场信心。

值得注意的是，参与增资的机构中，既有延长石油等原有前十大股东，也有陕国投A等新入局者，既体现了老股东对银行未来发展的看好，也通过引入多元国资主体优化了股权结构。资深金融监管政策专家周毅钦表示，国资兜底式增资对区域城商行而言，不仅是资本补充的“及时雨”，更是业务拓展的“通行证”，有助于长安银行在绿色金融、产业金融等领域获得更多资源支持。

资本与改革的双重加持下，长安银行的经营基本面保持稳健。2025年前三季度财务数据显示，该行资产总额达5784.96亿元，较上年末增长6.68%；发放贷款及垫款总额3504.36亿元，同比增幅8.35%，信贷投放力度持续加大。盈利方面，前三季度实现营收76.43亿元、净利润18.82亿元，分别相当于2024年全年的80.78%和81.30%，展现出较强的盈利韧性。

业务结构优化成为亮点。零售板块中，长安银行精准把握市场需求，2024年大力推进个人经营贷业务，余额达163.19亿元，较上年末激增87.17%，有效支持了个体工商户与小微企业发展；同时上线自营消费贷款产品“优享贷”，授信金额近60亿元，提款金额超6亿元，探索消费金融新增长点。在互联网金融领域，该行已与28家机构建立互联网贷款合作，拓宽服务触达渠道。

旗下持牌消费金融公司表现同样亮眼。2024年，陕西长银消金实现营业收入18.15亿元、净利润3.51亿元，资产总额逼近300亿元，其推出的畅享贷、畅快买等产品，以合规的利率定价与灵活的期限设置，满足了多元消费信贷需求。值得一提的是，该行通过完善公司治理，完成了新任董事的监管核准，为消费金融业务持续健康发展奠定基础。

尽管利好频传，长安银行仍需面对行业共性挑战与自身发展难题。资本层面，即便百亿增资落地，随着信贷规模扩大与风险资产增加，资本消耗与补充的平衡仍将是长期考验，需进一步探索多元化融资渠道。资产质量方面，2025年三季度拨备覆盖率151.77%，较上年末下降21.67个百分点，不良资产处置压力仍存。

站在6000亿元资产规模的新起点，长安银行的改革发展之路既有机遇也有挑战。未来，随着“村改支”整合效应逐步释放、百亿增资落地见效，加之零售业务与消费金融的持续发力，这家区域银行有望在服务陕西经济高质量发展中进一步凸显金融主力军作用。业内期待，长安银行能以此次改革与增资为契机，持续优化治理结构、强化风险管控、创新金融产品，在中小银行“减量提质”的浪潮中，走出一条兼具规模增长与质量提升的可持续发展之路。