当一通深夜的威胁电话让你夜不能寐时，
当一条条不堪入目的侮辱短信出现在手机屏幕上时，
当无数债务压身的负债人正在被无休止的暴力催收折磨时......
或许，随着新规出台，以上种种非法催收债务的行为将面临消失。
早在2025年11月28日，重庆市六届人大常委会第十九次会议表决通过了《重庆市地方金融条例》，这部将于2026年3月1日起正式施行的地方性法规，首次以立法形式明确禁止地方金融组织“以非法手段催收债务”，为债务人权益保护筑起了一道坚实的法律屏障。
金融是现代经济的血液，地方金融组织的发展对地方经济的重要性日益凸显。然而，长期以来，部分地方金融机构在债务催收过程中存在不规范行为，给债务人带来严重困扰。
一、条例明确划定了监管范围，大量网贷平台迎来监管
在《条例》中，明确了其适用范围，主要针对八类地方金融组织：注册在重庆的小额贷款公司（含网络小贷）、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及从事权益类和大宗商品类交易的地方交易场所。
为避免出现监管空白，《条例》还设置了一项兜底性规定，将“国家授权地方监督管理的从事金融业务的其他组织”也纳入监管范围。
众所周知，重庆是“网贷公司的集中地”，在推进西部金融中心建设和国际消费中心城市建设过程中，重庆主动努力打造全国消费金融集聚地，提升消费金融在全国的影响力和辨识度，吸引了众多消费金融机构落地。
2025中国消费金融指数（China Consumer Finance Index，以下简称CCFI）显示，重庆在消费金融公司和其他专营机构两个细分领域的机构实力均排名国内首位，消费金融机构综合实力为全国第一。
在消费金融公司方面，重庆拥有马上消费、蚂蚁消金、小米消金3家消费金融公司，消费金融公司注册资本、机构数量分别居全国第一和第二位。3家消费金融公司的合计贷款规模占全国同业的29.1%，居全国首位。
在网络小贷公司方面，重庆拥有37家网络小贷机构，包括蚂蚁、百度、美团、京东、滴滴、携程、苏宁等行业头部企业所设立的网络小贷机构。其中，有7家网络小贷机构注册资本超过50亿元。
值得注意的是，日常公众接触较多的银行、证券、保险等持牌金融机构，主要由中央金融监管部门直接监管，不属于本条例的管辖范围。
二、严格禁止的非法催收行为，处罚措施严厉且彻底
《条例》规定，地方金融组织开展经营活动，应当保障金融消费者权益。不但要求地方金融组织告知金融消费者与金融产品或者金融服务有关的费用、利率、数量、持有周期、违约金及其计算方法等涉及其重大利益的内容；还要求如实、充分提示可能影响金融消费者决策的信息、金融产品或者金融服务的性质和风险，必要时签署风险提示书。
在催收方面，《条例》明确要求不得以非法手段催收债务。
否则，将面临严重的责任及后果，不但要处以罚款、没收违法所得，严重的甚至可以吊销其金融业务经营许可。
第四十五条 违反本条例第十四条第二项至第四项规定的，由市地方金融管理部门责令限期改正，处五万元以上二十万元以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得；逾期不改正的，责令停业整顿；情节严重的，依法吊销有关金融业务经营许可证件。
摘自《重庆市地方金融条例》
法律的威慑力在于其执行力。《条例》通过专章规定“法律责任”，为禁止非法催收提供了有力保障。
三、《条例》施行后，负债人该如何应对？
面对即将实施的新规，债务人需要了解自己的权利和应对策略。
在遭遇非法催收时，务必要收集并保留相关证据至关重要，包括电话录音、短信截图、聊天记录等，为维护自身合法权益提供实施依据。
当遭遇非法催收后，可以按照条例规定，向地方金融管理部门投诉举报。《条例》要求相关部门应当建立健全投诉、举报机制，公开受理方式，并及时处理投诉举报事项。
我们相信，在有法可依的大背景下，一切违法手段必将受到应有的惩罚！
不过，债务人也应当了解，条例在保护债务人权益的同时，也明确要求“依法查处恶意逃废债务”行为，强调权利与义务的平衡。
负债人能够做的，只需要在维持基本生活的前提下，努力提升收入水平，尽快偿还逾期的债务！
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