你有没有过这样的经历？
一个关系不错的朋友，突然开口向你借钱。他说：“就周转几天，发了工资马上还你。”你犹豫了一下，但想到他平时为人靠谱、你们又认识多年，于是心一软，转了账。
可一晃三个月过去，他像忘了这回事。你试探性地提了一次，他回你一句“最近手头紧，再等等”。然后，就没有然后了。
钱不多，可能几千块；但心里堵得慌——不是因为钱，而是因为信任被辜负了。你开始怀疑：是不是我太天真？是不是友情不该掺进金钱？更关键的是：现在该怎么办？
今天，我想和你聊聊：当朋友借钱不还，我们该如何体面地拿回尊严，甚至拿回钱？
一、先问自己一个问题：当初为什么借？
很多人在事后懊悔，其实问题出在“借”的那一刻。
借钱之前，我们常犯一个认知偏差：把“人情”当成“信用”。
觉得“他是我兄弟”“她是我闺蜜”，就默认对方一定会还。但人情是情感账户，信用是财务契约——两者不能混为一谈。
真正成熟的成年人，借钱前会做三件事：
评估对方的还款能力（不是意愿）；
明确约定还款时间与方式（哪怕口头也要清晰）；
做好这笔钱收不回来的心理准备。
如果你当初没做到这三点，那这次吃亏，其实是成长的学费。
二、不还钱的朋友，到底在想什么？
有人觉得对方是“故意赖账”，但现实中，更多情况是“拖延+逃避”。
心理学上有个概念叫“债务羞耻”（Debt Shame）——欠钱的人其实比你还焦虑，但他不敢面对，于是选择沉默。每次看到你的消息，他心跳加速、手心冒汗，干脆装作没看见。
还有一种可能是：他真的没钱了。失业、生病、投资失败……生活突然崩塌，他连自己都顾不上，更别说还你钱。
当然，也不排除极少数人就是骗子，打着“朋友”旗号行骗。但这类人往往有迹可循：频繁借钱、理由模糊、从不主动提还款。
所以，在行动之前，请先判断：他是“无力还”，还是“无心还”？
三、四步策略，体面要回你的钱
第一步：用“非对抗性语言”提醒
不要一上来就说“你什么时候还我钱？”这会让对方立刻进入防御状态。
试试这样说：
“最近手头有点紧，想起之前借给你的那笔钱，不知道你现在方便处理吗？如果暂时困难，咱们也可以商量个分期。”
这句话传递了三层意思：
我需要这笔钱（正当理由）；
我理解你可能有困难（共情）；
我愿意协商（留台阶）。
高情商的催债，是给对方一个体面下台的机会。
第二步：书面确认（哪怕微信也行）
如果对方答应还但又拖，建议补一条文字记录：
“好的，那我们就按你说的，2月15日前还3000元，对吧？”
一旦他回复“对”或“OK”，这就构成了法律意义上的“债务确认”。将来万一走法律程序，这就是证据。
记住：朋友之间，越讲感情，越要有边界；越重情义，越要留凭证。
第三步：设定最后期限
如果多次沟通无效，就要亮出底线：
“我理解你的难处，但这笔钱对我也很重要。如果你在X月X日前无法归还，我只能考虑其他方式了。”
“其他方式”不必明说，但暗示了后果——比如告知共同朋友、通过法律途径等。很多人就怕“事情闹大”，这一招往往有效。
第四步：接受“沉没成本”，及时止损
如果对方彻底失联、或明确拒绝还款，而金额又不大（比如低于5000元），你要冷静问自己：
为了追回这笔钱，我愿意付出多少时间、情绪和关系成本？
有时候，最好的选择是：把钱当作买教训的学费，把这个人从“朋友”降级为“熟人”。
这不是懦弱，而是清醒。真正的成熟，是知道有些账，注定收不回；有些人，注定走不到最后。
四、未来如何避免重蹈覆辙？
吃一堑，要长一智。以后遇到类似情况，不妨试试这三个原则：
“救急不救穷”原则：只借给突发困境的人（如住院、车祸），不借给长期财务混乱的人。
“能送不借”原则：如果金额不大，且你真心想帮，不如直接说：“这钱不用还了，就当朋友一场。”反而避免日后尴尬。
“白纸黑字”原则：超过2000元的借款，务必写借条（微信、短信也算）。模板很简单：“今借到XXX人民币XX元，于X年X月X日归还。”
真正的友情，经得起金钱的考验；而脆弱的关系，本就不该用金钱去试探。
最后的话
朋友借钱不还，伤的不是钱包，是信任。但请别因此变得冷漠。世界依然有守信之人，只是我们需要更智慧地保护自己。
善良要有牙齿，慷慨要有边界。
愿你既有助人的热忱，也有护己的清醒。
毕竟，最好的关系，是彼此不亏欠，也不辜负。
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