最近跟一个在银行上班的朋友吃饭，他一坐下就开始吐槽。
他说现在营业厅特别冷清。
来的人，大多不是存钱，而是取钱、还款、销户。
真正来办定期存款的，越来越少。
前几天，他同事好不容易等来一个中年客户，刚准备介绍三年期定存，利率2%出头。
结果话还没说完，对方摆摆手就走了。
朋友无奈地说了一句：
“利率低成这样，储户是真不买账了。”
现在的定期存款，低到什么程度？
说出来你可能都不信。
一年期，很多地方只剩1.25%
三年期，不少银行也就2%左右
有的小银行，三年期都不到2%
放在十年前，这是想都不敢想的数字。
那时候：
一年期能有3%以上
三年期甚至4.5%
同样是1万块钱，
以前三年能拿四五百利息，
现在可能就两百出头。
差距一算，谁还愿意存？
银行不是不想给高利率，是真给不起
很多人骂银行“太抠”，
但说句实在话，
这事真不全怪银行。
这几年，整体利率环境在往下走。
央行降息，贷款利率降，
存款利率自然也得跟着降。
以前银行把钱投到房地产、基建项目，收益高，
现在这些渠道回报下来了，
银行要是还给你高利率，
那就是自己亏钱。
所以你看到的低利率，
其实是整个经济环境的反映。
那储户为啥不存了？说白了就3个原因
第一：利息太低，存着没感觉
1.25%意味着什么？
你存1万块，一年利息125块。
一个月才10块钱出头。
现在随便买点菜、点个外卖，
就没了。
很多人算完账的第一反应就是：
“这点利息，还不如不存。”
第二：大家都怕钱“跑不赢物价”
虽然数据上说通胀不高，
但老百姓的体感很真实：
吃的贵了
用的涨了
生活成本在上升
钱放银行，利息这么低，
很多人心里只有一个感觉：钱在慢慢变薄。
与其这样，
不如试试别的路子。
第三：能选的路，比以前多太多了
以前普通人理财，
基本就三条路：
存银行
买房
炒股
现在不一样了：
基金
银行理财
债券基金
各种互联网产品
哪怕是偏稳健的产品，
年化3%也不难见。
一对比，
定期存款自然就“失宠”了。
银行员工为什么焦虑？
因为定期存款，
一直是银行最基础、最重要的业务。
现在存款留不住，
银行只能：
拼理财
卖基金
做保险
搞中间业务
说白了，
银行也在被迫转型。
以前“躺着吃利差”的日子，
真的回不去了。
但有一群人，是真被低利率伤到了
那就是很多老年人。
他们的钱，
基本都放在定期存款里。
不炒股、不碰基金、
就指望利息补点生活费。
现在利率一降，
收入直接缩水。
这件事，
其实影响比很多人想象得要大。
一个正在发生的变化：钱更容易花掉了
定期存款少了，
很多人把钱放在活期、理财账户里。
好处是灵活，
坏处也很明显：
钱太好拿，反而更容易花光。
心理学早就证明过，
钱越“锁不住”，
越存不下来。
那定期存款，是不是彻底没用了？
也不是。
它只是从“首选”，
变成了“工具”。
比如：
明确两三年后要用的钱
不想承担任何风险
更看重本金安全
这种情况下，
定期存款依然有位置。
只是，
不能再指望它帮你赚钱了。
定期存款利率跌到1.25%，
不是储户变坏了，
也不是银行变狠了。
而是一个现实摆在眼前：
钱，越来越难增值了。
对普通人来说，
这个阶段最重要的不是跟风，
而是想清楚：
你能不能承受风险
你多久用这笔钱
你更在意安全，还是收益
想明白这三点，
你就知道钱该放哪了。
你现在还存定期吗？
面对这么低的利率，你怎么选？
欢迎在评论区聊聊你的真实想法。
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