如今骗子的手段真是花样百出，稍不留神就可能被套进去。别觉得这种事离自己很远，很多骗局就是打着“稳赚不赔”“零风险收益”的旗号，把普通人一点点诱到坑里。最近看到一则官方通报，我边看边倒吸凉气——原来有一种新型陷阱，比传统诈骗更隐蔽，比传销洗脑更高效，在全国悄悄蔓延，专挑“普通人”下手，破坏力惊人。
让人震惊的是，这些陷入圈套的人竟然都是主动参与的。很多人抱着去薅银行羊毛的小心思，结果反而成了被榨干的弃子。去年底，公安部门联合金融监管，总共铲除了两百多个这样的犯罪团伙，涉及金额接近三百亿元，可那还只是冰山一角。
有业内人士粗略估算，全国活跃的职业背债人已经达到三十万。这些人大多是急需用钱、手头又没多少路子的普通人，被人一步步诱导签下几乎是毁掉后半生的协议。
印象很深的是老黄的故事。53岁的他，一辈子干零工，没多少存款。有天，一个贷款中介主动找上门，跟他说只要帮忙办几笔贷款，钱到账后两人平分，而且他不用负责还款。最坏的情况也就是以后坐不了高铁飞机——听到这，老黄心里那道防线就塌了。中介还补了一句“银行的钱放着也是浪费，法不责众”，老黄甚至觉得自己沦为老赖也没什么大不了。
我想这里很多人可能会犹豫，但老黄当时半推半就就答应了。后来中介带着他像流水线零件那样排队签字、按手印，从此一步步走进深渊。他们先恶意抬高一套二手房价格，从银行套出房贷，其中大半直接被幕后炒房客转走。紧接着伪造装修现场，从几家银行骗到几笔装修贷，老黄名义上拿了几十万，其实落到手里不足五万。
对中介来说，这样的“白户”是顶级猎物。所谓白户，就是没有贷款记录、没有资产、征信空白的人。银行审核时反而觉得这样的客户“干净”，更容易批贷。很多农村中年人、小镇打工者、刚入社会的年轻人都在目标范围，他们缺钱但正规贷款渠道不通，中介正好利用这一点。
大家可能会纳闷：银行的审核不是很严吗？怎么这么漏洞百出的假材料也能通过？其实背后还有一层——内部勾结。中介除了造假，还靠银行内部的信贷员协助。有的信贷员明知道这些人不会还钱，但每笔贷款能拿好几个点的提成，就睁一只眼闭一只眼。
中介的造假能力早已“专业化”，工作单位、收入证明、流水、公积金、个税记录，全都能伪得和真的一样。甚至有假APP，能一键生成各类截图，肉眼几乎看不出区别。再加上有人在审核里帮忙，这套骗贷流程就变得畅通无阻。
一旦被盯上，这帮人会用一套几乎榨干你的组合拳：先帮你零首付买房套房贷，再冒充装修套装修贷，接着申请所谓“月供放大贷”，然后引导去网贷平台，再通过空壳公司去申请企业贷。一圈下来，一个原本身无分文的白户可能会挂上四五百万的债务，而中介成本不过几十万，利润率高得吓人。
背债人能分到的其实很少，大多数只是总额的一成。比如背了五百万债务，可能到手只有五十万，其余全进了中介、内鬼和渠道商的口袋。更可怕的是法律风险——很多人以为最坏就是当老赖，其实贷款诈骗罪的刑罚非常重，数额巨大可能判五到十年，类似浙江绍兴的案件，主犯被判了十三年。
这几年这种黑链条爆发，就是经济下行、不少人收入下降，铤而走险的人增多；银行为了完成任务，有的降低了风控标准；再加上造假技术便宜又快，三方需求对上号，自然会蔓延得飞快。
其实，这就是在收割普通人的信息差和监管漏洞。中介钻规则，内鬼利用审核盲区，而背债人可能因此付出几十年的可怕代价。我自己在运营百家号时就遇到过类似话题，哪怕条件再诱人，只要碰征信，我都会提醒读者——那是你最后的信用底牌。
如果你听到有人跟你说“贷款不用还”“借名还能分钱”，一定要立刻警醒，不要抱侥幸心理。真遇到身边有人已经被忽悠入局，或者你自己犹豫不决，一定要马上报警，留存好所有证据，别让一步之差，换来余生的遗憾。
我看到这里时忍不住想问：你身边有没有人差点因为这种所谓的“稳赚”机会而背上沉重债务的？他们最后是醒悟了，还是深陷其中呢？
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