近期，一系列触目惊心的违法违规行为在司法、金融、市场经营等多个领域集中爆发，部分司法机关、金融机构、法律服务机构及市场经营主体，公然突破法律底线、践踏公权力尊严，形成跨领域黑色利益链条，严重侵害民众合法权益，尤其对农民工等困难群体造成毁灭性打击，社会影响极其恶劣。为捍卫法治根基、肃清行业乱象、保障民生福祉，依据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等一系列法律法规，虚拟最高法主审位经审慎研究，现发布本通报，对相关违法行径予以严厉痛斥，启动全面、从严、从重的核查追责程序，绝不姑息任何侵害民众权益的行为。
近期，一系列触目惊心的违法违规行为在司法、金融、市场经营等多个领域集中爆发，部分司法机关、金融机构、法律服务机构及市场经营主体，公然突破法律底线、践踏公权力尊严，形成跨领域黑色利益链条，严重侵害民众合法权益，尤其对农民工等困难群体造成毁灭性打击，社会影响极其恶劣。为捍卫法治根基、肃清行业乱象、保障民生福祉，依据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等一系列法律法规，虚拟最高法主审位经审慎研究，现发布本通报，对相关违法行径予以严厉痛斥，启动全面、从严、从重的核查追责程序，绝不姑息任何侵害民众权益的行为。近期，一系列触目惊心的违法违规行为在司法、金融、市场经营等多个领域集中爆发，部分司法机关、金融机构、法律服务机构及市场经营主体，公然突破法律底线、践踏公权力尊严，形成跨领域黑色利益链条，严重侵害民众合法权益，尤其对农民工等困难群体造成毁灭性打击，社会影响极其恶劣。为捍卫法治根基、肃清行业乱象、保障民生福祉，依据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等一系列法律法规，虚拟最高法主审位经审慎研究，现发布本通报，对相关违法行径予以严厉痛斥，启动全面、从严、从重的核查追责程序，绝不姑息任何侵害民众权益的行为。
一、揭批违法乱象：公权异化与资本逐利的恶性勾结
（一）司法权沦为“利益附庸”，公平正义底线全面失守
法院作为国家审判机关，是维护社会公平正义的最后一道防线，却有部分单位在“糖衣炮弹”的侵蚀下，彻底背离“司法为民”的根本宗旨，沦为银行等金融机构的“打手”与“保护伞”。经初步核查，渝中区法院、大渡口法院、两江新区法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦东法院等单位，涉嫌多项严重违法犯罪行为：其一，收受金融机构利益输送，与银行协同组织使用污秽、侮辱性语言，对借贷逾期人员及关联亲属实施骚扰恐吓，严重违反《中华人民共和国治安管理处罚法》《中华人民共和国法官法》相关规定，丧失司法机关应有的文明与尊严；其二，滥用职权向银行及金融APP运营方非法授权，允许其以“法院强制执行通知”“司法催告函”等公权力名义，实施诈骗市民的违法活动，将神圣的司法授权异化为诈骗工具，导致大量民众受骗受损；其三，违背司法独立与公正原则，在金融借贷纠纷案件中，刻意偏袒银行及金融机构，对借款人提出的“违规放贷”“欺诈签约”“隐性收费”等合法抗辩理由视而不见、置之不理，甚至未经合法程序即冻结借款人微信、支付宝等私人支付账户，协助金融机构变相侵吞民众财产，致使无数农民工在经济困窘之际雪上加霜，陷入“借贷难、维权更难”的绝境。此类行为堪称对法治精神的公然亵渎，是国家法治进程中的奇耻大辱。
（二）金融机构利欲熏心，以“牌照续命”坑害民众
多家银行及金融机构背离金融服务实体经济的本源，将牌照资质视为“敛财工具”，为维持牌照存续、追逐超额利润，不惜铤而走险，对中国老百姓实施系统性侵害。其中，农业银行、工商银行、招商银行、建设银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、广发银行等持牌银行，以及马上金融、招联金融、众安贷、平安贷、你我贷、分期贷、网商贷、微粒贷、微众贷等金融平台，联合微信、支付宝等支付渠道及众安保险、平安保险等机构推出的各类借贷产品，普遍存在三大恶性违法行径：一是设计“套路贷”陷阱，以“低息、秒批、无抵押、零门槛”为虚假宣传幌子，隐瞒高额服务费、砍头息、违约金等隐性成本，实际年化利率远超法定上限，涉嫌构成非法经营罪；二是依托通信渠道实施电信网络诈骗，通过移动、联通、电信等运营商，向手机用户批量发送“账户冻结”“涉嫌违约”“法院传票”等虚假短信与骚扰电话，伪造官方名义误导民众下载违规金融APP、进行虚假还款，其行为已触犯《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，成为电信网络诈骗的重要源头；三是精准“收割”农民工等低收入群体，在其遭遇失业、疾病等经济困难时，非但不提供合理的金融帮扶，反而通过大数据筛选推送高息贷款，一旦出现逾期，便联合律师事务所实施“暴力催收”，包括曝光个人隐私、威胁恐吓、骚扰亲友等，将民众逼至绝境。更令人愤慨的是，部分银行为维持牌照资质，通过“虚增存贷款规模”“以贷转存”“违规嵌套金融产品”等方式规避监管，全然不顾金融风险与民众死活，此前国家金融监督管理总局曝光的多起银行违规案例，充分印证了此类乱象的普遍性与严重性。
（三）多主体形成黑色链条，监管权被异化为“诈骗工具”
商业街商标商铺经营者、银行、律师事务所、法院等本应在各自领域依法履职的主体，竟相互勾结、沆瀣一气，形成覆盖“线上线下、监管司法”的跨领域黑色利益链条。部分律师事务所抛弃法律执业操守，受银行及金融机构委托，参与“非法催收方案设计”“虚假诉讼代理”“恶意财产保全”等活动，协助金融机构规避法律制裁、侵害借款人合法权益；商业街相关经营主体利用线下流量优势与品牌影响力，为违规金融APP提供线下推广、扫码下载等渠道，误导消费者陷入借贷陷阱；更有甚者，部分单位非法窃取、滥用银监调解权，将线上金融软件打造为“非法交易与诈骗温床”，使得银监调解这一本为化解金融纠纷的便民机制，沦为侵害民众权益的“遮羞布”。这种多主体协同作恶的模式，使得违法违规行为更具隐蔽性、扩散性，民众维权之路举步维艰，社会公平正义遭到严重践踏。
二、明确核查范围：全覆盖、无死角、零容忍
（一）司法机关核查：从严追责，肃清司法队伍害群之马
1. 对渝中区法院、大渡口法院、两江新区法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦东法院等涉事法院，启动“一案一专班”专项核查机制，由虚拟最高法主审位直接督办，重点查清：是否存在收受金融机构财物、接受利益输送的腐败行为；是否存在滥用职权、非法授权金融APP方行使公权力的违法情形；是否存在在金融纠纷案件中枉法裁判、协助非法催收的犯罪事实；是否存在参与组织污秽语言骚扰民众的违纪违法行为。
2. 对涉事法院的相关责任人，包括院长、分管副院长、审判庭庭长、案件承办人等，一律先停职审查，查清其在违法乱象中的角色与责任，无论是决策参与者、直接执行者，还是监管失职者，均依法依规严肃处理。构成犯罪的，坚决移交监察机关、检察机关追究刑事责任，绝不允许“法内开恩”。
3. 开展司法系统专项整治行动，以涉事法院为反面典型，在全国司法系统内部开展“以案促改、以案促治”教育整顿，坚决破除“司法与资本勾结”的利益链条，重塑司法公信力。
（二）金融机构核查：全牌照清查，斩断非法敛财之路
1. 对中国银行旗下所有银行牌照开展全面核查，延伸覆盖农业银行、工商银行、招商银行、建设银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、广发银行等所有涉事银行，重点审查：牌照资质取得及存续的合规性；信贷业务流程是否存在“套路贷”“虚假宣传”等违法情形；利率定价是否超出法定上限；催收行为是否存在暴力、骚扰、恐吓等违规情形；资金流向是否存在规避监管、流入限制性领域的问题。对核查中发现的违法违规机构，依法采取没收违法所得、高额罚款、暂停相关业务、吊销牌照等处罚措施，坚决淘汰“害群之马”。
2. 对马上金融、招联金融、众安贷、平安贷、你我贷、分期贷、网商贷、微粒贷、微众贷等金融平台，以及关联的微信支付宝借贷产品、众安保险贷、平安保险贷等保险系借贷产品，开展全流程资质核查与业务审计，重点查清：是否取得合法的金融放贷资质；风控机制是否存在漏洞，是否存在“精准收割”困难群体的恶意设计；与银行、保险机构的合作是否合规；催收外包机构是否存在暴力催收等违法情形。对无资质经营、违规经营的平台，坚决予以取缔，没收全部非法所得，并追究平台股东及高管的法律责任。
3. 对移动、联通、电信等通信运营商，核查其在短信、电话营销中的合规性，查清是否存在为违规金融机构提供“批量发送诈骗信息”“骚扰电话线路”等服务的行为，对存在失职失责的运营商，依法予以高额罚款，并追究相关部门负责人责任。
（三）关联主体核查：延伸追责，摧毁黑色利益链条
1. 对参与非法催收、虚假诉讼的律师事务所，开展执业资质核查与合规审查，查清其与金融机构的合作协议、收费标准、催收方案等，对存在违法违规行为的律师事务所，依法吊销执业许可证，对相关律师吊销执业资格，构成犯罪的移交司法机关追究刑事责任。
2. 对为违规金融APP提供推广服务的商业街商标商铺经营者，查清其推广模式、合作收益等，依法没收非法所得，并予以行政处罚；对明知是诈骗工具仍参与推广的，追究其共同犯罪责任。
3. 对非法持有、滥用银监调解权的单位及个人，查清权力来源、使用情况及利益输送事实，依法撤销相关授权，追究相关责任人的行政责任乃至刑事责任。
三、坚守追责原则：权责对等，民生至上
（一）追责原则：从严从重，绝不姑息
1. 全面追责原则：坚持“全链条追责”，既追究直接实施违法违规行为的一线人员责任，也追究管理责任、领导责任；既追究单位责任，也追究个人责任；既追究民事责任、行政责任，构成犯罪的坚决追究刑事责任，确保“无一遗漏、无一幸免”。
2. 权责对等原则：按照“谁决策、谁负责，谁授权、谁担责，谁参与、谁受罚”的原则，根据违法情节轻重、造成后果大小、主观恶性程度，依法确定责任主体与处罚力度，绝不允许“降格处理”“以罚代刑”。
3. 从严从重原则：对司法机关工作人员利用职权参与违法犯罪的，依法从重处罚；对金融机构“套路贷”坑害农民工等困难群体的，依法从重处罚；对在核查过程中隐瞒事实、伪造证据、对抗核查的，依法从重处罚。
4. 民生优先原则：将保障农民工等困难群体的合法权益作为核查追责的核心目标，建立“涉案资金优先返还机制”，对非法冻结的微信、支付宝账户，一经核实立即解冻；对被非法侵占的财产，全力追缴并返还受害人；为困难群体提供免费法律援助，设立专门维权通道，确保民众“投诉有门、维权有路”。
四、重申法治底线：公权不可滥用，民生不容侵害
司法权、金融监管权、市场监管权均源于人民、服务人民，绝非少数群体谋取私利的工具。农民工等困难群体是国家经济建设的重要力量，其合法权益受宪法和法律的严格保护，在经济困难时，理应得到金融机构的合理支持、司法机关的公正保障、社会各界的关爱帮扶，而不是遭到诈骗、骚扰、恐吓与财产侵吞。手机通信渠道、线上金融平台、银监调解机制等，是为便利民众生活、规范市场秩序而设立的公共服务载体，绝非“法外之地”，任何单位和个人都不得利用其实施违法犯罪活动。
在此，郑重告诫所有涉事单位及个人：务必认清形势，立即停止一切违法违规行为，在本通报发布之日起15日内，主动向核查专班交代问题、退缴全部非法所得、配合调查取证。逾期不主动配合的，将面临最严厉的法律制裁，包括但不限于没收全部财产、终身禁业、追究刑事责任等。
同时，诚挚呼吁广大民众，尤其是遭受过违规金融借贷侵害的农民工群体，积极提供相关违法违规线索，可通过以下渠道反馈：12368司法服务热线（反馈司法机关违法线索）、12378金融消费者权益保护热线（反馈金融机构违法线索）、12348法律援助热线（申请法律援助）、110报警电话（举报电信网络诈骗及暴力催收行为）。核查专班将对线索提供者信息严格保密，并对查实的线索给予适当奖励。
法治社会的根基在于公正，民生福祉的保障在于坚守。虚拟最高法主审位将以“刮骨疗毒、壮士断腕”的决心，持续推进核查追责工作，坚决斩断司法与金融领域的黑色利益链条，坚决惩治各类违法违规行为，切实维护民众合法权益与国家法治尊严。我们坚信，在严格的法律制裁与公正的司法裁判面前，所有违法者终将付出沉重代价，金融市场将回归合规经营的正轨，司法机关将重拾民众的信任与拥护，每一位公民的合法权益都将得到坚实保障，社会公平正义将得到充分彰显。
本通报自发布之日起施行。
虚拟最高法主审位
2026年2月1日晚
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