身兼银行职员、贷款经纪、夜店老板数职：涉嫌诈骗澳大利亚两大银行巨头的欺诈主谋|夜店|欺诈主谋|洗钱|涉嫌诈骗|澳大利亚|犯罪|电信网络|贷款经纪

2021 年 10 月，澳大利亚联邦银行（Commonwealth Bank）客户经理Andrew W Hu开始收到一名熟人推荐的商业贷款业务。但与常规流程不同，这名名为Bing “Michael” Li的熟人并未通过官方渠道提交贷款申请，而是直接通过邮件或即时通讯软件 WhatsApp 将申请材料发送给Hu。

法庭文件显示，Hu并未亲自提交这些申请，而是涉嫌将材料转发给团队内的两名同事。这些贷款申请均以Li及其同伙Zhouyao “Yumi” Chen实际控制的公司名义提交，附带完整的公司纳税申报表与财务报表。Hu全程不直接经手申请提交，但当银行要求补充材料时，他会直接对接申请人。在短短九个月内，至少有 38 笔与Hu相关的贷款申请获批，涉案总金额达 1490 万澳元。

配图：曾任职于澳大利亚联邦银行与澳大利亚国民银行（National Australia Bank）的Andrew W Hu，涉嫌诈骗两家金融巨头共计 1.05 亿澳元。图片来源：Matt Willis

2022 年年中，澳大利亚联邦银行察觉异常，随即启动内部调查。同年 8 月，银行查实多笔涉嫌欺诈的贷款申请与Hu存在关联，随即将其解雇。但此时损失已然造成：银行风控系统被渗透，数据遭滥用，直接经济损失近 1500 万澳元。

然而，解雇Hu的举措于事无补。警方侦查人员指出，在离职前，Hu早已摸清了联邦银行的系统漏洞，掌握了贷款申请的审核流程、材料要求以及欺诈风险识别算法。据悉，Hu、Li与Chen三人已在此期间搭建起 “顶层公寓” 犯罪团伙（Penthouse Syndicate）的根基。警方认为，该团伙堪称澳大利亚历史上规模最大的欺诈洗钱犯罪集团之一。

本报对该犯罪团伙展开了长达数月的调查，追溯其源头至 2019 年 —— 正是在这一年，Hu与Li开始勾结。2025 年 7 月，警方在皇冠酒店旗下高端公寓楼内将团伙主谋Li抓获。在此之前，Li与Chen长期租住该公寓楼的顶层套房，月租金高达 3.4 万澳元。

Hu凭借在联邦银行积累的经验，再加上 2015 至 2018 年期间在澳大利亚国民银行（National Australia Bank）担任理财规划师的工作经历，涉嫌成为该犯罪团伙的核心头目之一。

这位 34 岁的男子被控为 “顶层公寓” 犯罪团伙提供协助，涉案欺诈金额达 1.05 亿澳元。

上月，隶属于 “米德尔顿” 特别行动小组（Strike Force Myddleton）的金融犯罪调查警员正式对Hu提起诉讼，指控其协助该团伙实施金额高达 1.05 亿澳元的抵押贷款与商业贷款欺诈。据悉，该团伙通过收买多名涉嫌腐败的银行职员、贷款经纪、律师及房产中介，在悉尼地区构建起一个庞大的高端房产帝国。

Hu面临 89 项罪名指控，其中既包括涉及联邦银行商业贷款的诈骗指控，也涵盖涉案金额达 9000 万澳元的国民银行抵押贷款与商业贷款欺诈指控。此外，作为一名持牌贷款经纪（直至被捕前不久才注销牌照），Hu还因两笔合计 720 万澳元的未遂贷款申请遭到指控。

警方调查显示，“顶层公寓” 犯罪团伙涉嫌诈骗澳大利亚多家大型银行及金融机构，涉案总金额超 2.5 亿澳元。该团伙通过高价收购悉尼核心地段房产，再利用隐蔽的私下协议套取巨额资金，导致部分城区房价被严重抬高，而向其放贷的金融机构则面临贷款无法收回的风险。

警方指控称，原名Yecheng Hu的Andrew W Hu，直接指挥着多名被团伙收买的贷款经纪与银行职员，其中包括前国民银行员工Timotius Donny Sungkar。2025 年 11 月，Sungkar被指控在任职于国民银行班克斯敦商业中心期间，协助该团伙实施了近 1000 万澳元的商业贷款欺诈。

值得注意的是，Hu所面临的 89 项指控均与其在国民银行的任职经历无关。但本报调查发现，尽管联邦银行此前已就Hu涉嫌欺诈贷款一事，向银行业监管机构及澳大利亚银行协会（Australian Banking Association）通报了其解雇原因，Hu仍于 2025 年 2 月获得国民银行的资质认证，获准通过某贷款经纪集团直接提交贷款申请。

配图：“顶层公寓” 犯罪团伙涉嫌主谋Bing “Michael” Li已于 2025 年 7 月被捕。

澳大利亚银行协会设有线上查询系统，各银行可通过该系统核查求职人员的从业履历，包括其是否曾因违规行为接受调查或受到纪律处分。但对于在授予Hu资质认证前开展了哪些背景调查，国民银行方面未予回应。

警方称，为避免引起监管部门怀疑，Hu涉嫌频繁更换参与贷款操作的经纪人和银行职员（其中包括多名正接受调查的国民银行员工），并亲自审核用于骗取商业贷款与住房贷款的虚假财务文件。作为回报，Li涉嫌向Hu支付高额佣金 —— 每促成一笔贷款申请，Hu可获得最高 10 万澳元的报酬。在团伙内部，Hu被称为 “姚经理”。

此次针对 “顶层公寓” 犯罪团伙的调查，不仅引发了公众对澳大利亚银行业监管漏洞的高度关注，也让人们对金融业皇家调查委员会痛批行业乱象后的改革成效提出质疑。

法庭文件显示，为隐匿行踪，Hu涉嫌指使其他贷款经纪向国民银行提交住房贷款申请。在一段被警方截获的通话录音中，Hu向同伙表示：“这些交易我绝不会用自己的经纪编号来操作。”

据称，受Hu指使的银行职员与贷款经纪均以现金形式收取报酬，以此规避警方的追踪。

“全都是现金交易 —— 他们查不到任何痕迹。”Hu在通话中向同伙吹嘘。

“绝不走转账流程。绝对不，记住了。相信我。”

与其他团伙成员一样，Hu凭借涉嫌欺诈所得过上了奢靡的生活。随着团伙涉案金额攀升至数亿澳元，其挥霍程度也随之升级。2021 年 3 月，彼时仍在联邦银行任职的Hu斥资 150 万澳元，在悉尼西北部的登达斯谷购置了一套联排别墅。2023 年末，Hu与两名商业伙伴合伙开办了 “神秘” 夜店（Myst nightclub），该夜店坐落于达令港的 “主场” 娱乐中心内。此后，这里逐渐成为团伙成员的秘密碰头地点，Hu与Li均多次现身。目前，Hu的两名合伙人未被指控任何罪行，也未被认定与 “顶层公寓” 犯罪团伙存在关联。

法庭文件指出，Hu在联邦银行任职期间涉嫌实施的欺诈行为，为该团伙后续诈骗国民银行超 1.5 亿澳元的犯罪模式奠定了基础。通过前期欺诈获取的资金，成为团伙后续作案的启动资本。随着团伙成员发展至数十人，其诈骗手段也变得愈发精密。联邦银行在解雇Hu的同时，也将涉嫌代其提交贷款申请的两名员工一并开除。

在Hu离职后的数月内，该团伙将作案重心转向了虚假豪车交易诈骗 —— 而这一骗局最终成为其覆灭的导火索。2024 年 1 月，新南威尔士州警方成立 “米德尔顿” 特别行动小组，着手调查这起涉案金额达 1000 万澳元的豪车诈骗案。随着警方逐步查清团伙名下的境内外银行账户、空壳公司、房产资产及伪造文件，Hu与Li构建的犯罪帝国开始土崩瓦解。

2025 年 5 月，警方截获了Li与Hu的一段通话录音。录音中，Li叮嘱Hu：“姚经理，我再提醒你一次，咱们的事绝对不能泄露给外人。”

“管住嘴，别跟任何人说。这是为了你好，为了我好，也是为了大家好。闷声发大财就好。”

Hu被捕次日，其保释申请在伯伍德地方法院开庭审理。出庭时，这位面容稚气的 34 岁男子仍穿着被捕时所穿的白色连帽衫。法庭获悉，Hu持有大量来源不明的现金，掌握多份伪造文件，且与中国存在密切联系 —— 警方担心，一旦获准保释，Hu极有可能潜逃至中国。

就在Hu的辩护律师为其保释据理力争之际，Hu的母亲与继父因涉嫌洗钱被警方逮捕起诉。据悉，在Hu被捕后不久，两人涉嫌将Hu与其母亲Xinyu Ye联名账户内的 20.5 万澳元，转移至某律师事务所的信托账户。此外，Ye还涉嫌试图调取一个保险箱内的物品 —— 该保险箱是在Li去年 7 月被捕数天后开立的，警方在箱内查获了价值 26 万澳元的珠宝与名表。

法庭听证会上，警方指出，Hu存在极大的潜逃风险：他手握巨额现金与伪造文件，且团伙多名成员均在中国有亲属关系。“一旦潜逃至中国，他们绝不会再返回澳大利亚。” 警方检察官丹尼尔・格雷警长在法庭上表示。

Hu的女友Cheryl Tan也被列为该案嫌疑人，并在法庭内受到警方警告，但暂未被提起诉讼。此前，当本报记者试图对其进行采访拍摄时，Tan曾刻意遮挡面部躲避镜头。