不管单位职工还是灵活就业人员，按此操作，让退休办理一路绿灯|个人账户|养老金|医保|档案|社保卡|退休办理

退休，是人生从忙碌工作走向悠然生活的重要转折点，这份美好能否如期而至，关键在于退休手续办理是否顺顺利利。很多人临近退休才手忙脚乱，要么档案缺失、要么参保信息出错，要么不知道该找谁办、该去哪办，白白耽误了退休时间，影响养老金按时发放。

其实退休手续办理有清晰的流程和核心要点，核心就围绕提前备档与参保核对、正式提交退休申请、档案与待遇审核、领取退休证并激活账户、医保与公积金收尾这五大步骤展开。唯一的区别是，单位在职职工大多由单位人事部门全程代办，省心又省力；而灵活就业人员则需要自己跑流程、办手续，更要提前做足功课、盯紧每一个环节。接下来就把这五大核心手续掰开揉碎讲清楚，不管你是单位职工还是灵活就业人员，都能照着做，让退休手续办理一路绿灯。

一、提前备档+参保核对：退休办理的“前置必修课”，早做准备不踩坑

这一步是退休手续的基础，就像盖房子要先打地基，地基打不牢，后面的流程全受影响，建议大家在法定退休年龄前1-3个月就开始准备，尤其是灵活就业人员，一定要主动出击，别等临到时间才着手。

单位职工：坐等通知，配合核对即可

对于单位在职职工，档案保管、参保信息核对这些事，大多由单位人事专员负责，不用自己操心。人事部门会提前从单位档案管理室调出你的个人档案，同时登录社保系统查询你的参保缴费记录，核对出生日期、参加工作时间、缴费年限、视同缴费年限等关键信息。你只需要在人事专员联系你时，配合提供身份证、户口本、社保卡等证件原件，确认信息无误后签字即可。如果发现信息有偏差，比如出生日期档案与身份证不一致，人事会指导你准备相关证明材料进行更正，全程有专人对接，只需积极配合。

灵活就业人员：自己找档、自己核对，核心信息别出错

灵活就业人员的难点在于档案保管和信息核对全靠自己，这也是最容易出问题的环节，重点做好两件事：

1. 找对个人档案，确认档案完整：灵活就业人员的档案大多存放在户籍所在地的人才服务中心、就业服务中心或社保局，少数人可能档案在自己手中（注意：个人自持档案会失效，需尽快交到正规档案管理机构激活）。提前携带身份证、户口本前往档案保管机构，申请调出档案自查，重点检查档案内是否有招工表、劳动合同、工龄认定材料、视同缴费年限证明等，确保档案材料完整，没有缺失、涂改。如果档案缺失关键材料，要及时联系原工作单位补办，补不了的需开具相关证明，避免影响工龄和养老金计算。

2. 亲自核对参保信息，有问题及时更正：携带身份证、社保卡，前往参保地的政务服务中心社保窗口，或通过“电子社保卡”“当地社保APP”线上查询，核对社保缴费年限、实际缴费月数、缴费基数、参保地等信息，重点确认是否满足“累计缴费满15年”的退休基本条件。如果发现缴费记录中断、信息录入错误、异地参保未合并等问题，要及时办理社保补缴、信息更正或异地社保转移手续，这些手续办理需要一定时间，提前处理才不会耽误退休申请。

二、提交退休申请：到点申请，材料备齐一次过

完成备档和参保核对后，就到了正式提交退休申请的环节，这个环节的关键是把握申请时间、备齐相关材料，单位职工和灵活就业人员的申请渠道和材料准备略有不同，别跑错地方、别漏带材料。

单位职工：无需自己跑，单位统一提交

单位会根据你的法定退休年龄（男60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁，灵活就业女性大多按55周岁执行，具体以当地政策为准），提前整理好你的退休申请材料，包括个人退休申请表（单位统一填写）、身份证复印件、户口本复印件、社保卡复印件、个人档案等，由人事专员统一提交到参保地的社保局退休审批窗口，你只需要在申请表上签字确认即可，全程无需自己跑腿，等待单位通知审核结果就行。

灵活就业人员：亲自跑窗口，材料自己备齐

灵活就业人员需要自己作为申请人，前往户籍所在地或参保地的政务服务中心社保退休窗口提交申请，建议提前拨打12333社保热线，确认当地具体的申请地点和所需材料，避免白跑一趟，核心材料一定要备齐：

1. 本人身份证原件及复印件；

2. 本人户口本原件及复印件（首页、本人页）；

3. 本人社保卡原件及复印件；

4. 个人退休申请表（窗口现场领取填写，或提前在当地社保官网下载填写）；

5. 个人档案（由档案保管机构密封传递，不可个人自带）；

6. 近期1寸免冠证件照若干（各地要求不同，备3-5张即可）；

7. 其他补充材料：如视同缴费年限证明、社保补缴证明、异地社保转移凭证等（根据个人实际情况准备）。

提交材料时，窗口工作人员会现场审核材料是否齐全，齐全的话会收下材料并出具受理回执，告知后续审核时间；材料不齐的话会一次性告知需要补充的材料，补全后再提交即可，建议大家提交前仔细核对，确保一次通过。

三、档案与待遇审核：退休手续的“核心审批关”，耐心等待即可

提交退休申请后，社保局会进入档案审核和退休待遇核算的核心环节，这是决定你能否顺利退休、养老金能领多少的关键步骤，审核时间一般为15-30个工作日，各地效率不同，只需耐心等待，不用频繁催促。

这个环节社保局会做两件核心工作：

1. 档案严格审核：社保局退休审批部门会对个人档案进行细致审核，确认出生日期的认定（档案与身份证不一致时，按档案最早记载的出生日期为准）、参加工作时间、工龄计算、视同缴费年限是否有效等，确保退休年龄和工龄认定符合国家政策，这一步是退休审批的关键，档案审核不通过的，会告知原因并要求补充材料，补充后重新审核。

2. 养老金精准核算：档案审核通过后，社保局待遇核算部门会根据你的参保缴费年限、缴费基数、当地社会平均工资、个人账户储存额等数据，按照国家养老金计算公式，精准核算你的每月养老金金额，包括基础养老金、个人账户养老金，有视同缴费年限的还会核算过渡性养老金。核算完成后，会形成退休待遇核定表，待后续审批通过后，养老金就会按照这个金额发放。

单位职工vs灵活就业人员：审核标准一致，查询渠道不同

档案和待遇审核的国家政策标准是统一的，不管是单位职工还是灵活就业人员，审核流程和计算方式都没有区别。区别在于查询渠道：单位职工可通过单位人事专员查询审核进度；灵活就业人员可携带受理回执，前往社保窗口查询，或通过当地社保APP、12333热线线上查询。如果审核过程中需要补充材料，相关部门会主动联系，只需及时配合即可。

四、领退休证+激活账户：退休身份的“凭证到手”，账户激活才能领钱

档案与待遇审核通过后，社保局会完成退休审批，接下来就是领取退休证、激活相关账户的环节，这是退休手续的“收尾关键步”，退休证是正式退休的法定凭证，账户激活后，养老金才能顺利到账，缺一不可。

领取退休证：单位职工统一领，灵活就业人员自行领

退休证由社保局统一制作，制作完成后，单位职工会由人事专员统一到社保局领取，再发放到个人手中；灵活就业人员需携带本人身份证、受理回执，前往提交申请的社保窗口自行领取。领取退休证后，要仔细核对证上的姓名、出生日期、退休时间、养老金发放机构等信息，确认无误后妥善保管，后续办理医保退休、公积金提取、景区免票等事项，都可能用到退休证。

激活相关账户：重点激活社保卡金融账户，别忘核对养老金账户

养老金、医保返款等都会发放到社保卡中，而社保卡有两个账户：医保账户和金融账户，医保账户一般已激活，金融账户需要本人亲自到社保卡所属银行网点激活，这是最容易被忽略的环节，不激活的话，养老金无法到账，一定要及时办理：

1. 携带本人身份证、社保卡，前往社保卡正面标注的银行网点（如工商银行、建设银行、农业银行等）；

2. 向工作人员说明“激活社保卡金融账户，用于领取养老金”，工作人员会现场办理激活手续，设置金融账户密码；

3. 激活后，可让工作人员查询一下养老金发放账户是否为该金融账户，确认账户信息无误。

另外，部分地区养老金会发放到指定的银行存折或银行卡中，若社保局告知了具体的养老金账户，要核对账户信息，确保账户状态正常（未挂失、未冻结），避免养老金发放失败。