近期，贵州贵安新区财政金融工作局开出一张15万元罚单，将“贝花小贷”这家地方性小额贷款公司推至聚光灯下。
公示表披露，贝花小贷的违法事实是“未获得审批超出业务范围和经营区域网络贷款业务”。
打个简单的比方，贝花小贷的违法行为可以概括为一句话：“拿着地方小卖部的营业执照，却在全国范围开起了网店卖管制商品。”
据柒财经了解，早在2020年，原银保监会下发《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，就有禁止小额贷款公司跨省、原则性县域内展业的规定：
“小贷公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。”
2024年8月国家金融监督管理总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，对限制小贷公司跨省、跨市展业要求更加严格，由此前的“原则性县域内展业”升级为“不得跨自治区、直辖市展业”。
企业预警通显示，贝花小贷成立于2022年，注册资本5000万元，法定代表人为张恒，股东全部为自然人；根据2024年工商年报，该公司从业人员仅两人，参加社保人数为0人。
查阅其开业批复，贝花小贷的经营范围明确为贵阳市贵安新区，是一家地方小贷公司，自然也无法“跨自治区、直辖市展业”。
进一步深挖，可以发现贝花小贷通过大量线上App和小程序，不断延展其业务半径。
ICP/IP地址/域名信息备案管理系统显示，贝花小贷备案了包括微借钱、好借分期贷款、九州贷、贝花、借花贷款呗、小象贷款分期借、微贷备用金、放心分期借等10多个App，以及借钱500备用金七天、微借款5000元秒到账贝花、花付激活取用3000、微贷备用金500、放款贝花等名称的30多个小程序。
贝花小贷的运营模式实际揭示了行业的一个普遍策略，通过注册大量“马甲式”的App与小程序，构建线上流量矩阵。
该种“广撒网”式的布局，本质是试图突破监管“红线”，绕开地域限制，以极低的边际成本在全国范围内触达潜在客户，将地方小贷公司的业务半径在事实上无限延伸，但也意味着其游走在超范围经营与无牌展业的灰色地带，存在较大的合规风险。
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