每年12月至次年2月，既是年终奖发放的集中时段，也是理财骗局的爆发期。近期，各地警方通报、权威媒体报道及金融监管部门提示，都在反复预警这一风险——骗子们正盯着你的年终奖。
随着农历新年临近，各类投资理财活动日益活跃，非法金融App诈骗案件同步高发，上海市嘉定区就发生一起典型案例，当事人季女士被骗子诱导，差点提取50万元现金，用于所谓“正规证券App”的“线下交易”，所幸银行柜员察觉异常及时报警，才避免了财产损失。（中国新闻网报道）
新浪财经也披露，上海证监局近期公示7张行政处罚决定书，保本理财私募骗局，在年终资金集中时段集中爆发，不少投资者的年终闲置资金深陷其中，无法赎回。
国家金融监督管理总局也于2026年1月15日专门发布提示，明确指出当前虚假网络投资理财类诈骗案件频发，尤其临近春节，骗子套路翻新速度加快，专门针对手中有闲置资金的人群设局，“保本高息”“年终特供”等成为常见诈骗话术。
几类常见的陷阱有哪些
下面我们总结一下几个常见的年终理财陷阱：
01.非法金融App
这是近期最高发的年终理财陷阱，骗子们利用人们习惯线上理财的特点，仿冒知名银行、券商的App，打造“高仿版”虚假平台。通过陌生电话、短信、微信群、短视频链接等渠道，谎称“年终专属理财”“内部通道收益高”，诱导下载虚假App。前期小额度充值可快速提现、显示虚假盈利，营造“稳赚不赔”的假象。一步步诱导投资者充值，最终卷款跑路。
2025年12月以来已有多家基金公司发布风险提示公告。
02.养老理财陷阱
年终岁末，不少老人会收到子女给的“年终奖红包”，加上自身的养老积蓄，成为骗子的重点目标。骗子们假冒保险公司、养老机构工作人员，以“养老理财”“保本高息”为诱饵，上门推销虚假产品，套取老人资金。有的打着“以房养老”旗号，诱骗老年人抵押房产购买理财产品，最终卷款跑路。有的借免费体检、养生讲座推销“老年保健品”，以“消费返利”“寄存代售”名义吸收资金也是常见手段。
03.刷单返利类理财陷阱
这类陷阱门槛极低，主要针对学生、职场新人等群体，骗子们以“刷单返利”为幌子，将其包装成“低风险、高回报”的简易理财，前期小额返利获取信任，后期诱导大额投入，最终套取全部资金。
04.炒作“高科技”
编造元宇宙、区块链投资项目，打着“云养殖”“云种植”旗号，承诺“认养120天年化收益12%”，伪造牧场监控、农场实景，实际无实体经营。
05.黄金理财骗局
黄金理财骗局也是年末比较容易出现的骗局，近期出现的“黄金理财”变种骗局，借金价波动热点混淆黄金保值属性与金融投资收益，承诺“实物黄金托管+固定高回报”，实则无任何真实黄金资产支撑。
节日专属高息陷阱是不法分子的常用伎俩。他们打着“新年限定理财”“春节感恩返利”“年终冲刺福利”等旗号，抛出“保本保息”“节前投小钱，节后搞大钱”等诱人承诺，让不少投资者蠢蠢欲动。
如何快速鉴别年终理财陷阱
面对五花八门的年终理财陷阱，很多普通人会觉得防不胜防，但其实只要记住核心原则——天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险，就不会轻易落入陷阱。
识别金融诈骗，要学会“一看二问三查四不要”。
一看：
看收益率是否合理，拒绝“保本高息”诱惑。尤其年终期间，凡是标注“年终特供”“限时高收益”“收益翻倍”的理财产品，一定要多留个心眼。
二问：
遇到疑问多咨询，不盲目相信小道消息。如果有人向你推荐理财产品，无论是线上还是线下，都可以先去附近的银行、证券公司网点，或者拨打正规机构的官方热线，咨询是否有此类产品，对比收益率是否合理。
三查：
查资质、查产品、查广告，确认合法合规。
正规的金融机构，必须经过金融监管部门批准，持有相关许可证，可以在国家金融监督管理总局金融许可证查询平台、中国理财网查询。
正规的理财产品，必须在监管部门备案，有明确的产品说明书、风险提示书，会详细标注产品性质、投资方向、风险等级、收益计算方式等。如果对方只口头宣传，不提供正规合同，或者合同中没有明确的风险提示、收益浮动说明，一定要警惕。
根据《广告法》，金融广告不得夸大收益、虚假宣传，不得承诺“保本保收益”，不得使用“限时必赚”“收益翻倍”等诱导性话术。凡是广告中出现这些内容的，必然是违规广告，背后大概率是骗局。
四不要：
不要轻信不明通讯信息、不要透露个人核心信息、不要打开不明网络链接、不要轻易汇款转账。
不慎中招怎么办
第一步：立即止损，保存好所有证据，沟通记录、转账记录、相关文件等等。
第二步：及时报警，说明案件详情。
报警时，一定要强调“理财诈骗”“年终理财陷阱”，并提交所有保存的证据。报警越及时，资金被追回的概率越高。
第三步：向金融监管部门投诉。
- 国家金融监督管理总局：拨打投诉热线12378
- 中国证监会：如果涉及私募基金、证券公司诈骗，拨打热线12386
- 消费者协会：拨打12315，投诉涉事机构的虚假宣传、误导消费行为
第四步：与涉事机构协商，明确维权诉求。
协商时，一定要留存好协商记录（录音、文字记录），如果涉事机构推诿、拒绝承担责任，可将协商记录提交给金融监管部门，作为投诉的补充证据。
第五步：如果警方立案后，资金未能及时追回，或者涉事机构拒绝承担责任，可通过法律途径起诉维权。
年终岁末，既是收获的季节，也是骗子“冲业绩”的季节。千万不要因为想多赚点的贪心，反而落入骗子的陷阱。
知识延伸——理财
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