咱准备退休的老哥老姐们，忙活大半辈子就盼着熬到退休年龄，稳稳领上养老金。大家都会仔细算工龄、核缴费基数，生怕哪项算错影响养老金多少，可不少人都没留意，退休月份居然也有讲究——同样的工龄、同样的缴费档次，上半年退休和下半年退休，首月到手的养老金还真不一样。
有人发现差距后就犯嘀咕，是不是社保算错了？是不是晚退休更划算？甚至有人特意想卡着月份办退休。其实这压根不是算错了，也没有啥政策偏向，而是养老金计发的官方规则决定的，2026年人社部还有最新的补发政策安排，上下半年退休只是核算和发放的节奏不同，根本不存在谁亏谁赚，上半年退休的朋友后续还会收到养老金差额补发。
结合2026年人社部最新的养老金核算政策和各地计发基数的官方要求，今天就把这事彻底捋明白，说说为啥上下半年退休养老金会有差异，首月发放的基数咋算，还有差额补发的官方规矩，让大家办退休心里明明白白，不瞎纠结。
核心原因：计发基数公布时间定养老金核算标准
上下半年退休养老金有差异，核心根源就在于养老金计发基数的官方公布时间，这是人社部明确的养老金核算核心规则，2026年各地的执行标准也完全按这个来，不存在例外。
养老金的基础养老金和过渡性养老金，都要按退休当年的计发基数来算，而这个计发基数是根据上一年度当地城镇居民人均可支配收入等数据核算的，全国绝大多数省份都会在每年下半年（9-12月） 才公布当年的最新计发基数，只有黑龙江等少数省份会在年初提前公布，2026年黑龙江就早早公布了计发基数为7705元/月。这就导致了一个明确的区别：上半年退休的人员，因为当年新基数还没公布，社保部门会暂时按上一年度的旧计发基数核算并预发养老金；而下半年退休的人员，刚好赶上新基数公布，直接按当年新计发基数核算养老金，首月就能领到足额的钱。
简单说，这就是政策核算的时间差问题，不是养老金发少了，只是上半年退休的先按旧标准领，等新基数出来后再统一补差额，所有规则都有官方明确依据，全程系统自动核算，不用大家操心。
直观差异：上下半年退休 首月养老金核算基数不同
因为计发基数的时间差，上下半年退休的最直观差异，就是首月养老金的核算基数不一样，到手的金额会有小幅差距，不过这个差距会在后续补发中补齐，咱们用2026年的官方基数举个例子，大家一眼就能看明白。
就拿黑龙江来说，2025年的养老金计发基数是7570元/月，2026年新基数是7705元/月，涨了135元。假设一位退休人员有30年工龄，平均缴费指数0.6，只算基础养老金的话，公式是：基础养老金=计发基数×(1+缴费指数)÷2×缴费年限×1%。如果他2026年上半年退休，按旧基数7570元算，基础养老金就是7570×(1+0.6)÷2×30×1%=1816.8元/月；如果他下半年退休，按新基数7705元算，基础养老金就是7705×(1+0.6)÷2×30×1%=1849.2元/月，首月基础养老金就差了32.4元，加上个人账户养老金，整体差额大概在40元左右。
不同地区的基数差距会更大，比如上海2025年的计发基数已经达到12434元/月，2026年新基数还会上涨，当地上下半年退休的首月养老金差额会更明显，但不管哪个地区，这个差额都只是暂时的，后续都会按新基数补回来。
关键补账：上半年退休养老金 官方统一补发差额
很多上半年退休的朋友担心首月养老金拿的少，其实完全没必要，2026年人社部已经明确了养老金差额补发的官方规则，所有上半年按旧基数预发养老金的退休人员，都会统一补发差额，而且不用大家自己申请，社保系统会自动核算、自动发放。
2026年全国统一的补发时间要求是7月底前完成，各地社保部门会在当年新计发基数公布后，重新核算上半年退休人员的养老金，把新基数和旧基数的差额，从退休当月开始一次性补发。补发的月数完全按退休月份算，1月份退休的朋友，补发的月数最多，可能会补11个月；6月份退休的会补6个月；11月份退休的则只补1个月。补发金额的计算公式也很简单：补发总金额=（新基数核算的月养老金-旧基数预发的月养老金）×补发月数。
举个例子，要是1月份退休，每月养老金差额40元，补11个月就是440元，7月底会一次性打到社保卡里，从补发当月开始，养老金就会按新基数的足额金额发放，之后再也不会有差额。另外人社部还明确，2026年养老金补发全程免费，不用提交任何材料，凡是让大家交钱办补发的，都是骗子，直接忽略就行。
其实说到底，上半年退休和下半年退休，只是养老金的核算和发放节奏不同，根本不存在谁更划算的说法，最终领到的养老金总额都是按新计发基数核算的，一分都不会少。咱准备退休的朋友，不用刻意卡着月份办退休，按自己的法定退休年龄正常申请就好，社保部门都会按照2026年的最新官方政策，一步步做好核算、预发和补发工作。不管是上半年退还是下半年退，只要工龄、缴费基数核实清楚，该领的养老金一分都不会少，踏踏实实办退休，安安稳稳领钱就够了。
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