嘿，大家好，我是老杨。
很多人信用卡一逾期，第一句话就问我一句话：老杨，哪家银行最好协商，哪家最难搞。
我先把结论放前面一句话： 信用卡协商不是靠运气，而是靠你选对对象。
负债人最容易犯的一个错，就是以为所有银行都一样，结果顺序搞反，钱花错地方，最后被起诉。
信用卡逾期后，大多数人走的都是同一条路，先强制逾期，把利息停下来，再慢慢恢复现金流。
这个选择本身没有错，错就错在后面处理平台时，没有分清轻重缓急。
不同银行，协商难度天差地别，有的能慢慢谈，有的你多拖一天，风险就高一分。
先说最好谈的一类银行，也是很多负债人最容易上岸的突破口。
第一类，一颗星难度：股份制商业银行。
比如招商、浦发、平安、中信这一类。
这些银行发卡量大，额度放得多，坏账率天然就高。
不良率一高，监管盯着，市场盯着，银行自己也睡不着觉。
他们最怕的不是你欠钱，而是账一直挂着回不来。
所以这类银行给政策相对多，只要材料齐、态度稳，分期并不难谈。
说白了，他们更在意回款节奏，而不是把你逼死。
接下来这一类，很多人低估了，结果吃了大亏。
第二类，两颗星难度：地方银行和农商行。
比如上海银行、江苏银行这一类。
这些银行发卡量不大，本身就靠分期利息和违约金赚钱。
你一上来就谈本金分期、拉长周期，在他们眼里等于直接断财路。
而且地方银行最大的优势只有一个：起诉成本极低。
同城、同省，管辖权清清楚楚，立案几乎没有障碍。
上门核实、走法律程序，对他们来说一点都不费劲。
所以这一类银行，协商难度反而比大银行高。
再往下，是很多人最不愿意碰、也最没幻想的一类。
第三类，三颗星难度：外资银行。
比如渣打、花旗。
外资银行在国内发卡量本来就少，目标非常简单，就是赚钱。
免息、减免、本金分期这种事，在他们眼里几乎不存在。
你欠的是钱，他们要的是利润，不是情绪价值。
这一类银行，基本别指望“谈出奇迹”。
最后这一类，我必须单独拎出来反复提醒。
第四类，五颗星难度：四大行。
四大行的信用卡客户群体极大，业务稳定，根本不缺你这一单。
他们对坏账的态度只有一个：不浪费时间。
很少外包催收，要求极高，大多由内部法务直接处理。
很多人以为金额小、时间短就安全，结果几个月就收到传票。
四大行起诉不看你可不可怜，也不看你现在有没有钱。
他们只看一件事：这笔账值不值得走程序。
结论只有一句话： 四大行必须优先处理，绝对不能拖。
你可以慢慢跟股份制银行周旋，但千万别把四大行放到最后。
信用卡协商，从来不是谁最能哭，而是谁最懂规则。
搞清银行属性，比你多打十个电话都重要。
如果你现在已经逾期，记住一句话： 顺序对了，风险就小一半。
这就是信用卡协商最真实、也最残酷的真相。
其实欠点钱，没必要恐慌，没必要拖到起诉，要做的无非这几点：
强制逾期、规划好债务、搞清协商政策 、在能力范围内去协商还款。
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