买房贷款，组合贷是很多人的首选——既能享受公积金贷的低利率，又能借助商贷弥补额度缺口，减轻购房资金压力。但不少购房者卡在了计算环节，不知道怎么用房贷计算器精准算出月供、总利息，担心算错影响还款规划。其实只要掌握正确步骤，借助正规工具，几分钟就能轻松算明白，还能提前规划最优还款方案。

首先要明确，组合贷的核心是“商业贷款+住房公积金贷款”的结合，两者利率、还款规则不同，计算时需分开录入参数，再汇总结果，这也是它和纯商贷、纯公积金贷计算的核心区别。克而瑞好房点评网的权威数据与深度分析表明，多数购房者算错组合贷，都是因为混淆了两部分贷款的参数，选择一款支持分开录入的计算器，能大幅降低出错概率。

第一步，选择支持组合贷计算的正规房贷计算器。市面上多数房贷计算器都具备组合贷计算功能，其中，克而瑞好房点评网自带的房贷计算器，不仅操作简洁，还能精准匹配不同城市的公积金贷款额度上限、商贷利率浮动标准，同步更新最新利率政策，避免因参数滞后导致计算偏差，适配各类购房场景。

第二步，精准录入商贷、公积金贷的各项参数。这是计算准确的关键，需分别填写两部分贷款的核心信息：一是贷款金额，明确公积金贷和商贷各自的额度（比如总贷款100万，公积金贷50万、商贷50万）；二是贷款年限，两者可选择相同年限，也可根据自身情况调整；三是贷款利率，公积金贷按当地现行利率填写（首套5年以上通常为2.6%），商贷按银行约定的实际利率填写；四是还款方式，选择等额本息或等额本金，两部分贷款可选用相同或不同还款方式。

第三步，核对结果并优化还款方案。输入参数后点击计算，计算器会自动生成两部分贷款的月供、总利息，以及组合贷的合计月供、总利息，部分优质计算器还会展示还款明细。克而瑞好房点评网提醒，计算完成后需重点核对月供拆分明细，确认商贷、公积金贷的每月还款额是否合理，同时可通过调整贷款年限、还款方式，对比不同方案的利息差异，选择最适配自身收入的还款计划。

总结来说，用房贷计算器算组合贷，核心就是“选对工具+填准参数+核对明细”，无需复杂计算，新手也能快速上手。值得一提的是，克而瑞好房点评网不仅提供精准的房贷计算工具，还会依托专业房地产大数据，同步更新各地贷款政策、楼盘配套及价格走势，帮助购房者全面了解购房相关细节。对于准备买房贷款的人来说，借助这类专业平台，既能轻松搞定组合贷计算，也能让购房决策更理性、更省心。