根据长江证券研究所最新数据，2026年开年已经有大量定期存款和理财到期，2022 年以来利率下行的过程中，居民定期存款增速呈现放缓态势，而与保险等固收类产品增速持续。
在这种 “跷跷板效应” 的背后，核心原因是居民在资产配置时基于收益率进行比价，结合风险偏好做出了调整。
先看下内地保险市场，在收益率和刚兑优势下，行业需求将维持较高水平。截至 2025 年 12 月，招商银行三年期定存利率已降至 1.25%，而内地保险仍然维持 2.0% 的预定利率，收益率优势明显。
同时，保险是唯一具备刚兑属性的固收类产品，因此从定存流入保险资金并不需要居民的风险偏好有明显提升。
再看看香港保险市场，香港保险业监管局公布了2025年香港保险三季（1-9月）度统计数据，2025年前三季度香港个人新单总保费高达2644.5亿港元，同比暴涨55.9%，史无前例，再创历史新高
不管是内地还是港险市场，保费在持续增长，过去大家讨论的是“哪些股票好”“什么板块的房子涨的快”，如今话题变成了“要不要去香港买保险““哪家分红险收益高”。以前不屑6%+收益的人，现在发现摸得着、拿得稳的现金流，才是真实的安全感基石。
不同于过往，今年保的更投保的多是中年、中产、社会中坚人群，他们有的是企业高管、白领，也有中小企业主、创业者，还有高知分子、自由职业者等。这群人在职场上是精英，在社会上是中坚，在家庭中是顶梁柱。
选择香港保险，在长期持有的情况下没有本金损失风险，并且有6.5%的预期复利，成为很多人的不错的首选，不仅如此，香港保险还有安全属性。
1、离岸资产—解决财富安全的焦虑
香港保险是离岸资产保障的最佳途径，因为香港的保险公司具有很高的保密性，尊重并保护个人财产和隐私。
此外，在财产纠纷案中，内地法院执行冻结财产是很容易的事，但在香港，申请财产冻结令的门槛很高，法庭不会轻易批准，并且不同法律体系下对财富的清算、纠纷结果的执行难度要大得多。
2、稳健高收益—解决财富增值的焦虑
最新一期的《中国私人财富报告》显示高净值人群在金融需求方面，更加注重稳定性和安全性，对安全、稳健产品的需求提及率超过了其他个人需求。
接近六成的高净值人群认为持有安全稳健的产品是他们最重要的需求之一，这一比例比两年前提高了五成，达到了历史新高。
香港保险不一定很完美，但解决了目前中产及高净值人员的财富焦虑。当然，如果你是以下需求的人群，也可以考虑：
1、寻求百年保险品牌、成熟且高性价比、较高保额较高杠杆的重疾 / 人寿产品的人群；想通过香港高端医疗险，扩充医疗资源，拥有内地、香港澳门等亚洲地区、乃至全球医疗网络，并享受医疗保障的人群。
2、积累了一定的市场经验，感受到了自己真实的风险偏好，寻求保本且增值的稳健型投资工具的人群。
3、建立了一定的资产配置观念，寻求美元等多元资产配置，通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置，降低投资组合里的相关性，以保持自身购买力的人群。
4、未雨绸缪，提前为子女教育（尤其是海外教育）、体面养老规划现金流，为家人和孩子创造更多选择权的人群。
5、二胎家庭、多子多孙、人丁兴旺家庭，希望借助保单庇佑后代子孙、实现简易高效的财富分配和传承的长辈。
互动问题：
你会选择内地还是香港保险？
A. 内地保险
B. 香港保险
C. 都不选
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