最近，我去一家国有银行办理业务时，偶然听到银行员工正跟一位熟客抱怨：“现在我行一年定期存款利率是1.25%，按说这利率也不算低啊，怎么都没人来存钱呢？储户们到底咋想的？”
出于好奇，我查阅了相关资料，发现这家银行前些年1年定期存款年利率高达2.25%，如今降至1.25%。以10万元为例，存入后到期利息收入仅1250元，比过去少了整整1000元。
1、存款利率持续下降的背后原因
存款利率为何持续走低？主要有三个因素。
其一，当下居民存款规模已突破160万亿元，人均存款超11万。对银行而言，如今缺的不是储户存款，而是优质投资项目。所以，银行试图通过降息，促使储户把钱投向市场，用于投资和消费。
其二，银行希望借助降息降低贷款市场融资成本，刺激各类贷款需求回升，从而推动经济活跃度。
其三，降息能扩大存贷利差，这对提升银行业绩大有裨益，同时也能增强银行抵御系统性金融风险的能力。
如今国有银行1年期定期存款利率为1.25%，为何鲜有人问津？其实，国有银行定期存款利率的吸引力正逐渐下降。目前，不少股份制银行1年期存款利率能达到1.35%，大额存单利率更是高达1.40%，而这家国有银行仅1.25%，即便与股份制银行相比，利率也偏低。如此一来，储户不愿把钱存进这家国有银行也就不足为奇了。
而且，银行存款利率进入“1字头”时代后，很多人难以接受如此低的利率，纷纷将存款取出，转而投向股票、基金、银行理财产品、黄金等高收益投资品种，期望实现资产保值增值。
实际上，虽然居民存款总额仍在增加，但增速已明显放缓，未来甚至可能停止增长，居民存钱的热情也远不如从前。毕竟以当下的存款利率，根本跑不赢通胀，本金购买力也在逐年下降。
3、投资高收益品种背后的风险
然而，投资高收益品种往往伴随着高风险。多数人把钱投入股票、基金、银行理财产品后，大概率会面临亏损。这主要有两方面原因。
一方面，绝大多数储户缺乏投资经验和知识，盲目跟风投资，很容易出现亏损。另一方面，当前投资市场风险上升，就连理财专家和投资高手都可能亏损，普通投资者就更难全身而退了。
4、储户的应对策略
面对国有银行1年期定期存款利率仅1.25%的情况，储户该如何应对呢？
对于厌恶投资风险的人来说，不妨将存款存入股份制银行。目前很多股份制银行1年期存款利率为1.35%，3年期存款利率达1.75%。如果手里有长期闲置资金，购买股份制银行3年期定期存款是个不错的选择，既能获得相对较高的利率，又能锁定中长期利率，避免未来利率波动带来的影响。
若你是风险承受能力较强的储户，可进行多元化资产配置。比如，手头有100万资金，先拿出40万购买大额存单、国债等无风险品种，为资金安全筑牢防线；再拿出30万投资结构性存款、债券基金、银行理财产品等低风险品种，在保障一定安全性的同时追求一定收益；
最后将剩下的30万投资股债混合型基金、每年能现金分红的优质股票等中等风险品种，进一步追求更高收益。通过这种多元化配置，既能实现投资收益最大化，又能有效降低风险。
在当前的金融环境下，储户们需根据自身风险承受能力和资金状况，谨慎选择投资方式，合理规划资产，才能在保障资金安全的前提下，实现资产的稳健增长。
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