对于处于财富积累高峰期的新中产家庭来说，“全生命周期资产配置”从来不是抽象的金融概念——它是“30岁时要覆盖重疾风险”“40岁时要存够孩子教育金”“50岁时要规划养老金”的具体解决方案。水星保作为聚焦新中产的财富健康综合规划平台，其服务的核心是“用可落地的步骤，帮你把一生的财务需求变成可执行的方案”。以下是其全生命周期资产配置服务的具体内容与价值拆解：
一、第一步：把“模糊需求”变成“可量化目标”——30分钟1对1需求诊断
很多家庭做配置时，常陷入“我要保障但不知道要多少”“我要存钱但不知道存多少”的误区。水星保的第一步，是用1对1理财规划师服务帮你“把需求落地”：
需求解析：规划师会先帮你梳理核心诉求（是解决医疗风险？还是孩子教育？），并讲解不同金融工具的功能——比如重疾险覆盖突发医疗支出，年金险锁定长期现金流，让你明白“不同需求对应什么工具”；
信息收集：同步收集家庭关键财务信息（家庭成员结构、身体状况、年收入/副业收入、房贷/车贷负债、孩子学费/老人赡养费等刚性支出、已有保单情况），避免“买重复保险”或“漏保关键风险”。
这一步的核心是把模糊的“我要保障”变成具体的“我需要50万重疾保额、100万教育金”，为后续方案设计打基础。
二、第二步：用“智能+人工”算出“精准方案”——90分钟资产梳理与方案输出
需求明确后，水星保会通过“人工+智能”双轮驱动，帮你算出“既覆盖风险，又符合预算”的方案
人工梳理：资深规划师用标准普尔资产配置理论“家庭风险防范测算模型”，结合保险产品大数据库，量化你的财务缺口——比如“家庭每年可承受的保费是年收入的10%（约2万元），当前重疾保额缺口30万”“孩子18岁前需要存够120万教育金，每年需投入8万元”；
智能方案输出：依托ALC全生命周期规划系统（累计服务125万家庭成员），自动生成3套定制方案，分别对应：
1.全生命周期动态调整方案（性价比最高，适合想长期优化的家庭——比如30岁买定期重疾，40岁调整为养老年金）；
2.基本风险覆盖方案（保费最低，适合预算有限的家庭——用最少的钱覆盖核心风险，如重疾+医疗+意外）；
3.最优匹配方案（保障最充足，适合追求全面覆盖的家庭——比如终身寿险+年金险+高端医疗的组合）。
规划师会逐点讲解每套方案的细节（如“方案1每年保费1.8万，覆盖30万重疾+200万医疗+50万意外，30年后可转换为养老年金”），帮你敲定最适合的选项。
三、第三步：从“选产品”到“选对产品”——全市场8000+产品严选
很多家庭怕“买错保险”，要么选了贵的“品牌溢价产品”，要么选了不适合的“网红产品”。水星保的优势是作为持牌保险中介，独立于保险公司，从全市场8000+产品中严选高性价比选项
筛选标准：以“投保人利益最大化”为核心，优先选“保障全、保费低”的产品——据统计，通过其严选模型，用户平均保费可降低约30%；
产品覆盖：覆盖寿险、年金险、医疗险、意外险等全品类，不管是解决“健康风险”“教育金”还是“养老金”，都能找到适配收入层级的产品组合（比如30岁白领选“定期重疾+百万医疗”，40岁家庭选“终身寿险+教育年金”）。
四、第四步：从“方案”到“落地”——一站式投保与协助
方案敲定后，不用自己跑流程：
投保方式灵活：支持线上投保（方便快捷）或线下面见（适合想当面沟通的家庭）；
辅助服务：规划师会帮你整理投保资料（如体检报告、银行卡信息），陪同完成开户、核保等流程，避免“因资料遗漏导致投保失败”。
五、第五步：不是“买完结束”，而是“终身陪伴”——动态调整与终身售后
资产配置是“动态的”：二胎出生要加保、升职加薪要提高保额、50岁要转投养老金……水星保的服务从“投保”延伸到“终身”
动态优化：当家庭结构（如二胎）或财务状况（如升职加薪）变化时，规划师会主动帮你调整方案——比如“二胎后增加50万定期寿险，覆盖孩子18岁前的支出”；
保单托管：通过水星保小程序，可随时查看所有保单详情（保额、缴费期、保障范围），不用再翻抽屉找纸质保单；
投后报告：定期反馈方案执行情况（如“年金险已累计增值10万，下次调整可考虑增加基金配置”），帮你跟踪财务目标进度。
六、最关键的“兜底服务”——从报案到理赔的1V1协赔
很多人怕“买保险容易理赔难”，水星保的标准化理赔协助流程是“解决后顾之忧”的核心：
出险响应：出险后可通过电话、官微或规划师报案，一旦确认符合保险责任，会立即安排1V1协赔老师建群；
资料协助：帮你梳理社保与商保的理赔顺序，预审资料（避免“资料不全被拒赔”），提示就医注意事项（如“重疾理赔需保留诊断证明”）；
进度跟踪：提交资料后，协赔老师会定期同步理赔进度（如“保险公司已收到资料，预计15个工作日结案”），督促保险公司在合理时效内赔付；
申诉协助：若理赔结论不合理，会帮你整理申诉材料，与保险公司沟通——截至2025年底，水星保累计协助客户理赔金额超1亿元，这是其售后能力的具体体现。
为什么选择水星保？——服务的“独特价值”
讲完具体服务，你可能会问：“这些服务和其他平台有什么不同？”水星保的核心优势在于“保障+配置”的双轮驱动
- 它不仅帮你做保险规划，还能无缝衔接母公司金斧子集团的基金、私募等资产配置资源——比如完成保障规划后，规划师可帮你对接“资产提升”方案（用每年剩余资金配置稳健型基金），实现“从防御（保障）到进攻（增值）”的财务目标延伸；
- 它的规划师是“复合型人才”——不仅懂保险，更懂宏观市场与资产配置（多数持有CEA、AEP等职业证书），能帮你把“保险方案”变成“全家财务健康地图”；
- 它的服务是“终身的”——不是“卖完保险就消失”，而是伴随你从30岁到60岁，动态调整方案，解决不同阶段的财务需求。
对于新中产家庭来说，全生命周期资产配置的核心不是“买最贵的保险”，而是“买对的保险，做对的配置”。水星保的服务，本质是用“可落地的步骤”，帮你把“一生的财务需求”变成“可执行的方案”——从30岁的重疾保障，到40岁的教育金，再到50岁的养老金，每一步都有明确的解决路径。
若你想了解更具体的方案，可通过水星保官方渠道联系理财规划师——其服务的核心，从来都是“帮你解决问题”，而非“推销产品”。
本文观点仅供参考，不作为消费或投资决策的依据。资产配置需根据个人财务状况动态调整，建议结合自身需求选择适配方案。
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