大家好，我是邓姐姐。
春节快到了，很多朋友都在准备回家。
除了陪爸妈，也是帮他们配一份保险的好时机。
面对面沟通，正好能理清健康情况，解决之前远程说不清的细节。
首先，最重要的就是医保。
能够覆盖日常的住院和门诊，价格不高，能报的范围广。
是最基本的必要保障。
如果父母还没医保，一定要先办上，然后再考虑商业保险。
不管处于哪个人生阶段，是小孩、成人还是长辈，
我们面对的风险主要就两个：生病和意外。
譬如，在外打拼的子女，最怕的就是深夜突然接到老家的电话。
担心爸妈摔着了，或者生大病了。
这份担心，其实就是这两类风险的真实写照。
哎，话说这两天我有位好朋友的家人，就查出了癌症。
刚好撞上这年关，让人心里五味杂陈。
所以对应这两类风险，给长辈买保险的建议是优先配置
——医疗险+意外险。
医疗险用来报销大病的高额医疗费。
让父母有病敢治，不用担心钱，这是每个家庭最需要的保障。
意外险保的是意外身故、伤残和意外医疗。
爸妈年纪大了，难免磕碰摔跤。
有一份用起来方便的意外险，他们万一受伤就不会为了省钱硬扛着不去医院。
有人可能要问，那重疾险呢？
重疾险确实有用，它是确诊合同约定的大病就直接赔一笔钱。
可以用来请护工、做康复，也能减轻我们无法在身边照料的顾虑。
但对中老年人来说，往往会因为健康问题很难通过健康告知。
而且年龄越大，保费越贵，性价比不高。
所以一般不建议给长辈配置重疾险哦。
聊聊给爸妈怎么挑医疗险。
保障能持续多久特别重要。
优先选那些保证续保的产品，保证时间越长越好。
这样万一以后身体状况变了，至少在这段时间里保障不会断。
当然，有时候因为健康问题，需要结合实际情况选择。
1）如果爸妈身体好，很少去医院，选普通百万医疗险。
它主要报销在二级及以上公立医院普通部的住院费、特殊门诊费，
以及住院前后一段时间的门急诊费。
报销额度很高，通常有几百万，而且不限社保用药。
像癌症、心脑血管疾病这些大病的高额花费，都能用它解决。
虽然一般有1万左右的免赔额，用起来有点门槛，
但正因为这样，保费也更便宜。
对老年人来说，一年一两千块保费，大多数家庭都能接受。
产品方面，推荐星相守2号
它最大的亮点是能一口气保20年，保证续保。
期间即使父母身体变差或理赔过，也不影响续保。
基础保障扎实，还管医院里没有、需要外购的特定药品和器械。
咱们自己和孩子的医疗险，同样可以买它。
性价比相当不错。
2）有健康问题，选免健康告知的医疗险。
不需要健康告知的医疗险，哪怕是得过癌症、心脑血管疾病的人也能买。
这类产品会明确列出一些重大既往症，老毛病不赔。
但新发生的病或者没列出来的病，都能赔。
例如，王叔得过甲状腺癌，以及有肺结节。
甲状腺癌属于肿瘤类重大既往症，所以它的复发、转移或相关并发症不赔。
但投保后万一新查出别的癌症，可以理赔。
而肺结节一般不算重大既往症，相关的住院费也可以报销。
虽然这类产品在保障责任和使用门槛上，可能不如普通百万医疗险，
但对身体有些小问题的父母来说，已经是很好的保障选择了。
产品可以选，众民保2025
它在市场上知名度高，保障内容全面。
如果真的预算很紧张，或者只想有个简单的兜底。
可以考虑各地官方推出的惠民保。
没有健康告知，价格便宜。
不过缺点是免赔额通常较高，报销比例低一些。
而且续保稳定性不如商业保险。
接着是意外险的挑选。
给父母挑意外险，最关键看意外医疗责任。
因为他们年纪大了，磕磕碰碰难免，主要就靠它来报销医疗费。
最好选能报销医保范围外的费用、0免赔、报销比例100%。
这样的产品用起来最省心，不用担心理赔时有限制。
不用担心价格问题，意外险通常很划算。
即使符合上面所有条件的产品，每年也就一两百块钱，性价比非常高。
产品推荐孝心安6号。
不过它会有点门槛，包括健康告知、风控地区等。
如果买不上，再考虑更宽松的产品，比如孝福康。
我们自己的意外险，选小蜜蜂6号（典藏版）
百来块保障就特别全面，猝死还可赔 30 万。
孩子的意外险，考虑小神童7号
最便宜一年只要68元。
因为磕碰、烫伤等意外去就医，0元起赔，社保内外都是 100% 报销。
还有监护人责任。
万一孩子弄伤他人或弄坏他人东西，符合要求也能赔钱。
愿我们的陪伴与规划，都能换来长久的安康。
PS.
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