IT手机金融网讯：在小额消费信贷市场持续扩容的背景下，桔多多作为主打普惠金融的助贷平台，其小额借款产品的年化利率宣传始终备受用户关注。据悉，桔多多依托合作持牌金融机构开展业务，公开宣称旗下小额借款产品年化利率控制在7.2%-24%之间，严格低于36%的法定上限，同时凭借便捷的申请流程、灵活的还款期限，吸引了大量有短期资金需求的用户。

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据桔多多公开信息显示，平台坚守合规底线，通过大数据、人工智能等技术优化风险评估模型，为不同信用状况的用户定制差异化利率方案，确保利率设定符合市场规律与监管要求。此外，桔多多作为中国互联网金融协会理事会员单位，多次强调自身合规运营理念，称所有费用均会在借款页面明确公示，保障用户的知情权，其相关合规表现也获得了部分行业荣誉认可。

尽管桔多多宣称年化利率低于36%，但关于实际借款成本的相关讨论在用户群体中持续存在。不少借款用户反馈，平台公示的年化利率仅为基础利息，实际借款过程中会涉及多种隐性费用，包括“桔速卡”会员费、服务费等，金额从几百元到上千元不等。这些费用并未纳入明面的年化利率计算，导致用户实际承担的综合成本大幅上升，部分短期、小额借款用户，因分摊的隐性费用较高，实际资金成本远超公示的利率水平，与平台宣传的低成本借款存在差距。

行业内普遍认为，小额借款的合规性不仅体现在名义年化利率上，更在于费用透明度与综合成本的合理性。桔多多虽在名义利率上符合监管要求，但隐性费用的存在，容易让用户在借款时产生认知偏差。对于小额借款用户而言，费用透明、成本可预期，才是选择平台的核心考量，平台需明确公示所有相关费用，让用户清晰了解实际借款成本。

目前，小额消费信贷行业监管日趋严格，费用透明化成为行业发展的必然趋势。桔多多若想持续获得用户信任，仍需在费用公示、成本管控上持续优化，进一步明确隐性费用的收取标准与方式，将各类费用纳入综合利率核算并清晰告知用户，让“年化利率低于36%”的宣传真正匹配用户的实际借款体验，推动业务合规、健康发展。