2026年2月5日，江西彭泽县的伍先生带着父亲的死亡证明、火化证和户口本走进当地农商行，他需要取出父亲留下的15万元存款支付殡仪馆费用。 工作人员告诉他：按规定，超过5万元的存款继承必须出具继承权公证书。 那张盖着殡仪馆红章的火化证在柜台上静置着，纸张边缘被折叠的痕迹像干涸的河床。
伍先生的父亲在2月2日离世，15万元存款分散在五张存单中，最近的一张2万元存单已到期。 他原以为户口本上清晰的父子关系记录足以证明继承权，但银行指着2024年国家新规补充条款：农村中小银行可将5万元免公证限额的过渡期延长至2025年底。 这意味着，尽管大城市银行已普遍执行5万元内免公证，彭泽农商行仍按旧规处理超额存款。
殡仪馆的冷冻柜每日计费，而公证流程需要所有法定继承人集中到场。 伍家有个叔叔在广东打工，姑姑失联二十年，老户口本甚至被老鼠啃缺了角。 公证处预估费用按遗产总额0.5%收取，15万元需缴纳750元，这相当于当地半个月的平均工资。
银行柜台后的新员工尚未配发制服，这被网友质疑为外包人员。 实际上，该员工严格遵循1993年《储蓄管理条例》第四十条：银行凭继承权公证书支付存款。 类似案例在浙江海宁曾有转折，三名继承人因无法凑齐公证材料起诉银行，法院判决银行直接支付存款。 但这条司法路径鲜少被告知，大多数人被困在“公证是唯一解”的认知里。
2024年新规曾试图缓解矛盾，将免公证额度从1万元提至5万元，并允许丧葬费单独全额提取。 然而技术系统未同步升级，农村银行仍面临核验难题。 一名银行经理坦言：“如果误付给非继承人，员工可能承担全额赔偿责任。 ”
社交媒体评论区形成拉锯战。 部分人坚持银行合规的合理性：“今天你取走钱，明天兄弟姐妹来追讨怎么办？ ”另一些人算起经济账：公证费够买三口之家半年的口粮，而法院诉讼费仅50元，但判决书需等待1-3个月。 更多村民分享“土法”：用逝者身份证和密码在ATM机分次取款，或每笔取款控制在4.9万元以下。
伍先生的故事并非孤例。 2025年，陕西一名老人为取出儿子留下的5.5万元存款，最终放弃继承；湖北一名女子面对300万元遗产，经历7个月公证流程。 数据表明，农村地区存款继承纠纷中，超过60%涉及5万至20万元的中等额度，这正是家庭应急资金常见区间。
在伍先生与银行协商时，邓汉林的故事正被重提。 2025年，他为给中风父亲治病，用推车将老人送至银行柜台。 老人死在银行大厅后，家属获赔13万元。 这种极端案例折射出制度弹性缺失：银行可上门核实，却极少主动提供；法院文书具同等效力，但普及度不足。
公证系统本身存在断点。 若祖辈早逝，需调取数十年前户籍档案，耗时数周。 某地公证处记录显示，2025年继承公证平均办理时长18.5天，而殡仪馆基础保存费每日200元。 时间与金钱的成本核算下，部分家庭选择放弃存款。
彭泽农商行两次派人协商未果。 工作人员建议分批取款：将15万元拆成三笔5万元，但每笔需重新提供全套材料。 这个方案被伍先生拒绝：“父亲等不了三个18天。 ”类似僵局在技术层面本可破解——如公安、民政、银行数据互通，但部门信息孤岛使“证明亲子关系”仍需纸质追溯。
银行从业者提到风险权衡：2025年某省发生11起存款继承冒领诉讼，银行均因缺少公证书被判担责。 刚性规定背后是法律责任的转嫁，公证成为银行免责的“护身符”。 与此同时，《民法典》第一千一百二十七条规定的法定继承顺序，在基层执行中被简化为“见公证才放款”。
伍先生最终是否取出存款尚不可知，但银行监控录像记录下一个场景：他把火化证对折再对折，塞进内袋。 那张纸的厚度刚好能卡在肋骨之间，像另一种形式的遗产。 当规定要求生者用更多文件证明一段血缘时，那些无法被公证的情感价值，又该由哪个部门来定价？
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