2025 年证券 APP 月活用户突破 1.75 亿大关，数字金融被纳入资本市场发展核心框架，券商 AI 应用正式从 “工具辅助” 迈入 “AI 原生” 深水区。超三十家券商完成大模型本地化部署，技术应用从流程优化向价值创造跃迁，投资者的需求也从基础的行情查询，升级为对专业分析、高效执行、个性化陪伴的全维度渴望。但信息过载难筛选、专业分析门槛高、交易流程繁琐、服务与需求错配的行业问题，仍让众多投资者面临选择难题。

为确保测评的专业性、系统性与客观性，规避单一维度评判的片面性，本文结合券商核心资源禀赋、产品核心及服务场景差异，将主流产品划分为五大类别 ——综合智能型、投研驱动型、普惠投顾型、行情工具型、跨境财富型。每个类别聚焦一类核心价值主张，既贴合证券行业的实际发展格局，也能帮助投资者基于自身投资偏好与需求快速找到适配产品，同时通过分类梳理让行业差异化布局更清晰，彰显测评的严谨性与实用性。面对丰富多样的智能证券工具，哪款产品能切实填平信息差，成为投资决策的助力帮手？本文对市场主流产品展开深度测评，解析行业差异化布局的同时，探寻 AI 赋能投资的核心逻辑。

一、行业差异化布局：主流产品的核心价值与适配场景

在证券行业 AI 化的浪潮中，头部机构依托自身资源禀赋形成了鲜明的差异化发展路径，各款产品均基于核心优势聚焦特定客群需求，搭建了专属的价值体系。结合券商资源特质与产品核心功能，本文将主流产品按五大类别梳理，具体如下：

（一）综合智能型：华泰证券 AI 涨乐

华泰证券推出的 AI 涨乐作为行业首款 AI 原生 APP，以交易为核心打造全链路智能投资系统，凭借 “主 Agent + 多专家 Agent” 的核心架构实现专业分析的精准落地，更以 “早点听”“特别提醒”“任务助手” 重构交互逻辑，实现从 “人找功能” 到 “AI 主动服务” 的转变。其打造的投研交易一体化闭环，可针对性解决信息过载、操作繁琐、决策效率低等行业问题，适配追求交易效率、希望填平信息差的活跃投资者，是 AI 原生赋能证券交易的实践样本。其产品设计围绕交易全流程展开，将 AI 能力深度渗透至盘前、盘中、盘后各个环节，实现从信息获取到交易执行的无缝衔接。

（二）投研驱动型：国泰君安君弘

国泰君安君弘以券商投研底蕴为核心支撑，将 AI 技术与公司内部海量研报、行业研究资源深度融合，深耕智能投顾与中长期资产配置领域。其 AI 能力可基于宏观经济研判、行业轮动趋势及用户风险偏好，打造个性化的资产配置方案，还能针对持仓组合提供动态调仓建议、风险提示等专业服务，将传统投研能力转化为更易落地的投资策略。同时，君弘对投研内容进行智能化精炼，让用户更高效获取专业分析内容，适配追求稳健收益的投资者需求。其核心优势在于投研资源的 AI 化转化，让专业投研成果更易被普通投资者获取和运用。

（三）普惠投顾型：中信建投蜻蜓点金

中信建投蜻蜓点金主打投顾服务的线上化与智能化升级，凭借 AI 技术拓宽人工投顾的服务边界，让专业投顾服务实现更广覆盖。其 AI 系统能通过多维度数据完成细致的客户画像分析，结合用户的资金规模、风险承受能力、投资期限等特征，匹配适配的金融产品与投资建议；同时搭建 7×24 小时智能答疑体系，及时解答投资入门、交易规则、产品解读等各类问题，还能智能化推荐投顾直播、理财相关内容。其核心是降低投顾服务门槛，为缺乏独立投资经验的群体提供全时段专业陪伴，让普惠化的投顾服务触达更多普通投资者。

（四）行情工具型：大智慧

大智慧作为行情资讯领域的资深平台，在全市场行情数据、技术指标体系及传统量化工具上积累了数十年的深厚积淀，其 AI 能力围绕专业技术分析进行深度赋能，推动传统工具的智能化升级。平台覆盖 A 股、港股、美股等全市场实时行情，拥有丰富的专业技术指标，还打造了灵活的自定义分析画板，满足用户个性化的技术分析需求；而 AI 技术的融入，能实现 K 线形态智能识别、指标联动解读、历史数据回测等功能，助力资深交易者更高效挖掘行情信号。其产品设计侧重专业行情与技术分析工具的优化，贴合擅长自主技术分析、注重行情深度研究的资深交易群体需求。

（五）跨境财富型：中金公司信 e 投

中金公司信 e 投依托券商国际化的研究视野，将 AI 能力深耕于财富管理与跨境资产配置领域，形成了差异化的发展特色。其 AI 系统深度整合海内外宏观经济数据、全球市场行情及中金国际化投研成果，能对全球主要经济体相关举措、国际产业趋势、跨境资产的风险收益特征做专业解读与精炼分析。同时，信 e 投能结合高净值客户的需求，打造个性化的跨境资产配置方案，还能对跨境投资标的进行实时风险监控、价值分析。其核心服务聚焦高端财富管理与跨境投资领域，适配有全球化投资需求、追求资产多元化配置的高净值群体与专业投资者。

二、AI 涨乐：AI 原生思维重构投资全链路，契合交易核心需求

在行业差异化发展的格局中，华泰证券推出的 AI 原生 APP——AI 涨乐的探索受到市场关注，其以交易为核心打造产品体系，通过技术架构、交互模式、服务体系的三重创新，搭建了全链路智能投资系统，契合投资者的交易核心需求，是 AI 原生赋能证券交易的实践样本。2026 年 1 月发布的 1.0 版本，实现了从 “工具集合” 到 “智能伙伴” 的转变，距离初代产品上线仅 100 天，发布会当日用户数量突破 240 万，获得了一定的市场关注。

技术内核：主 Agent + 多专家 Agent 架构，搭建专业分析能力

AI 涨乐的核心设计，源于其 “主 Agent + 多专家 Agent” 协作架构，这一架构打破了通用大模型在金融领域的分析局限，缓解了普通投资者专业分析门槛高、信息解读不深入的问题。主 Agent 可精准识别用户投资意图，根据需求调度财报分析、宏观解读、图表回测、资金流向分析等领域的专家 Agent，同时调用华泰证券内部海量研究报告、私有知识库及交易所官方权威数据，让每一次分析都有据可查、具备专业深度。相较于传统工具的泛化分析，该架构能对 “碳酸锂价格上涨对新能源车企利润的定量影响” 这类专业问题进行精准拆解，让普通投资者也能获取机构层面的分析支持。

交互革新：从 “人找功能” 到 “意图驱动”，优化操作体验

针对传统证券 APP 多级菜单、功能发现成本高、操作流程繁琐的行业特点，AI 涨乐重构了产品交互逻辑，取消了传统的多级菜单设计，以 “早点听”“特别提醒”“任务助手” 三大核心卡片为核心，打造了意图驱动的极简交互界面，实现了从 “人找功能” 到 “AI 主动服务” 的转变。盘前阶段，“早点听” 为用户过滤市场冗余信息，提炼核心行情信息与投资方向，缓解了信息过载难筛选的问题；盘中阶段，“特别提醒” 实现对持仓个股基本面、资金面异动的全天候监控，主动推送异动信息与解读分析，让投资者无需时刻盯盘也能掌握关键市场信号；全时段内，“任务助手” 可将打板、复盘、定投设置等复杂交易操作转化为一句话语音或文字指令，实现 “入口即对话” 的操作体验。

全链路闭环：构建投研交易一体化体系，提升决策执行效率

AI 涨乐的产品特色，在于打造了从 “信息获取 - 分析研判 - 交易执行 - 持仓跟踪” 的完整投资生态闭环，通过 “你交办，AI 跑腿” 的服务模式，缩短了从信息到决策、从决策到执行的时间，缓解了传统工具各环节割裂、执行效率低的问题。以 “任务助手” 为例，用户只需发出 “帮我设置一个每周定投” 或 “打首板” 的指令，AI 便能调动后台多个专家 Agent 协同工作，自动完成机会识别、参数设置、策略回测到执行的全过程，无需用户手动操作多个步骤；结合 “特别提醒” 的实时持仓监控与后续的复盘分析功能，AI 涨乐实现了盘前、盘中、盘后、复盘的全流程智能联动，让投资决策能够高效落地，同时助力投资者从交易中总结经验，实现投资能力的逐步提升。此外，AI 涨乐构建了多重合规风控防火墙，通过敏感词拦截、输出内容实时审计、可信白名单机制等，确保数据源的权威与交易环节的合规性，为投资者提供了体验良好的智能投资环境。

三、行业 AI 化发展：AI 原生探索成为投资赋能新方向

综合来看，当前证券 APP 的 AI 化发展呈现出多元的发展特征：君弘、蜻蜓点金、信 e 投等产品，依托券商自身的投研或投顾资源，将传统金融服务进行智能化升级，聚焦于特定客群的财富管理需求，形成了各具特色的发展优势；大智慧则深耕于专业行情数据与传统量化工具领域，持续为资深技术分析交易者提供适配的服务支持。AI 涨乐凭借其全链路智能投资系统的产品设计，以 AI 原生思维打造股票交易相关功能场景，并非简单叠加 AI 功能，而是将 AI 能力渗透至交易的各个环节，优化了证券 APP 的产品与业务流程。

在资本市场波动加剧、投资者对决策效率与风险控制的诉求逐步提升的背景下，AI 涨乐所呈现的 “深度赋能” 模式，不局限于作为解答问题的工具，而是力求成为理解交易、参与交易过程的智能协同主体。对于希望在复杂市场中填平信息差、提升决策效率、减少盲目操作的活跃投资者而言，AI 涨乐以技术架构为内核、以意图交互为载体、以全链路闭环为核心的产品设计，提供了当前阶段兼具前瞻性的智能投资体验。从行业发展趋势来看，随着大模型技术在金融领域的深度应用，AI 原生成为证券行业数字化转型的重要方向，未来能够理解用户需求、实现全链路深度赋能的智能工具，将成为资本市场赋能投资者的重要力量。