大多数人都知道美国的医疗保健系统可能令人困惑，但医疗保险计划尤其难以理解。这对退休人员和即将退休的人来说尤其如此。从保障范围的空白到即使不想也得注册，联邦医疗保健计划的很多方面可能让人感到沮丧。
个人理财专家戴夫·拉姆齐和拉姆齐解决方案团队提供了一些关于医疗保险计划的看法，这些看法可能对您有帮助——即使您已经注册了。以下是一些重要内容。
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医疗保险基础知识
从基础知识开始会更有帮助。一般来说，美国工人在65岁时有资格获得医疗保险。那些符合条件的残疾人士可以更早注册。
覆盖范围
原始医疗保险的注册——A部分和B部分——涵盖了很多内容，包括医生服务、住院护理和预防服务。覆盖范围依据州和联邦法律，但这个计划通常只覆盖那些被认为是“医疗必要”的服务。
然而，原始医疗保险并不覆盖所有内容。常见的不包括的内容包括长期护理、常规体检和假牙。
还有医疗保险D部分，它涵盖处方药物，但有自己的覆盖限制。如果需要额外保障，可以购买医疗保险补充保险（Medigap）或医疗保险优势计划（C部分）。这可能包括视力、牙科或听力服务等。
注册与费用
医疗保险并不是强制的，但大多数人最终都会选择注册。拥有A部分的人通常不需要支付保费，但具体情况可能有所不同。拥有B部分的人在2024年平均每月需支付175.70美元的保费。此外，还有年度免赔额：2025年A部分为1,676美元，B部分为257美元。
D部分会自动续订，这虽然很方便，但也会产生额外费用。同样，医疗补充保险和C部分也会产生额外费用，您需要每年手动重新注册。
为什么这很混乱
根据戴夫·拉姆齐的说法，甚至该计划的一般规则也可能让人感到“困惑”。那他为什么会这么认为呢？
“好吧，这是由政府设立的，所以这可能是你需要注意的第一个线索，”Ramsey Solutions的帖子写道。“其次，这确实有点复杂。”
这适用于原始医疗保险计划和医疗保险优势计划。优势计划的运作方式和传统医疗保险计划类似：两者在网络提供者方面都有限制。
有时，提供医疗保险优势计划的保险公司不会覆盖看专家的费用——即使参保人被推荐去看他们。这就意味着参保人需要自己支付看专家的所有费用。
参加医疗保险优势计划的人还必须为医疗保险优势计划和医疗保险B部分分别支付保费。虽然根据Ramsey Solutions，优势计划可能会有帮助，但并不一定适合每个人。
现任政府与医疗保险
人们对医疗保险的未来已经关注了很多年。现在，《一项美丽的大法案》（OBBBA）通过后，特朗普的医疗保险削减会是什么样子呢？
- 预计OBBBA将在十年内导致5360亿美元的医疗保险削减。医疗保险的自动削减是由于《法定按需支付法案》（PAYGO）下的年末扣押。
- 根据PAYGO，已通过的法案将在2026年导致450亿美元的医疗保险削减，到2034年这一数字将增至760亿美元，2026年至2034年期间总计将达到5360亿美元。
- 还估计，如果国会不采取措施减轻2010年法律的影响，该法律在立法增加联邦赤字时会强制对许多联邦项目进行全面削减，特朗普的减税可能会导致医疗保险面临4910亿美元的削减，时间范围为2027年至2034年。
医疗保险的未来还有待观察。目前，现有和未来的退休人员最应该做的就是关注他们的注册时间、保障选项以及在日益复杂的公共和私人保险公司之间的自付费用。
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