年化利率0.98%！最长可分期7年！

这样的汽车消费分期我还是头一次见。果然，消费贷的战争还是打到了汽车圈，

就在最近，特斯拉推出覆盖Model 3、Model Y等热门车型的“特悠享”7年超低息方案，将年化利率压到了0.98%。要知道，市场普遍水平在4%左右，这意味着它的利率只有市场的四分之一。

目前为止，小米、小鹏、理想、东风奕派、吉利等9家车企已经跟进，一场由金融政策引爆的汽车价格战，已悄然升级为更深层次的金融战争。

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来源：21世纪经济报道

可是，之前我们只见过最长五年贷款周期，怎么变成七年了？

这一切，源于之前的消费信贷新政:《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，通知允许商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。

虽然这个通知发布于25年2月，但一年过去了，第一个吃螃蟹的却是特斯拉。看到特斯拉推出7年低息政策后，其他车企们也如获至宝：

终于有人做出头鸟了。

来算个账吧，如果以一辆25万元的电车为例，按传统利率计算，三年期月供可能超过7000元；而采用新的七年超低息方案，月供可骤降至3000多元，购车门槛大大降低。这相当于用时间换空间，让更多原本买不起的消费者“上车”。

那问题来了，车企是甩出了优惠方案，已经这么卷的汽车行业顶得住吗？

从价格战已经卷到极致了。金融战成为新的突破口。可是，超低息方案的利差实际上由车企和金融机构共同承担，相当于变相降价。

然而，这场金融战的成本最终要有人买单。

超长低息买车方案其实有几个隐患，一是，如果车企过度依赖金融手段刺激销量，可能陷入卖车不赚钱，靠金融补贴撑场面的恶性循环。其实和某些车企在价格战中所说的“买一辆亏XX万”的做法一样，都是为了市场占有率。

更令人担忧的是，如果未来经济环境变化、利率上升，这些长期低息贷款可能成为车企和金融机构的潜在风险。

第二个问题是，汽车行业的是高度依赖消费者“更新”的，新能源的崛起，已经影响了很大一部分车主的换车周期，根据瓜子二手车发布的《新能源保值率数据报告》，传统燃油车的换车周期在6至8年，而新能源汽车仅为3至5年。

而七年超长贷款分期，会相当大程度影响一部分人更新汽车的频率，也就是说，很多人硬着头皮上7年贷款买车，很大一部分要还完7年贷款才能换车，这将恶化汽车行业更新周期。

对消费者来说，这一定就是天上掉馅饼的好事吗？表面上看，每月少还几千元，购车压力骤减，长周期还款的压力却加在了生活上。这还不算什么，现在最大的隐忧是：

一辆新能源车，真能开满7年吗？ 搞不好车没了，贷款还在。