流动性是二者最显著的区别之一。活期存款无固定存期限制，储户可随时通过银行柜台、电子渠道等办理存取款或转账业务，资金使用自由度极高；定期存款则约定了固定存期（如3个月、1年、3年等），储户需在存期届满后支取本息，若因特殊需求提前支取，根据2025年修订后的条例，需按支取日挂牌活期存款利率计算利息，且部分金融机构可能对提前支取设置一定的手续要求（具体以存款合同约定为准）。

收益水平差异是二者的核心区分点。活期存款利率通常较低，且执行浮动利率机制，随央行公布的活期基准利率调整而同步变化；定期存款利率普遍高于活期存款，且利率水平与存期呈正相关，即存期越长利率通常越高。根据2025年利率市场化深化政策，金融机构可在央行指导利率基础上自主确定定期存款利率上浮比例，储户办理时需关注具体机构的利率公告。

计息方式的不同也体现了二者的差异。活期存款采用按季度结息模式，结息日为每季末月20日，利息自动转入本金后计算复利（即“利滚利”）；定期存款以到期一次性结息为主要方式，利息计算以存入日约定的固定利率和实际存期为依据。若定期存款逾期支取，根据2025年修订条例，逾期部分的利息按支取日挂牌活期存款利率计算，不再适用原定期利率。

功能定位与使用场景各有侧重。活期存款适用于日常资金周转、消费支付等高频交易场景，可绑定各类支付工具实现即时划转；定期存款更适合长期闲置资金的保值需求，通过锁定期限获取稳定收益，是风险偏好较低用户的传统储蓄选择。此外，活期存款支持小额、多次存取，而定期存款通常要求一次性存入一定额度（起存金额以金融机构规定为准）。

产品形态及附加服务存在差异。活期存款多以银行卡、存折等形式存在，支持实时查询、线上转账等功能；定期存款除传统整存整取外，还包括零存整取、整存零取等变种产品，部分金融机构提供自动转存服务，即在定期存款到期后自动将本息转入下一期同类型定期存款（需储户在开户时主动确认）。

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作者：理财君