1966年出生的人群在2026年迎来60岁，不少人通过一次性补缴9万办理城乡居民养老保险，却有人动了退保的念头。退保看似能拿回一笔钱，实际会造成长期损失，还会失去稳定的养老保障。
补缴城乡居民养老保险的核心目的，是满足领取条件后按月领取养老金，保障晚年生活。随意退保不仅只能退回个人账户部分资金，还会失去后续的养老金领取资格，长期来看得不偿失，尤其对于即将到龄的人群，更要谨慎操作。
一、补缴后能领多少养老金，退保能拿多少钱
先算清两笔账，就能明白退保的损失有多大。城乡居民养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，基础养老金由各地财政发放，会随经济发展逐步上调；个人账户养老金按个人账户总额除以139计算。
以一次性补缴9万元为例，不计利息和政府补贴，个人账户养老金约为90000÷139≈647元/月。加上各地基础养老金（多数地区在150-300元之间），每月能领800-950元左右，一年能领近万元，且基础养老金会逐年上调。
而退保时，仅能退还个人账户中的个人缴费部分及利息，补缴时享受的政府补贴会被收回，统筹账户资金不予退还。补缴9万元退保，实际到手金额远低于9万，同时彻底失去按月领养老金的资格，后续无法享受养老金上调福利。
二、哪些情况能退保，非特殊情况不建议办理
城乡居民养老保险退保并非想退就能退，只有符合法定情形才能办理，且每一种情形都意味着养老权益的损失。
一是参保人出国定居并丧失国籍，可终止保险关系，退还个人账户储存额。二是参保人在缴费期间去世，个人账户余额可由继承人继承，这属于特殊情形下的资金处理，并非主动退保。三是同时参加职工养老保险和城乡居民养老保险，达到退休年龄后选择领取职工养老金，可退还城乡居民养老个人账户余额（不含政府补贴）。
除此之外，个人单纯不想缴费、觉得领取金额少等原因，均不符合退保条件，即便强行申请，也只能退回少量资金，损失远大于收益。
三、退保的三大损失，很多人没算明白
主动退保会带来三重损失，短期看似拿到现金，长期却失去稳定保障，这也是不建议退保的核心原因。
第一重损失是养老金领取资格。补缴后满足条件即可终身领取养老金，退保后资格作废，晚年没有固定的养老收入，只能依靠个人积蓄，抗风险能力大幅下降。
第二重损失是资金增值与上调福利。养老金会随经济发展和财政情况上调，补缴后每年都能享受上调红利，退保后彻底失去这部分收益。同时，个人账户资金会产生利息，退保后利息收益也会终止。
第三重损失是补缴成本无法挽回。一次性补缴9万元是一笔不小的开支，退保后仅能拿回部分本金，相当于白白损失了补缴的成本，还失去了长期的养老回报。
四、补缴后有更好的选择，比退保更实用
与其退保，不如选择更合适的方式处理社保关系，既能保障权益，又能避免损失。
如果同时缴纳了职工养老保险，可办理衔接手续，将城乡居民养老保险转入职工养老保险，累计计算缴费年限，提升职工养老金水平，这是性价比最高的选择。
如果仅缴纳了城乡居民养老保险，补缴后按时办理待遇领取手续，按月领取养老金即可。若经济条件允许，还可在补缴基础上继续按年缴费，增加个人账户总额，提升每月领取金额。
对于缴费年限不足的人群，可按规定延长缴费至满15年，或转入城乡居民养老保险，不建议直接退保。
五、办理领取手续的简单流程
补缴完成后，按流程办理领取手续，就能按时领钱，流程简单不复杂。
1. 携带身份证、户口簿、社保卡到户籍所在地社保经办窗口提出申请；
2. 工作人员审核参保记录、补缴信息，确认符合领取条件；
3. 填写待遇领取申请表，绑定银行卡账户；
4. 审核通过后，次月起养老金按月发放到账，可通过手机银行查询到账情况。
整个流程无需复杂材料，办理时间短，顺利的话当天就能完成，之后就能稳定领取养老金。
1966年出生的人群即将步入老年，稳定的养老金是晚年生活的重要保障。一次性补缴9万是为了长期的养老收益，而非短期的现金回流，退保只会造成不可逆的损失。建议大家珍惜补缴机会，按时办理领取手续，安心享受养老待遇。
你身边有1966年出生补缴城乡养老的人吗？他们是否了解退保的损失？
免责声明：本文依据《社会保险法》《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》及2026年现行政策整理，仅供参考。养老金计算标准、退保条件、办理流程等各地存在差异，具体以当地社保部门最新规定与实际办理要求为准，可咨询12333热线确认。
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