又到了开放注册期——这个在十月和十一月之间的时期，员工们必须重新了解“免赔额”、“共付额”和“保费”。许多人宁愿在车管所排队，参加一个长达三个小时的工作会议，或者试图向技术能力有限的亲人解释社交媒体，也不愿意花整个下午来挑选保险计划。

这就是为什么一些员工把健康保险待办事项清单上的所有事情交给人工智能和社交媒体。

来自人力资源科技公司Justworks和哈里斯民调的新研究表明，我们正进入“福利疲惫”的时代：许多人没有自己研究哪些计划最适合他们，而是把决策交给人工智能，或者在TikTok上寻求帮助。

有些人干脆点击“续订”，以免麻烦，这可能在长远来看给自己和雇主带来损失。

现在是一个不稳定的时刻，随着保费的上涨，开放注册将比以往任何时候都更加压力山大。根据健康政策研究和民意调查公司KFF的一项研究，健康保险公司在ACA市场上收取的保险费用预计在2026年平均上涨26%。

Justworks的福利盲点报告本月早些时候发布，发现62%的Z世代（即千禧一代和Z世代）更愿意依赖人工智能来帮助他们解读福利或比较计划，而不是自己去琢磨。相比之下，只有29%的X世代和婴儿潮一代如此。

这可不仅仅是人工智能。Z世代更倾向于使用TikTok、Instagram或Reddit来查资料，而不是向雇主或人力资源部门求助。

这并不总是值得：根据Justworks的数据，近一半的人忘记或后悔他们选择的计划，22%的人干脆重新注册去年的计划，而不是去比较其他计划。

“医疗保健是你最大的年度开支之一，仅次于租金，但有22%的人在没有查看细节的情况下，直接选择重新注册去年的计划，”Justworks的风险和保险高级副总裁大卫·费因伯格告诉Fast Company。“花点时间看看你的需求有没有变化——例如新的处方、家属或健康目标。”

计划越贵不一定就越好。“我看到很多人默认选择他们能负担的最贵的计划，以为这是最稳妥的选择。实际上，正确的选择取决于你实际的健康需求和风险承受能力，”费因伯格说。“高免赔额计划搭配HSA，可以帮助你长期储蓄医疗费用。”

Z世代和千禧一代在灵活支出账户（FSA）和健康储蓄账户（HSA）方面也留下钱在桌子上。根据Justworks的数据显示，虽然30%的Z世代有FSA或HSA，但只有大约五分之一（19%）的人在使用这些账户，并且理解它们的好处。

“税收优惠账户是最常被忽视的福利之一。你可以用它们来支付日常开支，比如隐形眼镜或心理治疗应用，如果你早期投资HSA，它可以在几十年内实现免税增长，”Feinberg说。“这是利用福利建立长期财务健康的最简单方法之一。”

这正是雇主可以介入的地方，而不是让人工智能来弥补知识的不足。

“与Z世代接触的雇主——通过数字工具、简单明了的语言和主动支持——将有助于缩小造成如此多‘计划焦虑’的信心差距，”他补充道。

幸运的是，一些公司已经推出了AI聊天机器人来回答员工的HR问题——这可能是一个更靠谱的选择，适合那些会用ChatGPT寻求建议的员工。