【案例回顾】

王女士（肢体残疾，需轮椅代步）在某保险公司业务员推荐下，投保了一份“综合健康险”。业务员宣称该产品对残障人士有“特殊费率优惠”和“快速理赔通道”，并称“很多残障客户都投保了”。王女士出于信任，未仔细阅读条款便签字投保。

2年后，王女士因病住院，申请理赔时却被拒，理由是“投保时未如实告知残疾情况”。更令她震惊的是，合同条款中根本没有所谓的“残障优惠”，反而有一则“严重身体缺陷可能影响承保”的免责条款。王女士认为被误导，遂向监管投诉。

【争议焦点】

1.是否存在销售误导？业务员是否虚假宣传“残障福利”诱使投保？

2.免责条款是否有效？保险公司未对免责内容做重点提示，是否尽到告知义务？

【处理结果】

保险公司无“残障优惠”的书面条款，业务员承认口头承诺系个人行为；

合同免责条款未作显著标识，未尽到提示说明义务。

最终裁定：保险合同继续有效，保险公司按标准赔付医疗费，并对王女士退还部分保费作为补偿。涉事业务员被追责，公司被要求整改销售流程。

【案例启示】

1.警惕“残障专属福利”话术，保险福利必须体现在书面条款，口头承诺无法律效力；

2.重点审查免责条款：对“健康告知”“责任免除”等内容，要求销售人员逐条解释；

3.善用无障碍服务:部分保险公司提供盲文/大字版合同、手语核保等服务，投保前可主动询问；

4.维权途径：遭遇销售欺诈，保留录音/聊天记录等证据，可通过保险公司官方客服热线、官网等途径进行投诉，也可向保险公司监管部门投诉（12378热线）。

（注：根据《残疾人保障法》第五十二条，不得歧视残障人士投保权利，违规机构将面临行政处罚。）

（和谐健康秦皇岛中支）