今天我翻出家里的账本，手有点抖。
房贷还剩18万，孩子下学期要上兴趣班，爸妈的体检卡又该续了……可存款呢？刚过五位数。

不是没努力挣钱，是有些坑，踩一次就倒退半年。
这几年，我亲眼见过身边人因为一时冲动，把半辈子积蓄搭进去——有的贷款买房压得喘不过气，有的创业失败欠了一屁股债，有的硬要二胎结果全家累垮。

人到中年，真不敢再试错了。
肩上扛的是老人的药费、孩子的学费、自己的养老，哪一分都不能乱花。

今年过年，我给自己定了三条铁律，也劝你一句：再体面、再心动，这三件事千万别碰。

掏空钱包去买房

我表弟两口子前年买的房，当时觉得房价到底了，咬咬牙上了车。首付是两边老人凑的，月供八千多，俩人工资加起来刚过万。

去年表弟媳妇公司裁员，她没躲过去。现在表弟一个人的工资还了房贷，全家吃饭都成问题。那房子想卖？挂出去半年，没人问。

咱不是说不该买房，是说别硬买。手里那点积蓄，是给家人挡风遮雨的，不是一把全押上的赌注。现在的利息，一百万贷款还下来利息得五六十万，相当于你一辈子给银行打工。万一家里有人生个病、出点事，钱从哪儿来？

有老房子住，就先住着。租房也不丢人。 等真攒够了，或者收入稳了，再考虑也不迟。

脑子一热去创业

之前认识一个大哥，在广告公司干了十几年，总觉得给人打工受气，手里攒了点钱，非要开个公关公司。谁也拦不住。

开了两年，客户的钱收不回来，员工的工资不能不发，最后把自己的房子抵押了。去年年底再见他，头发白了一半，说现在在开网约车，先把债还了。

我先生前几年也干过这事，跟人合伙开平衡车专卖店，觉得新潮、能火。结果呢？不到一年，倒闭，欠了十几万。

中年人的创业，很多时候不是野心，是冲动。 你没那个经验、没那个资源、更没那个抗风险能力的时候，投进去的钱就是打水漂。别听那些“搏一搏，单车变摩托”的鬼话，现实是，搏一搏，单车没了，摩托也没见着。

把手里的钱握紧，那才是真踏实。

稀里糊涂生二胎、三胎

这话可能得罪人，但我还是想说。

孩子是福气，是快乐，这谁都知道。但前提是，你得养得起、养得好。

现在养个孩子，不是添双筷子的事儿。从奶粉尿布，到早教班、兴趣班，哪样不要钱？我算过一笔账，我家孩子从出生到上小学，光花在他身上的钱，够买一辆不错的小轿车了。

前几天看到个数据，说养一个孩子到18岁，平均要五十多万。两个就是一套房。如果条件本来就紧巴巴，非要生两个，结果就是：大人累死累活挣钱，孩子跟着受苦，最后可能为了多赚钱两口子都出去打工，孩子扔给老人，成了留守儿童。

真心建议，要二胎三胎之前，先问问自己：有没有人帮忙带？钱够不够花？精力跟不跟得上？别为了所谓的“热闹”，把一家子都拖进坑里。

咱们这代人，肩上扛着一家老小的安稳，脚下已经没有可以随便试错的路了。年轻时候赔了，可以重来；现在赔了，可能就是连根拔起。

所以啊，2026年，没啥比踏踏实实存钱更靠谱的。不该花的别花，不该投的别投，不该生的别生。

把钱握在手里，心里才不慌。