过年手里攥着年终奖、养老钱、压岁钱，咱老百姓第一想法就是存进银行，图个安全稳当、有点利息。可打开银行APP一查，2026年1月的存款利率差距大到让人愣神——六大国有大行一年期定存普遍只有1.2%，家门口的农商行、农信社直接给到1.8%，同样是存银行，利息差出一大截。

很多人纳闷：都是正规持牌银行，为啥利率差这么多？农商行利息高安不安全？存钱该怎么选才最划算？

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先上官方实锤数据，一眼看清差距。

根据国家金融监督管理总局2026年1月监测数据：

工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大国有银行，1年期整存整取挂牌利率统一在1.15%-1.25%，主流执行1.2%。

全国农村商业银行、农信社，1年期定存主流利率1.75%-1.85%，普遍执行1.8%，比国有大行高出0.6个百分点。

这是银行公开挂牌利率，明码标价，没有任何套路。

利息差到底有多大？算笔账。

10万元存1年定期：

国有大行：100000×1.2% = 1200元

农商行：100000×1.8% = 1800元

一年利息差600元，够家庭交物业费、买米面油。

存30万，一年差1800元；存50万，一年差3000元，实打实的真金白银。

国有大行利率低，核心原因是“不缺存款”。

央行2026年1月金融数据显示：

国有六大行吸纳了全国45%以上的居民存款，网点遍布全国，品牌认可度高，根本不用靠高利率拉存款。

就像大品牌饭店不用打折也有人排队，国有大行稳坐“钓鱼台”，利率自然偏低。

农商行利率高，是政策允许、生存需要。

农商行、农信社主打服务县域、农村、小微企业、三农领域。

国家金融监督管理总局明确：中小银行可在利率自律上限内合理定价。

为了留住本地储户、补充资金，农商行在监管范围内上浮利率，合规合法，不是“高息陷阱”。

最关键的安全问题，官方给你兜底。

根据国务院《存款保险条例》2026年最新执行标准：

凡是正规持牌银行，50万元以内存款本息，全额赔付。

不管是国有大行还是农商行，只要是存款产品，都受存款保险保护。

国家金融监督管理总局数据显示：99.6%的储户存款都在50万以内，全覆盖、百分百安全。

这3种情况，优先选农商行，多赚利息。

- 存款本金50万以内，追求高利息，放心存农商行。

- 住在县城、乡镇，农商行网点近，老人存取款方便。

- 做三农、小生意，和本地农商行业务往来多，一站式服务。

这2种情况，选国有大行更方便。

- 经常出差、跨省流动，需要全国网点通存通兑。

- 存款超过50万，可拆分存不同银行，兼顾安全与收益。

重要提醒：只存“存款”，别碰非存款产品。

去银行存钱，一定要认准定期存款、大额存单，单据上有“存款”二字。

理财、保险、基金不保本，利息浮动，和存款完全两码事，别被工作人员误导。

2026年存钱口诀，记牢不吃亏。

50万内选农商，利息更高更划算。

超50万拆分存，每家不超五十万。

只存存款不碰理，安全保本心不慌。

老百姓存钱，求的就是安稳、实在。

2026年1月利率差摆在眼前，跟着官方政策和数据走，选对银行、选对产品，同样的本金，多赚一笔利息，小钱积大钱，日子更踏实！