很多朋友都以为，退休就是到年龄直接领钱，社保局会主动把一切办好。实际上，按照现行社保经办规则，达到退休年龄前的资格核对、年限认定、待遇预审，都需要本人主动办理，社保部门不会逐一提醒。一旦漏办、错办、晚办，直接影响养老金高低、医保能否终身享受，甚至导致养老金延迟发放，损失是长期且难以挽回的。
今天用大白话、官方政策依据，把退休前必须主动完成的3件核心事项讲清楚，内容严谨、可直接照着操作，帮大家把退休待遇稳稳拿到手。
一、人事档案与视同缴费年限提前预审，少认定一年就少一笔养老金
办理退休，人事档案是核心依据，尤其视同缴费年限、出生时间、参加工作时间、特殊工种信息，全都以档案原始记载为准。很多人临近退休才找档案，发现丢失、缺材料、信息不一致，直接导致年限少算、养老金降低。
1. 为什么必须提前办
根据养老保险政策，视同缴费年限与实际缴费年限合并计算养老金。1992—1996年养老保险个人账户建立前的正式工龄、参军入伍年限、上山下乡年限，符合条件均可认定为视同缴费年限，直接提高基础养老金。
未提前预审的常见风险：
- 档案不知去向，补办流程长达数月，延误退休
- 关键材料缺失，视同年限无法认定
- 出生日期与身份证不一致，影响退休时间核定
- 特殊工种材料不全，无法办理提前退休
2. 办理时间与渠道
最佳办理时间：法定退休前12个月，最晚不晚于前6个月。
查询与预审渠道：
- 在职人员：找单位人事部门
- 灵活就业人员：户籍地/参保地人才服务中心、公共就业人才服务机构
- 档案异地存放：可申请调档或线上查阅预览
3. 重点核对4类信息
1. 出生时间，确认退休月份
2. 参加工作时间，认定初始工龄
3. 视同缴费年限相关原始材料
4. 岗位、工种信息（涉及特殊工种提前退休）
提醒：档案信息以原始材料为准，个人不得涂改、更换，有疑问提前申请复核。
二、社保关系归集与缴费年限核对，多地参保必须合并才算数
现在跨省、跨市就业很普遍，多地参保、多个账户、断缴是常态。不主动转移合并，部分年限可能不被累计，导致不满15年最低年限，或个人账户金额变少，养老金直接减少。
1. 国家政策明确要求
根据《社会保险法》与跨省转移接续规则，参保人员流动就业，养老保险关系应转移归集，缴费年限累计计算，个人账户储存额全部转移。
退休地确定原则：
- 户籍所在地满10年，优先在户籍所在地办理
- 最后参保地满10年，在最后参保地办理
- 多地均不满10年，转回户籍所在地办理
2. 必须主动核对3项内容
1. 养老保险累计年限是否满15年（最低领取条件）
2. 多地参保记录是否完整、无遗漏
3. 缴费基数、缴费月份有无错误、断缴未补录
3. 线上办理流程（掌上12333）
1. 登录掌上12333 APP
2. 进入“社保转移申请”
3. 选择转入地、转出地
4. 提交审核，等待办结
全程免费，无需跑腿，一般15—45个工作日完成。
4. 医保年限同步核对
职工医保退休要求：
- 多数地区：男累计25—30年，女20—25年
- 达到年限，退休后终身享受医保报销，不缴费
- 年限不足，可按规定一次性补缴或延长缴费
建议与养老保险同步核对，避免退休后才发现医保不够年限。
三、退休资格预审与待遇核定核对，签字确认前一定要看清楚
现在多地推行退休预审制度，提前审核资格、核算待遇，避免到龄无法办理。这一步同样需要本人主动申请，社保局不会主动通知。
1. 预审的核心作用
- 提前确认是否符合退休条件
- 预核算养老金金额，有错误及时更正
- 避免到龄材料不齐，延迟发放、不予补发
2. 办理时间
建议：退休前3—6个月，携带身份证、社保卡、档案材料到参保地社保窗口申请。
3. 核对待遇核定表3个关键数据
1. 累计缴费年限（含视同）是否正确
2. 平均缴费指数、个人账户储存额是否准确
3. 养老金构成、计发金额是否合理
注意：签字即认可核定结果，后期更改难度大，务必逐项核对。
4. 社保卡金融功能必须激活
养老金统一发放至社保卡金融账户，未激活无法到账。
- 携带身份证、社保卡到发卡银行网点办理
- 当场激活，设置密码即可使用
四、退休办理完整流程与时间线，照着做不踩坑
给大家整理一份清晰时间线，方便对照执行：
- 退休前12个月：查找档案，申请视同年限预审
- 退休前9个月：核对养老、医保缴费记录，完成异地转移
- 退休前6个月：申请退休资格预审，核对待遇
- 退休前1个月：激活社保卡金融功能，提交正式退休申请
- 到龄当月：完成审批，次月正常领取养老金
五、常见误区提醒，别因疏忽吃大亏
1. 以为到年龄自动领钱：必须本人申请，逾期申领一般不予补发
2. 档案没用：养老金核算、退休审批高度依赖档案
3. 多地参保不用转：不合并会少算年限、少算钱
4. 医保不用管：不够年限，退休后不能终身报销
5. 核定表随便签：签字后更正流程复杂，务必仔细核对
六、理性看待退休规划，提前准备才是对自己负责
退休是人生重要节点，养老金和医保是晚年生活的基础保障。国家社保制度不断完善，经办服务持续优化，但个人主动核对、提前办理，才能确保待遇不打折、不吃亏、不延误。
与其等到退休时手忙脚乱、后悔莫及，不如提前一年按步骤办好这3件事，安心、顺畅开启退休生活。
免责声明
本文依据国家及地方现行社保、医保官方政策整理，仅作民生科普与办事参考，不构成法律、行政或经办承诺。各地执行细则、办理流程、年限标准略有差异，具体以当地人社、医保部门最新公告与窗口审核结果为准。
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