储殷的资产配置理念其实很接地气，核心就一句话：承认自己是普通人，别拿身家性命去赌明天。

抛开个人情况，光说储殷这套逻辑对普通老百姓的启示，主要有这几条实操建议：

1. 现金为王，留足"过冬粮"

储殷反复强调，经济不确定性强的时代，现金流比什么都重要。

普通人操作：至少预留12-24个月的家庭生活费。 这笔钱不要买理财、不要进股市，就放活期或货币基金里。失业了、生病了、家里出事了，这笔钱能让你从容应对，不至于被迫贱卖资产或者借高利贷。

2. 去杠杆，别让自己"爆雷"

他的观点很直接：普通人抗风险能力弱，一旦背上高杠杆（高房贷、消费贷），就是给生活埋雷。

普通人操作：

房贷月供不要超过家庭月收入的30%

坚决不碰消费贷、网贷

有多余现金优先还债，而不是投资

3. 社保+商保，筑好底线

储殷说过，普通人最大的风险是"病不起"。

普通人操作：

社保一定要交，这是国家给的底线保障

配置一份百万医疗险，一年几百块，防止"一病返贫"

重疾险看经济能力买，优先保家里的经济支柱

4. 投资要"认怂"

这是储殷最扎心的观点：大部分普通人没有能力跑赢市场。

普通人操作：

80%的钱放稳健理财（存款、国债、低风险理财）

20%以内的钱可以尝试增值（指数基金定投），就当买个希望

不碰期货、虚拟货币、P2P、民间借贷

不听信"内部消息""专家荐股"

5. 别把鸡蛋放一个篮子里

储殷提醒过，很多中产返富就是因为"梭哈"——要么全买房，要么全炒股。

普通人操作：

房产占比不超过家庭总资产的60%

不要把积蓄全部押注在任何单一投资渠道

保留一定的流动性资产

6. 投资自己，但别被割韭菜

储殷认为，普通人最好的投资是提升自己赚钱的能力，但很多人却被"知识付费"收割。

普通人操作：

学真技能（技术、语言、管理），少听"速成课"

不花钱买"暴富课""理财训练营"

在自己的专业领域深耕，比跨界折腾更靠谱

储殷这套逻辑的本质：

他其实是在说：普通人不要用自己输不起的钱，去博自己赢不了的收益。

听起来保守，但能让普通人避开90%的坑，稳稳当当地过日子。