前几天跟上海的发小阿明聊天，他刚把手里的老破小挂中介——68平的房子挂420万，中介说“现在老破小不好卖，除非换同区新房用政府补贴抵扣”。阿明挠头：“本来想换带大阳台的新房给孩子住，结果补200万还得锁在本区用补贴，这到底划算不划算？”其实不止他，身边好多人都纠结俩问题：为啥中国人这么爱买房？现在的新房真比老破小值吗？
先说说社保——上海人对“交金”的执念我从小懂。外婆每天醒了就问我妈“单位金交了吗？”好像不交金人生就缺块拼图。阿明月薪5000，每月社保公积金加起来3200多，说“交完剩1700，地铁卡都不敢多充”。很多人以为交几百块，其实那是农村医保，职工社保含养老、医疗、失业、工伤，加公积金才是完整“五险一金”。
社保缴费基数按当地平均工资算，上海最低7200多，哪怕月薪5000也得按这数交。低收入者压力大，高收入者也有话说——堂哥月薪2万，每月交6000社保公积金，可看病去私立医院，医保用不上得买商业险。医生不会因你交得多用更好的药，这是保基本，但现实是：交得少的依赖医保，交得多的转向高端。公平和效率真难平衡。
社保是长期账本，房子是眼前重担。阿明家85%资产在老破小，说“2021年买450万，现在挂420万没人问，再跌可能成负资产”。2022年高价上车的人好多苦不堪言——同事去年苏州买的新房，每平跌3000，说“还房贷时心滴血”。
为救楼市，有些地方推“以旧换新”：卖70平以下、400万内老破小，抵扣同区新房房款。但阿明说“不是自由换，政府资金只能本地用，相当于锁在本区循环”。新房有补贴却含溢价，房企利润薄压缩成本，交房漏水、墙皮脱落新闻不少。反倒是十几年前的房子用料扎实——爸妈住2010年小区，外墙没掉皮，电梯14年没坏，说“这是黄金房龄”。
现在新房流行第四代住宅，阳台外扩像小花园，得房率90%以上。买100平实际用95平，比老破小80%得房率强。总价未必更高，物业费和未来房产税可能省点——但老百姓不管算法巧，只认到手面积大、住得舒服就是实惠。阿明说“要是质量没问题真考虑换，但现在不敢赌”。
中国人为啥执着买房？很大程度是“没地方花钱”。我妈说“我们这代人除了吃饭、供孩子上学、看病，真没别的消费——不像年轻人爱旅游买潮牌，我们就攒钱买房图踏实”。社会节奏快、压力大，普遍缺安全感，赚钱成唯一目标。可赚了钱往哪花？教育、医疗、养老……绕来绕去还是房子。
更深层是房子承载阶层划分功能。上海黄浦、静安新建项目都是千万级别墅或高端住宅，普通上班族够不着。阿明上次去静安小区办事，保安看他穿得普通拦着问“找谁？有预约吗？”那小区一套房最少社保和房子是普通人两大支柱，既是保障也是枷锁。制度设计想公平，执行中总有落差；市场想创新，却难掩风险。不用神化国外福利，也别信房价永远涨。认清现实量力而行，缝缝补补中找平衡，才是大多数人生存智慧。毕竟日子不是活给别人看的，自己踏实最重要。
2000万。有人说“这样减少攀比，同一社参考资料：人民日报 《社保制度的公平与效率平衡》 中国经济时报 《楼市“以旧换新”政策的市场影响》
区孩子家境相近”，但阿明说“真正攀比的是有钱人家孩子——谁家开保时捷、穿Gucci，早就日常比较”。
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