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很多人以为社保交满15年就能高枕无忧,其实这是个天大的误区。
15年只是领取养老金的最低门槛,不是“划算线”,更不是“终点线”。
如果你只交15年就断缴,退休后很可能拿不到多少养老金,更糟的是——医保可能直接失效。
国家规定养老保险缴满15年才有资格领退休金,但医保的退休待遇年限各地完全不同。
比如在北京,男性要缴满25年、女性20年才能享受终身医保;广东、山东等地正逐步提高到男30年、女25年。
这意味着,你在养老上“达标”了,但在看病报销上却可能被拒之门外。
很多人辛辛苦苦攒了一辈子钱,结果晚年一场大病就把积蓄掏空,根源就在于医保没缴够。
养老金也不是交15年和交30年差不多——而是差得远了。
养老金由两部分组成:基础养老金和个人账户养老金。
缴费年限越长,基础养老金比例越高。15年只能拿15%的社平工资系数,30年就是30%,直接翻倍。
再加上个人账户每年积累8%的缴费,多交十年、十五年,每月多领几百甚至上千元很常见。
别信什么“活到70岁就回本”的说法,那是在忽略工资增长、养老金上调和长寿趋势下的简化模型。
现实是,只要你活得比平均寿命长一点,多交几年绝对更值。
尤其现在人均寿命已超78岁,一线城市甚至接近83岁,指望60岁退休后只领十年养老金根本不现实。
更关键的是,养老金每年都在涨。过去二十年基本没停过,未来大概率还会继续。
你交得越多、越久,每次上调的基数就越高,滚雪球效应非常明显。
灵活就业的人压力确实大,自己承担全部社保费用,一个月动辄一两千元。
但千万别轻易断缴,尤其是医保。
哪怕暂时转成居民医保,也比完全断掉强。职工医保一旦断缴太久,重新参保可能有等待期,期间生病不报销。
而且很多地方对灵活就业人员有社保补贴政策,比如“4050”人员能领3到5年、最高60%的缴费补助。
这笔钱是真金白银,不去申请等于白白扔掉。
有人觉得“单位交才划算,自己交亏了”,这也不对。
单位交的部分进统筹账户,你个人交的8%进个人账户,退休后一分不少全归你。
就算没有单位,自己交的钱也实实在在变成未来的养老金。
社保的本质不是投资理财,而是风险对冲。
你不知道自己会不会长寿,不知道会不会生大病,不知道未来收入是否稳定。
社保就是给你兜底的那张网,交得越久,这张网就越结实。
有人说“体制内才值得多交”,其实恰恰相反。
体制外的人更需要社保,因为没有企业年金、没有补充医疗,全靠自己打基础。
如果你现在有工作、单位在正常缴纳,千万别想着“交满15年就停”。
除非你有足够资产覆盖未来三十年的养老和医疗支出,否则停缴就是自断后路。
已经断缴的人也别慌,养老保险看累计年限,之前交的不会作废。
只要现在重新续上,哪怕慢一点、少一点,也比彻底放弃强。
最怕的是既没交够养老,又没满足医保年限,退休后两头落空。
所以,别再被“15年就够了”的谣言误导。
15年只是入场券,真正的保障,藏在第16年、第20年、第25年里。
你所在的城市医保退休要交多少年?赶紧去查查,别等到退休那天才后悔。
社保不是消费,是给未来自己的工资。
现在省下的几百块,可能将来要用几万块去补。
活得久,是福气,但前提是——你得有底气活下去。
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