最近刷手机总被“理财焦虑”轰炸——“不投资就被同龄人甩开”“钱存银行就是坐等贬值”，刷多了连我妈都问：“我那20万养老钱放银行，是不是过两年连个菜篮子都买不了？”我赶紧给她看了个例子：去年有个朋友2021年买了套1000万的房，现在想卖700万都没人要，账面直接少了300万。你说这时候，是存款的稳，还是折腾的亏？
前几年全网都在喊“买房抗通胀”，多少人跟着冲进去？结果呢？2021年的房，现在跌三成的不在少数。我身边就有个哥们，2021年掏空家底加杠杆买了套学区房，现在不仅房价跌了，孩子上学也不用学区了，每月还要还两万多房贷，愁得头发都白了。
后来黄金涨了一波，2021年每克400左右，现在还维持在1100上下。有人说“100万买黄金现在变270万”，听着挺诱人，但你知道多少人是在2013年黄金涨的时候跟风买的？那之后黄金阴跌横盘了7年，直到2020年才回到当初的价位。等得起的人有几个？
反观把钱存银行的人呢？利率虽然不高，但本金一分不少。这两年房价、车价都在跌，存款的实际购买力反而涨了——比如去年100万存款，现在能买的东西比之前多了，因为商品降价了啊。你说这是不是比亏了几十万强？
有人说“这是短期行情，长期通胀可怕”。那八九十年代的万元户，现在1万只够买两件外套，这是事实。但更扎心的是：那些急着对抗通胀、盲目跟风的人，钱没了的速度比通胀快多了。比如2015年冲进股市的，短短几个月就亏了大半，到现在还没解套；2019年高位买房的，现在首付都可能亏进去。
我有个同事，2014年牛市的时候听人说“炒股能发家”，把10万存款全投进去，结果2015年股灾，只剩3万多。现在他再也不敢碰股票了，说“折腾一次亏光半年工资，还不如放银行拿点利息踏实”。
普通人的钱本来就不多，重仓一个资产就是赌。赌赢了可能赚点，但赌输了就是亏光本金。比如2021年把全部钱投房产的家庭，看着后来股市黄金涨，只能干瞪眼——这机会成本比直接亏钱还难受，因为你明明知道能赚，却没赚到。
还有时间成本，资产周期太长了。黄金上一轮涨完，隔了10年才再涨；A股2015年牛市后，近10年没回到高点；房价从2021年调整到现在，还没企稳。人生有几个10年？一次投资失误，不仅亏了钱，还耗了时间，等你再攒够钱，可能又错过机会了。
那是不是就只能存银行？也不是。关键是别乱折腾，要搞资产配置。比如把钱分成几份：一部分存银行保本，一部分买债券稳，一部分买少量股票黄金试试水。别重仓，别追高，别听风就是雨。
网上那些理财焦虑，大多是为了流量制造的情绪。你想想，要是真那么好赚，他们为啥不自己偷偷赚，还告诉你？所以普通人啊，守住本金比啥都重要，少动少错，稳住基本盘，就是最好的理财方式。
参考资料：央视财经 普通人财富规划：稳健比高收益更重要
人民日报 远离理财焦虑 理性配置资产
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