很多人觉得，退休后每月5000元很难。
其实难不难，关键看你什么时候开始规划。
今天不讲空话，直接讲现实路径。
一、先说结论：只靠最低档社保，基本不可能
如果一直按最低缴费档交满15年，大多数地区退休后很难达到5000元。
想达到这个水平，必须满足两个核心条件：
✔ 缴费年限够长
✔ 缴费基数不低
养老金不是突然变多的，是一点点累积出来的。
二、职工养老保险是基础
对普通打工人来说，最稳的方式是参加企业职工基本养老保险。
养老金由两部分组成：
1️⃣ 基础养老金（和缴费年限、缴费指数有关）
2️⃣ 个人账户养老金（和账户余额有关）
想达到5000元，大致思路是：
- 缴费年限至少30年以上
- 缴费基数尽量接近或高于社会平均工资
如果从25岁开始交，到60岁退休，缴费35年，只要不是长期最低档，达到5000元并非不可能。
三、灵活就业人员怎么办？
如果没有单位，自己以灵活就业身份参保，一样可以实现目标。
但有三个前提：
✔ 不能断缴
✔ 不要长期最低档
✔ 收入提高后及时提高缴费档次
很多人前十年按低档，后面提高档次，效果依然明显。
四、单靠养老金够吗？
现实一点说：
如果想退休后稳定每月5000元，最好不要只靠一条腿走路。
可以考虑三种组合：
1️⃣ 基本养老保险（打底）
保证基础收入。
2️⃣ 企业年金或职业年金
如果在单位工作，这是额外加分项。
3️⃣ 长期稳健储蓄或养老理财
比如定期储蓄、国债、稳健型理财产品。
举个简单思路：
如果退休时有一笔60万稳健资产，按较保守方式安排，每年拿出3万补充，相当于每月增加2500元。
再加上社保养老金，达到5000元就现实很多。
五、关键在时间
很多人50岁才开始焦虑养老金。
说实话，那时候空间已经很小。
真正决定退休生活质量的，是35岁以前的规划。
养老金计算和“年限”强相关。
多交一年，终身多领。
六、普通人实操建议
✔ 至少缴满30年以上
✔ 收入提高后同步提高缴费基数
✔ 尽量避免断缴
✔ 做好长期储蓄计划
✔ 不盲目追求高风险收益
稳定，比高收益重要。
退休后每月5000元，不是遥不可及。
但它一定不是“临近退休再想办法”的结果。
今天每个月多规划一点，
就是给未来多一份稳定。
如果你告诉我年龄、已缴费年限和大概缴费基数，我可以帮你估算一下距离5000元还差多少。
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