作为一名普通的灵活就业人员，没有固定单位，没有公司帮我分担社保，从2016年开始，一直都是自己一个人交养老保险和医疗保险，到今年整整9年时间。这9年里，我打过零工、做过小生意、收入时高时低，最困难的时候，每个月交完社保，手里剩下的钱连生活费都紧张。

一开始交社保，我什么都不懂，别人说怎么交我就怎么交，别人说交哪个档次我就跟着交哪个档次，结果白白多花了不少冤枉钱，还差点因为压力太大断交。后来我慢慢静下心来，一点点问社区、问窗口、查规则、看身边人的经历，把自己交社保的门道、坑、省钱办法、注意事项全都摸清楚了。

今天这篇文章，我就用最实在、最家常的话，把我9年自己交社保的经验全都说出来，只说普通人能听懂、能照着做的实话。内容比较细，建议大家收藏起来，不管你是刚开始自己交社保，还是已经交了好几年，都能用上，能帮你一年省下几千块，还能少走特别多的弯路。

一、我为什么坚持自己交社保9年？

先跟大家说说我最真实的想法。

最开始决定自己交社保，其实不是有多懂政策，而是身边发生了两件事，让我下定决心一定要交。

第一件事，是我家一个亲戚，年轻时觉得交社保没用，宁愿把钱存银行，也不愿意交。等年纪大了，干不动活了，手里的钱越花越少，又没有养老金，日子过得特别紧巴，看病吃药都要省着来，平时连门都不敢多出去。每次看到他，我都觉得，人老了不能干活的时候，手里能每个月稳定有钱拿，真的太重要了。

第二件事，是我身边一个朋友，自己做生意，一直没交医保。结果有一年突然生病住院，前前后后花了好几万，因为没有医保，所有钱全都要自己掏，本来生意就一般，这一下几乎把家底掏空，缓了好几年才慢慢恢复过来。

从那以后我就明白，对我们这种没有单位、没有稳定依靠的人来说：

养老保险，是老了不能动的时候，能按时发钱的底气。

医疗保险，是生病住院的时候，能帮我们减轻负担的靠山。

这两样东西，不是乱花钱，而是给自己的未来存一份安稳。

但现实问题也很扎心：自己交社保，所有钱都要自己出，一年下来，养老加医保，少则七八千，多则一万多，对普通家庭来说，真的不是一笔小数目。收入高的时候还好说，收入低的时候，交完社保，生活压力一下子就上来了。

所以这9年，我最关心的问题只有一个：

怎么在不断交、不影响以后待遇的前提下，尽量少花钱、多省钱？

摸索到今天我可以很实在地跟大家说：只要方法对、不踩坑、懂规则，一年稳稳省下5000块以上，真的不难，而且完全是正规、放心的方式。

二、我一年省5000多，到底是怎么省下来的？

很多人觉得，自己交社保就是固定交钱，没有什么省钱空间。其实不是的，我这9年总结下来，省钱的地方主要有四处，加在一起，一年少花5000块很正常。

1. 领到了国家给的补助，一年就能省好几千

这是我所有省钱办法里，最管用、钱最多的一项。

我年纪慢慢到了以后，社区工作人员跟我说，像我这种自己交社保、年纪偏大、找工作不太容易的人，可以申请一项社保补助。很多人把它叫做4050补助，我就不绕弯子，用大白话说：

就是你自己先交社保，国家再给你返一部分钱，相当于帮你分担一部分压力。

我一开始也不敢信，以为有什么套路，后来抱着试一试的心态，按照社区说的步骤，先去登记，再准备材料，然后按时申请。没想到真的通过了，一年下来，能返还我一半左右的社保钱。

光这一项，我一年就能省下3000到6000块不等，不同地方多少有点不一样，但对我们普通人来说，这就是真金白银。

我身边好多人领不到这个钱，不是他们不符合条件，而是这几个原因：

根本不知道有这个补助；

以为年龄到了就能领，不知道要提前去登记；

社保交的方式不对；

错过了申请的时间，过期就不能补。

我自己把流程摸清楚以后，每年都按时申请，从来没有落下过。这笔钱，真的能大大减轻交社保的压力。

2. 选对交钱档次，不硬撑高标准，一年少花1000多

刚交社保那两年，我听别人说：“交得越多，以后领得越多”，我就脑子一热，选了很高的档次。

那两年，我每个月都要多交不少钱，收入高的时候还能勉强撑住，一旦生意不好、收入下降，马上就觉得喘不过气，甚至有过干脆停交的想法。

后来我慢慢观察、问窗口的人、算自己的账，才明白一个很实在的道理：自己交社保，不是交得越高越划算，适合自己、能长期交下去，才最划算。对大多数普通家庭来说，选择最低档或者次低档，是最稳的：

每个月交钱压力小；

能坚持不断交；

交的年限越长，以后越划算；

将来养老金的差距，并没有大家想象得那么大。

我把档次改低以后，一年轻轻松松少交1500块左右，压力一下子小了特别多，也再也没有想过要断交。

很多人就是因为一开始硬撑高档，交了两三年交不动，最后停掉，前面交的钱虽然还在，但中间断交，对医保、对以后的待遇都有影响，反而不划算。

3. 医保会用不乱花，一年又能省1000多

自己交社保的人，很容易陷入一个误区：觉得医保只有住院才能用，平时没用，就不重视。

我交了第3年以后，才慢慢把医保摸明白，医保其实能帮我们省很多日常开销：

平时感冒发烧、去门诊看病，可以报销一部分；

医保个人账户里的钱，可以在药店买药、买一些常用东西；

小病在社区医院看，报销比例更高，花的钱更少；

提前弄清楚定点医院，看病更便宜。

我以前不懂，看病买药全都付现金，后来学会用医保以后，光是平时看病、拿药，一年少说也能省1000块左右。这些钱都是我们本来就要花的，会用就能省下来，不会用就等于白白多花钱。

而且最重要的是，医保只要不断交，一直都能用，一旦断交，看病就不能报销，万一有点不舒服，所有钱都要自己掏，那才是真的亏。

4. 坚持不断交，避开看不见的“冤枉钱”

这是我9年最坚持的一件事：无论多紧张，社保尽量不断交。

很多人觉得，手头紧，停交几个月没事，以后再补上就行。其实断交带来的隐形花费，很多人看不见：

医保一断交，马上就不能报销，这段时间生病，全要自己扛；

有的地方断交以后，再重新交，医保要等一段时间才能恢复使用；

想要领补助，很多地方要求连续交够一定时间；

现在社保费用每年都在慢慢变化，断交以后，将来再想补，可能更不划算。

我这9年，再难都没有断交过，表面上看，我一直在交钱，实际上，我避开了很多突然生病全自费的风险，也保住了所有该有的待遇。算下来，一年又能省下几百甚至上千元的“冤枉钱”。

把这几部分加在一起：

国家补助 + 选对档次 + 会用医保 + 坚持不断交；一年稳稳省下5000块以上，真的一点不夸张。

三、9年踩坑经验：自己交社保，最忌讳这5件事

这9年，我见过太多自己交社保的人，走弯路、多花钱、交后悔，我把最常见、最容易踩的坑，全都总结出来，大家一定要避开。

1. 一开始就交最高档，交两年撑不住直接停

这是最多人犯的错。

听别人说交高档以后领得多，就不顾自己收入，硬着头皮交高档。结果收入不稳定，交了两三年实在扛不住，直接停交。

最后钱也花了，保障也没稳住，非常不划算。

2. 为了省钱，只交养老不交医保

我身边有好几个人，为了一年少花几千块，只交养老保险，不交医疗保险。

他们觉得自己身体好，用不着。可万一呢？人这一辈子，谁敢保证永远不生病、不住院？真到需要用钱的时候，没有医保报销，一次花的钱，可能比你几年省下来的社保钱还要多。

医保是兜底的，这个钱真的不能省。

3. 有国家补助不知道领，白白多交几千块

很多人自己交社保十几年，从来没听说过有补助，也不去社区问，每年全额交钱，一年白白多花好几千。

其实这些补助，是国家专门给我们自己交社保的人的照顾，符合条件就放心领，完全不影响以后的养老金，不领才是真的亏。

4. 听外人乱忽悠，随便断交、随便转社保

网上经常有人说：

断交几年更划算；

转成一年一交的那种更省钱；

不交社保，把钱存银行更好。

这些话，听听就算了，千万不要当真。社保是国家给的最稳的保障，是长期的、安心的，外面那些说法，大多只看眼前，不看以后，真照做了，最后吃亏的还是自己。

5. 交了社保就不管，不查记录、不核对信息

我见过有人交了好几年社保，后来一查，居然有好几次没交上，或者信息不对，等到想用时才发现，已经很难补救。

我自己每交一段时间，都会查一查记录，看看是不是都到账了，年限对不对，信息有没有错。小事提前看，就能避免以后出大问题。

四、我9年总结出来：自己交社保最稳的做法

如果你也是自己交社保，收入不高、压力不小、怕交亏、怕多花钱，你就按照我这9年摸索出来的办法做，简单、稳妥、不出错：

1. 能不断交，就一定不断交

社保交的是年限，交得越久，以后越安心，医保也一直能用。

2. 优先选低档或中档，不硬撑高档

先保证自己能长期交下去，再考虑多交多得，适合自己的才是最好的。

3. 养老和医保一起交，两样都不能少

老了有钱领，病了能报销，这才是完整的保障，少一样都不稳。

4. 符合条件，一定要去申请补助

主动去社区问一问，按要求准备材料，一年能省好几千，这是实实在在的好处。

5. 医保平时多用，不浪费自己的钱

能报销就报销，能刷卡就刷卡，小病在社区看，少花现金。

6. 定期查一查社保记录，心里有数

不用频繁查，一年查一两次就行，看看交了多少年、钱对不对，避免出错。

7. 不跟风、不焦虑，按自己的节奏交

社保是一辈子的事，不是一两年的事，慢慢来、稳稳交，最划算。

五、交了9年社保，我最想跟大家说的心里话

自己交社保这9年，我哭过、难过、紧张过，也迷茫过。

最难的时候，交完社保，手里只剩下一点点生活费，连件新衣服都舍不得买。

但我从来没有后悔过，因为我知道，我现在每交一笔钱，都是在给老了的自己留一条后路。

我们这种没有单位依靠的人，年轻时靠力气、靠手艺吃饭，老了干不动了，能依靠的是什么？

不是子女，不是存款，而是我们年轻时一点点坚持下来的社保。

每个月按时到账的养老金，能让我们不用伸手向别人要钱；能报销的医保，能让我们生病的时候，不用慌慌张张凑钱。这就是最普通、最实在的安全感。

我写这篇文章，不是为了讲什么大道理，只是想把我9年实打实的经验，分享给更多和我一样自己交社保的朋友。

我知道大家都不容易，都想少花钱、多办事，都想交得明白、交得安心。

只要你记住：

不盲目、不攀比、不硬撑、不断交、懂规则、会省钱，

你也可以像我一样，一年轻轻松松省下5000多块，压力小很多，保障一点都不少。

社保不是负担，是我们普通人晚年最稳的靠山。慢慢交、稳稳交，坚持下去，老了一定会感谢现在的自己。

你现在是自己交社保吗？已经交了几年了？你一年交社保大概要花多少钱，压力大不大？你有没有领到过国家给的社保补助？一年能省多少？你在交社保的时候，最担心、最纠结的是什么问题？你身边有没有人因为不懂规则，交社保多花了冤枉钱？

欢迎大家在评论区分享自己的经历、难处和经验，我们一起交流、一起避坑、一起省钱，让每一个自己交社保的朋友，都能交得轻松、老得安心。