你有没有发现，现在身边推销保险的越来越少，哪怕有人主动给你推保险，大多数人的第一反应都是赶紧躲开？前几年保险行业有多火，大街小巷全是保险代理人的身影，熟人圈天天刷屏，随便拉个人都能给你唠两句“稳赚不赔的好理财”。放到现在，保险行业直接遇冷，新单保费下滑、代理人大批流失，越来越多人喊着再也不买保险，这事儿背后其实没那么简单。
早些年分红险在市场上卖得特别火，代理人推销的时候张嘴就夸大额分红，说什么保底加分红，比存银行划算比理财安全，不少人拍胸脯保证每年分红不低于5%，缴满年限本金直接翻倍。很多人经不住诱惑，把存了多年的积蓄都拿出来投保，有的人为了拿更高收益，一次性就投了几十万。
大家都以为这是稳赚不赔的买卖，既有保障又能攒钱，结果等这么多年过去，承诺的高额分红根本没影。2024年多家保险公司公布的分红实现率大幅跳水，直接从之前的接近百分之百掉到百分之五十以下，有些公司比这还低。
有消费者投了十万分红险，连着五年每年分红不到两千块，连同期银行存款利息都比不上，说好了的财富增值彻底成了空谈。更坑的是，你发现不对想要退保，还要扣高额的退保手续费，投保时间越短亏得越多，不少人退的时候才发现本金已经亏了近一半，只能卡在那里进退两难。
除了分红险的收益骗局，销售误导几乎是所有保险产品的通病，也是当年最普遍最隐蔽的坑，放到现在这些陷阱早就被大家识破了。当年代理人卖产品，只会捡好听的说，免责条款、理赔条件半个字都不提，甚至故意模糊概念骗你投保，人身险和车险这块这种事儿尤其多。
卖人身险的时候，不少代理人张嘴就说大病小病都能报，交满年限就能全额退本，不管啥病生病都能赔。很多人信以为真，以为买了这份保险就啥都不用怕了，看病花钱全有保险公司兜着。真等到生病住院申请理赔，才发现理赔条件苛刻得离谱。
所谓的大病小病全报，其实只涵盖寥寥几种常见疾病，很多大病疑难杂症根本不在保障范围内。说的全额退本，得连续缴费二三十年，中间还不能有任何理赔，不然根本兑现不了。这样的条件，普通消费者哪能轻易达到。
车险领域的坑也不少，这些年有不少没有保险资质的机构，打着低价车险、共享修车服务的旗号，冒充正规保险公司卖所谓的商业车险，故意模糊机动车辆安全统筹和正规车险的区别。消费者被低价吸引买了之后，真出了交通事故要理赔，要么对接的人找不到，要么商家直接推诿拒赔。
到这个时候大家才反应过来，自己买的根本不是正经车险，是没有资质的统筹产品，根本拿不到理赔。据统计，2025年上半年，国家金融监督管理总局常州监管分局收到的七百六十三件保险业投诉里，很大一部分都和销售误导有关。
中国消费者协会2025年第三季度的投诉分析也显示，保险虚假宣传、销售误导问题特别多，已经成了消费者投诉的重灾区。当年保险行业疯狂扩张，催生了一大堆保险代理人，可行业准入门槛低得离谱，很多人没经过专业培训，连从业资质都没有就直接上岗。
这些人上班就盯着一个目标，那就是冲业绩拿提成，消费者的权益根本没人在意。大部分都靠杀熟，利用亲戚朋友邻居的信任硬推产品，只要能签单，什么话都敢说，编造收益夸大保障隐瞒信息都是常规操作。
更离谱的是，不少代理人自己都搞不懂产品条款，你问他问题他也答不上来，全靠忽悠才能开单。等你发现问题想找他核实，要么人早就联系不上，要么就是随便敷衍你两句打发你。而且代理人流动性特别大，很多人签完单没几个月就离职，你后续的保单维护、理赔咨询根本没人对接。
不少消费者都说，自己买完保险之后，想问问保单情况都不知道该找谁，想维权都难。后来行业出台了相关标准，对代理人的专业要求越来越高，能力不够的都慢慢被淘汰了，可当年这些不靠谱代理人留下的烂摊子，直到现在还在消耗大家对保险的信任。
保险的核心就是信任，大家花钱买保险，买的就是一份保障一份安心。可当年那些藏着掖着的骗局，现在一个接一个实锤，一次次把大家对行业的信任打碎，这就是现在保险卖不动的根本原因。
当初不少人因为信任代理人信任保险公司，心甘情愿拿出积蓄投保，结果发现自己被误导被欺骗，承诺的收益拿不到，理赔处处碰壁，连本金都收不回来，这份信任也就彻底碎了。现在越来越多人醒过来，不会轻易听代理人的花言巧语，对所有保险都带着警惕。
哪怕是正规的产品，哪怕代理人真心实意来推，不少人下意识就会拒绝，就怕自己再被骗一次。现在保险产品本身吸引力也不如从前，传统险利率降到2.5%，分红险的保底利率更低，很多人都觉得，与其买个收益没谱的保险，不如把钱存银行，利息虽然不高，但是安全灵活，也不用担亏掉的风险。
2025年一季度保险行业开门红，人身险公司累计原保险保费收入同比下降2.63%，其中寿险保费同比下降3.51%。多家险企的个险渠道新单保费同比下滑超过10%，部分中小寿险公司下滑幅度甚至超过20%。
这些数据不是白来的，背后就是大众对行业信任的崩塌，是骗局实锤之后消费者慢慢回归理性。当年的骗局不光坑了无数消费者，还把整个行业拖进了信任危机，现在想要重新把信任建起来，难度真的很大。
保险本身的初衷没问题，本质就是帮大家转移风险，给消费者提供保障。可当年那些人为了冲业绩急功近利搞出来这么多骗局，让整个行业付出了这么大的代价。现在保险卖不动，不是市场不需要保险，是消费者不敢再相信保险了。
想要改变现状，保险行业就得正视自己的问题，规范销售行为，别再搞销售误导，该兑现的承诺就得兑现，用真诚和专业慢慢把大家的信任赢回来。只有这样，保险行业才能走出现在的寒冬，回到原本的轨道上，真真正正给消费者提供该有的保障。
参考资料：
国家金融监督管理总局常州监管分局 2025年上半年银行业保险业消费投诉情况通报
中国消费者协会 2025年第三季度全国消协组织受理投诉情况分析
国务院 政策例行吹风会加强监管防范风险推动保险业高质量发展
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