中国到底有多少人有100万存款？
如果你现在能掏出100万现金存款，你已经不是所谓的中产，而是中国0.1%的顶尖人群。
但一打开社交媒体，好像年入百万、月入10万已经成了普遍现象。
可实际上，100万是一道绝大多数人一辈子都跨不过去的坎儿。
根据最新数据统计，中国居民人均存款大约是11.89万元，听起来还行，好像一家三口没攒够35万，就已经在平均值以下了。
但这种人均数据在财经领域其实没什么意义，就像我们和姚明比身高，平均下来人人都一米九一样。
真实的数据，还是要看存款保险制度当年的摸底。
央行在制定《存款保险条例》时，为了确定50万元的赔付限额，专门做过一次全国普查，结果显示：
存款超过50万元的账户，占比只有0.37%。
如果把门槛提高到100万，这个比例会跌破0.1%。
这意味着，一个1000人的大型社区里，能拿出100万现金的可能只有一个人。
那为什么我们总觉得到处都是有钱人？
因为社交媒体的放大效应，打开手机，动不动就是月入10万、存款上百万、回老家退休。
这些人要么是为了流量做的人设，要么就是典型的幸存者偏差。
当然，会有人反驳：100万很多吗？现在随便一套房都要五六百万，100万连首付都不够。
我们可以从攒钱的角度算一笔账。
假设你是在一线城市打拼的高薪精英，月入两万，在目前的就业市场上已经超过绝大多数同龄人。
我们算一算，你一个月能攒下多少钱：
• 五险一金+个税，到手大概1.5万
• 北上广租个像样的单身公寓，约3500
• 吃饭、交通、日常开销，最省也要3500
• 社交、红包、看病等突发支出，平均每月1000
这么算下来，一个月最多能攒7000块。
攒够100万需要：143个月，也就是将近12年。
这意味着，你必须从25岁入职到36岁，整整12年里：
不能失业、不能降薪、不能生大病、不能生娃、不能有任何大开销，一刻不停地赚，才能摸到百万门槛。
但现实是，人不是机器，会遇到35岁危机，会遇到行业下行，会遇到大厂裁员。
当体力跟不上996，这10多年的积攒计划，随时可能被迫中断。
再看真实结构：
全国拥有百万存款的人里，50—65岁占比42.7%，
35岁以下年轻人，只占10.5%。
财富积累，真的需要时间。
说到这儿，你可能会羡慕那0.1%的人。
但其实，这群人的焦虑，可能比我们想象得更重。
2024到2025年，中国居民储蓄率飙升，大家不买房、不炒股、不买奢侈品，全都往银行存钱。
因为人们对资产价值产生了恐惧。
以前觉得学历是资产，现在学历贬值；
以前觉得房子是资产，现在房价进入漫长的去杠杆周期；
卖不掉的资产，就是负债。
当所有溢价资产都在缩水，现金就成了安全感的唯一来源。
在那些拥有100万存款的家庭里，40%的人身上背着300万甚至500万的房贷。
他们的百万存款不是用来挥霍的，而是用来保命、救急的。
这种富有，本质上是一种防御性的富有。
就像日本泡沫经济后失去的30年，民众也经历过这样的过程：不花钱、拼命存钱，哪怕银行利息是负的，也要把钱握在手里。
因为在失业和大病面前，100万可能连半年都撑不住。
为什么以前的100万能改变命运，现在的100万只能保命？
因为时代逻辑变了。
过去40年快速扩张期，100万是杠杆：
可以开工厂、可以买房，靠资产增值实现阶层跨越。
现在进入存量竞争时代，所有赛道都挤满人，所有成本都在上升。
对普通工薪阶层来说，靠打工攒够100万极难，
除非做高提成销售、掌握核心资源的金融从业者，或是踩中短暂暴利的风口。
否则，100万对大多数人来说，更像一个可望而不可即的海市蜃楼。
这个时代，我们要重新定义100万：
• 以前，100万是财富自由的门票，是阶级跨越的阶梯；
• 现在，100万是面对不确定未来时的盾牌。
你离100万还差多少年，其实没那么重要。
真正重要的是，你是否已经开始正视自己的财务现实。
聪明人，一定最懂得止损和克制。
毕竟当浪潮退去，能让你体面留在岸上的，从来不是你曾经赚过多少，而是你最后剩下了多少。
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