一、争议焦点

借条中 “年息一分二” 应理解为年利率 1.2% 还是 12%？

二、案情简要

2014 年 12 月 23 日，邱某向周某借款 400000 元，双方前期按月利率 1.2%、后按月利率 1% 结算利息，2022 年 12 月 24 日重新出具借条，写明 “利息按年息一分贰计算”。

2021 年 1 月 13 日，邱某再次借款 200000 元，2023 年 1 月 13 日出具借条，同样写明 “利息按年息一分贰计算”；2024 年 2 月 7 日，邱某偿还 50000 元。

邱某与朱某原系夫妻，2023 年 10 月离婚，朱某未在借条上签字。

因邱某未按时还款，周某诉至法院，要求邱某、朱某共同偿还借款 600000 元及按年利率 12% 计算利息。一审缺席判决邱某偿还 600000 元及年利率 12% 的利息，驳回对朱某的诉请。

邱某上诉称“年息一分二” 是年利率 1.2%，并非 12%；部分借款已归还，本金应重新核算。

二审法院对借款本金、利息及还款抵扣重新核算，改判邱某偿还借款 495438 元及对应利息，但利息标准维持一审认定即年利率12%。

三、裁判要旨

民间借贷中，对 “利息一分二” 有争议的，结合交易习惯、前期付息标准、词典解释及常理综合认定：“年息一分二” 应按年利率 12%理解，而非年利率 1.2%。

四、简要分析

双方对 “年息一分二” 是 1.2% 还是 12% 争议极大。法院认定12%的依据：

  • 前期多年付息均按年利率 14.4%、12% 实际履行；
  • 邱某为银行从业人员，约定年利率 1.2% 明显违背市场常理；
  • 参照《现代汉语词典》解释：民间借贷中 “分” 通常指年利率 10% 为一分，故 “年息一分二” 认定为年利率 12%
五、案件索引

（2024）鄂 01 民终 22291 号