撰文|财富君
2026年2月，中国人民银行泰安市分行公示的一则行政处罚决定书，让国有大行的基层合规问题再次被推到聚光灯下。
2月24日，监管披露工行泰安分行因四项违法违规行为，被予以警告，并处以64.05万元罚款。
财富君看到，这四项违规项分别为：违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反人民币流通管理规定、未按照规定开展客户尽职调查。
单看64.05万元的罚款金额，对于宇宙行工行而言，不过是九牛一毛。但这则罚单的真正分量，从来不在金额，而在于四大违规项覆盖了银行经营从前端客户准入、中端运营管理到后端数据报送的多链条“漏洞”。
先说说“违反金融统计相关规定”。
金融统计数据是国民经济的“温度计”，更是央行制定货币政策的基石。在财富君看来，罚单将此条列于首位，可见监管层对于此项违规的重视程度。
在实际操作中，部分基层网点为了完成存贷款考核指标，往往通过“冲时点”“绕道”等方式虚增规模，导致统计数据失真。
这种行为的代价，不仅是扭曲了区域金融生态，更可能误导宏观决策。
监管的这一刀，切在了数据治理的“大动脉”上。
再就是“违反账户管理规定”，这条往往与“未按照规定开展客户尽职调查”相伴相生。
在电信诈骗、跨境赌博、洗钱犯罪日益猖獗的今天，银行账户是资金流转的闸门。当银行为了效率牺牲合规时，它就不再是金融安全的“守门人”，而沦为了风险流动的“助推器”。
最后是“违反人民币流通管理规定”，这条在近年罚单中并不常见。
它可能体现在拒绝兑换残缺污损人民币，也可能体现在柜员对小额硬币业务的推诿，甚至是在现金收付上设置歧视性条件等。
最后财富君想说，金融风险的传导从来都不是一蹴而就的。千里之堤溃于蚁穴，基层网点的一个个合规小漏洞，最终可能汇聚成区域性、系统性的金融风险。
作为中国金融体系的压舱石，国有大行的系统重要性，不仅体现在规模和体量上，更应体现在合规经营和风险防控的标杆作用上。
此前企业预警通统计显示，2025年工商银行累计收到罚单311张，居国有六大行之首，罚没金额1.4亿元，罚单均额67.07万元。
金融业有一个公认的公式：100-1=0。意思是，哪怕你做对了一百件事，只要有一件事（如洗钱、数据造假）出了重大风险，所有的成绩都可能归零。
对于中国银行业而言，2026年注定不是一个轻松的年头。当监管的铁腕遇上转型的阵痛，作为领头羊的国有大行，只有把合规经营刻进骨子里，打通基层合规的“最后一公里”，才能真正承担起国有大行的社会责任，真正成为中国金融体系的压舱石。
本文未标注出处的图表，均源自企业预警通，特此说明并致谢
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