在日常经济往来中，因业务合作产生的工程款、货款等债务，有时会通过出具借条的形式进行确认。这种“转换型借贷”是否具有法律效力？当债务人逾期不还时，债权人能否以民间借贷为由起诉？近期，上海市崇明区人民法院审结的一起民间借贷纠纷案，为这类问题提供了明确的司法答案。
一、 案情简介：一笔由工程款和借款合并的债务
原告彭某与被告黄某因业务往来存在工程款结算关系。2024年12月28日，被告黄某以需要资金周转为由向原告借款3,000元，同时将此前欠付的工程款与这笔新借款合并，向原告出具了一张总金额为50,000元的借条，并承诺于2024年12月30日13时前一次性归还。
还款期限届满后，原告通过微信多次催讨，被告始终未履行还款义务。原告遂诉至法院，要求被告归还借款50,000元并支付自起诉日起的利息。被告黄某经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭。
二、 法院判决：转换型借贷关系成立，支持原告诉请
法院经缺席审理，支持了原告的全部诉讼请求，判决如下：
被告黄某于判决生效之日起十日内归还原告彭某借款50,000元。
被告支付利息，以50,000元为基数，自2025年9月23日（起诉之日）起至实际清偿之日止，按一年期LPR计算。
案件受理费10元由被告负担。
法院认为，原、被告间以借贷以外的其他行为形成债权债务关系，事后通过借条的形式对债权作出确认，符合转换型借贷关系，应受法律保护。
三、 绍兴律师郝小青解析：本案的三大法律要点
本案虽案情简单，但涉及民间借贷中常见的“债务转化”问题，对广大企业和个人具有重要参考价值。
1. 转换型借贷关系的认定与效力
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
本案中，5万元债务中包含了3,000元新借款和此前欠付的工程款。
虽然工程款并非直接借款，但被告通过出具借条的方式，将工程款债务转化为借款债务，这一行为是双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，因此法院认定转换型借贷关系合法有效。
2. 借条的证明力：确认债务的核心证据
借条是民间借贷中最核心的证据。本案中，被告出具了明确的借条，承诺了还款期限，原告据此主张权利，证据充分。即便原始债务是工程款，借条的出具也意味着双方对债务金额和性质达成了新的合意。绍兴律师郝小青提示：对于工程款、货款等非借款债务，要求对方出具借条或还款承诺书，是固化债权、明确还款期限的有效方式。
3. 利息的计算：未约定利率时的处理规则
本案中，借条未约定借期内利率和逾期利率。根据《民法典》第六百七十六条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期LPR计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。本案原告主张自起诉日起算利息，法院予以支持，符合法律规定。
4. 缺席判决的后果：放弃抗辩即承担败诉
被告经法院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃了答辩、质证等诉讼权利。在原告证据充分的情况下，法院直接采信原告主张，被告承担了全部不利后果。这再次警示：收到法院传票后，积极应诉是维护自身权益的基本要求。
四、 绍兴律师郝小青给债权人的重要建议
建议一：善用“转换型借条”固化债权
对于因买卖、工程、服务等产生的非借款债务，如果债务人暂时无力支付，可以要求其出具借条或还款承诺书，将普通债务转化为明确的借贷债务。这样做的好处是：
明确债务金额和还款期限
简化法律关系，便于诉讼
避免因原始交易证据不足导致维权困难
建议二：借条内容应规范完整
一份规范的借条应包含以下要素：
借款人、出借人身份信息
借款金额（大小写）
借款用途（可选）
还款期限
利息约定（如有）
借款人签名、日期
建议三：保留催收证据，中断诉讼时效
本案中，原告在还款期限届满后通过微信催款，这些催收记录不仅是证明债务人违约的证据，也能起到中断诉讼时效的作用。建议在催收时使用微信、短信、邮件等可留存方式，并明确提及欠款金额和还款要求。
建议四：及时起诉，避免“权利睡眠”
本案债务发生于2024年12月，原告于2025年9月起诉，未超过三年诉讼时效。若拖延过久，可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权。
五、 给债务人的警示
警示一：出具借条即承担还款义务
无论原始债务是工程款还是借款，一旦出具借条，就意味着承认了债务并承诺还款。切勿以为“只是工程款转个形式”就可以不认账。
警示二：积极沟通，避免缺席败诉
若确实无力按期还款，应主动与债权人沟通协商，争取达成展期或分期协议。被诉后，应积极应诉，争取调解或对利息等提出合理抗辩。缺席判决只会让局面更被动。
警示三：逾期成本不容忽视
本案中，被告不仅需归还本金5万元，还需支付自起诉日起的利息，并承担案件受理费。若进入执行程序，还将面临执行费、失信惩戒等后果。
六、 结语
本案清晰地表明，通过借条形式将工程款等非借款债务转化为借贷债务，是法律认可的有效债权确认方式。对于债权人而言，规范出具借条、保留催收证据、及时提起诉讼，是维护自身权益的三把钥匙。对于债务人而言，诚实守信、积极履约，是避免陷入法律纠纷的根本之道。法律保护的是有证据支撑的权利，唤醒的是沉睡的诚信意识。
免责声明：本文基于公开裁判文书进行法律实务评析，旨在传播法律知识，不构成针对任何个案的法律意见。具体法律问题，请咨询专业律师。绍兴律师郝小青专注于民间借贷、合同纠纷及债权清收领域。
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