朋友们，2025年个税汇算马上就开始啦！
想早点拿到钱的朋友，今天就可以在个税App上预约。
不着急的，3月21日到6月30日直接办，不用预约。
操作对了，真的能退几千块！
这就是国家给咱发的红包。够吃好几顿大餐、买几件新衣服。
但我发现身边好多朋友要么不会操作，要么粗心填错漏填。
结果呢？要么退不了税，要么少退一大笔。
更惨的是还要补税，真的太亏了！
今天就出一篇详细攻略，手把手教大家，把该薅的羊毛全薅到手。
个税申报步骤
很多人以为退税是国家发福利。
其实不是哈！
羊毛出在羊身上。
这笔钱本来就是咱们平时多预缴的税。
但这一年里，可能换工作、拿奖金，或者搞了点副业……
这些都会影响最终的结果。
所以每年底，国家会和咱重新算总账，遵循多退少补。
至于能退多少、要补多少，完全不用自己算。
只要登录个税APP，填好信息，它自动给你算得明明白白。
分四步走，跟着操作就行：
第一步、登录个税App，点击【开始申报】。
要么在底部【办&查】栏，找到【综合所得年度汇算】，选择【2025】，进入。
第二步、进入申报页面并核对基本信息。
以标准申报为例，阅读完申报须知。
进入【基本信息核对】，主要是姓名、身份证号、联系电话这些。
接着选择【任职受雇单位】，就是你目前正在上班的公司；
如果有多份工作，随便选一家即可，不影响退税；
灵活就业、自由职业者，选自己的主要收入地、户籍地或常居地就好。
只要信息准确，完全没问题。
第三步，核对收入和税前扣除。
这一步是重点，直接影响你能退多少钱。
首先看【工资薪金】栏，这里会显示咱们全年的工资收入、奖金等明细。
其中，年终奖计税方式一定要选对！！
有两个选项——“全年一次性奖金单独计税”和“并入综合所得计税”。
咱不用知道怎么算，只要来回切换对比一下，看看哪个退得多就选哪个。
【专项扣除】栏，就是咱们平时交的三险一金。
上班族不用手动填，公司会自动申报。
App里会直接显示金额，咱们只要核对一下。
而灵活就业的朋友，一定要手动填写自己缴纳的三险一金金额，不然会少退税，血亏！
最后是【专项附加扣除+其他扣除】栏，这是能多退税的关键。
只要符合条件的都填上，下面第二部分会详细讲。
第四步、提交申报。
核对完没问题，直接提交。
显示「应退税额」，恭喜你，坐等国家打钱。
显示「应补税额」……
那就老老实实补吧。
千万别拖，每天有万分之五滞纳金，甚至还会影响征信。
7项专项附加扣除
讲完了实操步骤，重点看下7项专项附加扣除。
这里有很多小细节，直接影响退税多少。
1、子女教育。
孩子3岁到博士毕业，都能扣。
每个孩子每月2000块，一年24000。
至于夫妻俩给谁扣？
建议让税率高的那一方扣，省得更多。
2、继续教育。
分为两种情况。
第一种，是学历继续教育，比如专升本、读研究生等。
每月能抵扣400元，最长能抵扣48个月，也就是4年。
第二种考证的，比如考会计证、教师资格证、建造师等。
取证当年一次性抵扣3600元。
这里要注意，多个学历、多个证书是不能叠加抵扣的。
但是如果你一边上学一边取得证，那可以叠加申报。
3、大病医疗。
医保报销后，个人自付超过15000、不超过80000的部分，都能扣。
并且不一定要非要住院，平时门诊累计达到门槛也能申请。
自己或配偶申报都行，还是那个原则——税率高的扣。
4、住房贷款利息。
必须是境内首套房的贷款利息支出，商贷或公积金贷都可以。
每月可以抵扣1000元，最长20年。
已婚夫妻，婚前各有一套房的。
可选一套全额抵扣，或夫妻各抵50%。
千万别两套房都全额抵扣，会申报失败。
对了，这两年贷款利率降了，很多人想提前还贷。
建议不要着急全还了，可以留个几千几百块出来，每年还能抵点税。
5、住房租金。
每个城市额不同，最高每月1500。
房贷利息和住房租金，只能二选一抵扣。
哪个抵扣额度高，就选哪个，多填两个，也会出错！
6、赡养老人。
父母满60岁，或者女均去世祖父母外祖父母，都能扣。
每月最多能抵扣3000元。
如果是独生子女，那么每月能全额抵扣3000元；
如果是非独生子女，就需要和兄弟姐妹一起分摊这3000元的抵扣额度。
每人每月分摊的额度不能超过1500元，大家可以提前商量好。
不然超过规定额度，也会影响申报。
7、3岁以下婴幼儿照护。
宝宝3周岁前，都能享受这项抵扣。
一个宝宝每月抵扣2000元，多个宝宝可以叠加抵扣。
抵扣原则，还是让税率高的一方抵扣。
最后，给大家做个图，总结一下。
总之额度给谁抵扣，还是挺复杂的，大家核算时，一定要算清楚，将优惠拉满。
并且，这7项专项附加扣除，每年都要确认一遍。
如果信息没有变动，次年直接在App里“一键带入”即可；
有变动，及时修改或新增。
不然会自动失效，第二年就没得扣了。
隐藏的退税神器。
除了上面7项，还有两个隐藏抵税神器。
很多朋友都不知道，能让退税金额直接翻倍！
第一个是税优健康险。
这类保险不仅能提供健康保障，还能享受个税抵扣优惠。
每人每年最高额度2400元。
而且税率越高，退的钱越多。
比如税率为45%，每年能退1080元。
而且你可以给家人买，自己照样抵税。
第二个，个人养老金，力度更大。
每人每年最高额度12000元。
税率45%的，每年最多能抵5400。
像去年有买过、或者往个人养老金账户里存过钱的，今年都能申报抵扣。
具体的操作方法也很简单。
税优健康险，打开个税APP。
进入申报页面后，找到「其它扣除项目」里的「商业健康险」选项。
点击“新增”，填税优识别码和相关信息，就好了。
个人养老金，是直接在个税APP里点击下方菜单栏的「办&查」。
找到「个人养老金扣除管理」，点击进入后，选择【“一站式”申报】。
然后选择凭证类型和凭证时间，就是2025年。
系统自动查询，跟着提示走就行。
如果当时只是开户，薅个银行的小羊毛，并没有存钱进去就不能抵扣税。
或者去年没来得及买，今年也可以考虑存点钱进去。
两项加起来，每年最高节税6480元，不薅白不薅。
这里给大家简单推荐几款合适的产品，大家按需选择。
抵税产品推荐
税优健康险方面，优先推荐税优护理险。
表面叫护理险，实际上就是个增额终身寿。
产品推荐人保民享福，每年现金价值有多少，都是白纸黑字写在合同里的。
假设一位30岁女性，年交2400元，交10年，且税率是20%的情况下。
保单第10年，复利就可以达到4.3%。
如果税率45%时复利最高可达9%。
同时产品还有些附赠的增值服务，等待期一过就能享受。
比如重疾绿通，可以帮忙预约副主任医师及以上的专家门诊，并安排住院手术。
以及住院期间和后续居家的护理服务，保障期内各有1次，每次可享受5天。
加起来就是10天，实用性很高。
个人养老金，钱转进去，可以选择买存款、理财、基金、保险这几类再投资。
其中存款收益比较低，不是很推荐，关键是利率下行速度太快。
如果你要是快退休了，不想折腾，那放进去也可以。
理财，同样收益很低，还有一定风险波动，没啥搞头。
重点咱们可以看看基金、保险这两类。
有一些投资经验的，可以考虑买基金。
去年投资市场行情好，基本都赚钱了。
当然了，基金波动也很大。
如果接受不了，追求稳定，可以选保险。
安全稳定，收益有吸引力。
产品推荐两款，分别是中意人寿的悠然金生，和中英人寿的福临门。
属于分红型两全险，到期一次性把钱领回来。
同样是40岁女性，其税率始终是20%。
选择年交1.2万，交10年，保障至58岁情况下。
到期保底就能拿回13万左右，保证不亏损。
再加上分红部分，预期能拿回16万左右，折合单利是5%。
同时这两家保司，不管是投资能力还是过往分红表现，都是行业尖子生，靠谱有保障。
注意，所有个人养老金产品，领钱的时候，都要扣掉3%的税。
所以月收入不足8000的朋友，个税比例最高也就才3%，这种情况下就不建议买了，一来一回几乎没啥优势。
和钱直接打交道的事，都需要花点心思。
但大家跟着这篇攻略，一步步操作，能轻松多退几千块。
不管是当做零花钱，还是买好吃的，都是不错的。
如果大家对个税申报细节有疑问，可以留言，会帮大家一一解答。
另外，去年没赶上税优健康险或者养老金的朋友，今年可以早点规划，苍蝇腿再小也是肉，积少成多。
至于产品细节、投保流程有疑问，可以扫描下方二维码添加小助手微信，让他给你安排专业规划老师详细讲解。
别嫌麻烦，这可是实打实的羊毛！
热门跟贴