保险这东西，本来是帮人避风险的工具，可现在一提起来，好多人直接摇头。过去几年，保险销量下滑明显，尤其是个人医疗险和理财型产品，基本没人爱碰。
原因说白了，就是早年那些忽悠人的把戏，现在一个个被扒出来，证实是坑。老百姓交钱容易，拿回难，信任没了，谁还敢上当。
行业数据显示，2020年后，保险新单保费增速放缓，2024年甚至出现负增长。不是大家没需求，健康养老谁不操心，可一想那些曝光的案子，就觉得不靠谱。
监管部门也承认，销售误导和拒赔问题是主因，导致民众警惕心重。简单讲，当年业务员为业绩瞎承诺，现在这些承诺一个个破灭，行业信誉崩了。
过去保险刚火起来时，监管松，业务员培训短，一个月就上岗，拉客户全靠嘴。常见套路是把保险包装成存款，利息高还能随时取。
像邮储银行这种，网点员工穿银行制服，忽悠老人存钱变买保险。
2026年2月，澎湃新闻报湖北天门一老人，本想存1万定期，结果签了中邮人寿终身寿险，两年交3万多，家属查才知道。退保时，网点才勉强转回存款。
这不是孤例，央视315晚会多次点名邮储“存单变保单”，监管罚过顶格单子，可还是屡禁不止。因为银行和保险公司利益绑太紧，手续费诱人，员工为奖金铤而走险。
客户多是农村老人，金融知识少，信银行，结果合同一签，钱锁死，退保扣大半。行业报告显示，这种误导占投诉四成以上，坑了不少人。
再看重疾险推销，业务员总说大病小病全赔，住院就有钱。实际合同只保特定病种，自费药不报，比例还限。买时不说清，出事才知道。
2016年，北京一女士在农行存钱，被推销生命人寿保险，说五年交完取本金加红利。她交10万，想取时只给9.8万，合同期104年。媒体曝光后，大家才醒悟，这种长期险根本不是短期理财。
业务员故意瞒锁定期和退保损失，为抢市场。有人总结，上百案子中，类似误导占多数。分红险也坑，宣传收益稳过银行，实际分红低，远低于预期。
2024年，证券时报曝保险骗佣黑幕，销售员高返佣拉人，短期退保赚差价，客户亏手续费。这种把戏当年常见，现在被证实，民众学聪明了，不轻易签。
夸大保障范围是另一个烂招。业务员卖医疗险，说全面覆盖，实际有除外责任，慢性病或既往症不赔。投保人小毛病没提，出险后公司深挖病史，拒赔。
行业数据，拒赔中52%因未如实告知，27%栽在除外条款。业务员推销时，还说小病不用报，不会影响。可理赔时，公司翻旧账，全不认。
2020年，武汉一女士买防癌险，6个月后确诊宫颈癌。公司说在等待期，只退1208元保费。她告法院，一审二审胜，判赔10万。因为确诊日刚过等待期，公司模糊时间点，试图赖账。
这种拖延调查常见，合同说材料齐全一个月内赔，实际半年以上。内部赔付率考核紧，赔多奖金少，员工倾向拒赔。网上帖子说，这种乱象让保险从保障变风险源。
拒赔不是偶发，是系统问题。等待期设90到180天，期内出险不赔，只退费。业务员为成交，瞒这个或说不影响。像上面武汉案，公司故意拖，消费者等不起妥协。
延迟赔付也多，理由是核实，走流程。实际为控赔付率。监管数据显示，投诉中理赔拖延占三成。车险意外险也类似，出事找借口少赔。
2015年一案，投保人瞒肾结石，确诊肾癌后拒赔。虽不是故意，但公司抓这点不放。行业早期野蛮生长，保险公司急功近利，培训草草，业务员眼里只有佣金。
2025年，金融监管总局修订办法，规范资本管理，严打违规。可问题根深，信任垮了。老百姓一传十，保险等于骗局的印象定型。
这些年曝光的案子，证实当年承诺全是空。行业本该防灾减损，服务民生，可部分公司违规操作，毁了名声。2024年，国务院意见要求加强监管，护消费者权益。
说到底，保险卖不动，根在那些被证实的骗局。民众需求在，健康养老压力大，可警惕心挡路。行业得自省，摒弃花哨话术，高佣诱惑。专注产品设计，条款简单明了。
举措遏制了些乱象，但重建信任难。保险公司需规范销售，完善理赔，别急功近利。监管罚违规重，筑防线。保险核心是诚信，出险赔得痛快，民众自然接受。现在销量低，不是没需求，是心伤透了。未来，行业得从这些教训中爬起，让保险回归本质。
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