央行刚公布的《2025年支付体系运行总体情况》，扔出一个重磅信号：
到2025年底，全国信用卡和借贷合一卡，只剩6.96亿张，正式跌破7亿大关。
这可不是小波动。
三年前，2022年9月，这个数字还是历史高点8.07亿张。
而且这已经是连续12个季度往下掉，跌跌不休，根本停不下来。
曾经人人都办、银行抢着送的信用卡，黄金时代，真的翻篇了。
当年有多疯狂，现在就有多凄凉。
2008年之后，银行突然发现：信用卡就是个躺着赚钱的金矿。
于是全员上阵，跑马圈地。
商场门口、地铁口、大学校园，全是办卡摊。
送箱子、送锅、送空气炸锅，甚至直接返现，业务员背着机器拉人头，KPI只有一个：多发卡。
银行的算盘打得响：
一头赚商户手续费，一头赚持卡人分期利息、违约金、取现费，年化动不动接近18%。
两头通吃，空手套白狼。
他们甚至算过：只要卡发得够多，就算一半人逾期，照样赚。
于是各种离谱操作都来了：
给大学生发卡、给月薪五千的批五万额度、给大爷大妈发白金卡。
2017年最疯，一年新增1.23亿张，平均每月一千万张。
泡沫吹得越大，破得越惨。
第一批跑掉的，就是年轻人。
年轻人为啥集体逃离信用卡？说白了就三点，刀刀致命。
第一，场景被抢光了。
买手机有白条12期免息，点外卖有美团月付，充会员有先用后付。
每个APP都自带“小信用卡”，方便、快捷、优惠直接。
传统信用卡那套“全场景”，在移动支付面前，彻底落伍。
第二，体验差到爆。
办卡填资料、等审批，额度还不称心。
花呗点一下就开通，三秒搞定。
更闹心的是权益缩水：以前吃饭打折、酒店升级、贵宾厅随便进，现在积分贬值、权益砍半，白金卡变普通卡。
第三，观念彻底变了。
上一代人觉得用信用卡是体面、提前享受。
现在95后、00后一看：这就是债务陷阱。
能不用就不用，能还清就销户，宁愿用储蓄卡，也不背长期债。
这种转变，是一代人的观念，不可逆。
银行这边，更是扛不住了，开始大撤退。
2025年开始，全国超过60家信用卡分中心关门。
广州银行一口气关掉7家，交行、邮储、光大、华夏，全都在收缩战线。
数据更吓人：
广州银行信用卡不良率飙到4.88%，不良贷款42亿。
简单说：每放出去100块，有快5块收不回来。
行业规矩是，不良超过3%，基本不赚钱。
催收、坏账、罚款，利润全吃光，不收缩等着亏？
真正摁下暂停键的，是监管。
2022年的信用卡新规，直接把野蛮生长掐断。
- 睡眠卡强制清理，几千万张死卡直接注销
- 乱发卡、扫楼办卡，全面禁止
- 分期利率必须明明白白标出来，不许玩文字游戏
2024年再补一刀：严查资金流向。
买房、炒股、还网贷？直接降额、封卡。
多少人一觉醒来，额度从5万变5000，人都傻了。
监管的意思很明白：
信用卡不能当风险工具，不能诱导人过度负债。
野蛮时代，结束了。
很多人说信用卡凉了，我倒觉得，这是好事。
这1.1亿张卡消失，不是衰退，是出清。
行业从“比谁发卡多”，变成“比谁客户好”。
像招行，把资源砸给高频用户，吃饭加油看电影给实在优惠，做深耕、做质量，不搞虚的。
对我们普通人来说，也是一次祛魅。
信用卡不是身份，不是免费钱，就是个金融工具。
用得好省钱，用不好坑自己。
当然，消费信贷没消失，只是换了个样子。
花呗、白条、月付、先享后付，这些都是“场景里的信用卡”。
它们跟着真实消费走，风控更稳，不容易乱借钱炒股买房。
银行也想追，但用户习惯已经定型，太晚了。
信用卡跌破7亿，本质是一句话：
中国消费市场，终于理性了。
我们不再靠透支未来、堆债务来消费。
银行不瞎发卡，年轻人不瞎负债，监管守住底线。
那些虚假的繁荣、藏在息费里的套路、诱导过度消费的坑，正在被慢慢清理。
留下来的，才是真正有用的信用服务。
这一波下跌，跌得很疼，但跌得很对。
大家说说，你手里还有几张信用卡？有没有销户的打算？评论区聊聊。
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