彭佳焱/文
2025年2月25日，稳定币发行商Circle（CRCL）发布2025年全年及第四季度财报后，股价单日大涨逾35.5%。推动这轮行情的，不仅是财务数字本身，同时也是管理层在财报电话会上首次明确将AI代理支付定位为公司下一阶段最重要的增量战场。
而就在两天前，蚂蚁集团在大年初七宣布：支付宝“AI付”用户数在春节期间突破1亿，成为全球首个支付笔数与用户数双双破亿的AI原生支付产品。
Circle与蚂蚁集团似乎在两个不同的赛道，但本质上都是以支付为基础设施的金融服务平台。而这两个信号叠加，像是某种宣告：AI支付，已经从技术构想走进了真实的规模性战场。
其实，支付生态中的全球顶级玩家早已悉数入场——支付公司、稳定币机构、国际卡组织、乃至硬件厂商。“OpenClaw时刻”正式升级了这一战场的战略级别。中国春节的AI红包之战，不过是这场大战前的一次小型交火。
01
Circle：押注“机器经济结算层”
2025年11月，奥地利程序员Peter Steinberger将一个名为Clawdbot的开源AI代理框架发布到GitHub上。这个小项目允许用户在WhatsApp等聊天应用中部署AI助手，自主执行邮件管理、日历、网页浏览等跨应用任务。2026年1月下旬，项目意外爆红——因Anthropic的商标投诉先后更名为Moltbot、OpenClaw，GitHub星标迅速突破14.5万颗，成为GitHub有史以来增长最快的开源项目之一，单周吸引200万访客，在圈内引发了关于AI代理能力边界的广泛讨论。
Circle CEO Jeremy Allaire在财报电话会上特别提到这一事件，称自己看到了来自AI代理领域令人难以置信的飞跃，并指出AI代理开发者正在意识到，代理之间的交易需要一种可靠、低成本、值得信赖的交换媒介。
Jeremy Allaire在2025年度战略回顾中表示，“今年我们还将钱包基础设施扩展到了一个全新领域：自主的、机器对机器支付……通过将开发者可控的钱包与x402协议集成，使AI代理能够使用USDC自主支付API访问、数据、算力和内容。”
这正是Circle布局AI支付的底层逻辑。其战略核心，是打造一个机器经济结算层（Machine Economy Settlement Layer）——将稳定币支付从人类驱动延伸至AI驱动。支撑这一野心的，是Circle在过去数年积累的基础设施：USDC已部署至逾30条区块链，建立了完整的跨链余额模型。根据财报电话会披露，目前约99%的代理支付使用USDC完成结算。
在财报中，Circle还披露其Circle Gateway测试网每笔交易成本已低至0.00001美元，专为高频代理微支付场景设计。此外，Circle Payments Network（CPN）已有55家金融机构正式加入（前一季度仅29家），年化交易量已达57亿美元。
x402协议：将支付嵌入互联网请求
实现这一愿景的核心技术工具，是x402协议。它由Circle的战略伙伴Coinbase主导推动，灵感来自HTTP协议中沉睡了数十年从未被使用的402状态码（Payment Required）。
其逻辑并不复杂：一个API或网页服务在响应客户端请求时，直接返回HTTP 402状态码，附上支付要求和金额；AI代理收到响应后，用USDC自动完成链上支付，再重新发起请求获取数据或服务——整个过程发生在标准Web请求流程内，无需跳转账单页面，也无需绑卡注册。
Circle的产品博客给出了一个具体场景：一个AI代理在执行深度研究任务时，需要为每一次内容查询按次付费——x402使这种逐次的微支付在技术上完全可行，且全程无需人工介入。
Circle进一步将其Gateway基础设施与x402整合，引入批量结算机制，将数千笔微支付在链下打包后统一上链结算，以降低Gas成本和延迟。Circle还参与了谷歌主导的Agent Payments Protocol（AP2）标准制定，与Coinbase、以太坊基金会等共同推进x402的跨协议互操作。
Tether也不甘落后
Circle的主要对手Tether同样入局。USDT在x402框架中的应用方向更偏向商务落地：无需账户或API密钥，AI代理直接在HTTP请求中以USDT结算数据查询、算力或内容访问费用。Cloudflare已将USDT接入其pay per crawl测试功能，使这一模式开始渗透主流互联网基础设施。USDC与USDT的合并市值目前约达2500亿美元，这两家稳定币巨头正共同定义AI支付的底层货币形态。
02
蚂蚁：AI支付的“双亿”突破
2026年春节，中国互联网的AI战役打得格外激烈。各家厂商扎堆投红包、刷存在感，但在支付应用上，交出最具说服力成绩单的，是蚂蚁集团。根据蚂蚁集团2月23日官方披露，继2月12日“AI付”单周支付笔数突破1.2亿笔之后，用户数正式超过1亿，成为全球支付笔数与用户人数双双破亿的首个AI原生支付产品。
千问春节攻势：30亿补贴换来41亿次交互
阿里旗下千问App是“AI付”用户爆发的直接引擎。2月2日，千问宣布投入30亿元人民币启动“春节请客计划”，创下阿里体系内历年春节活动投入最高纪录，也是互联网大厂AI春节大战中单笔金额最高的动作（百度文心投入5亿，腾讯元宝投入10亿）。
2月6日活动正式上线：用户更新千问App即可领取一张25元无门槛免单卡，可在全国30多万家奶茶咖啡店使用，并与支付宝、淘宝闪购、飞猪、高德、盒马、天猫超市等阿里生态业务深度联动。
活动上线不到3小时，奶茶下单量超100万单；不到9小时，订单突破1000万单，服务器一度出现拥堵，千问官方表示正在紧急扩容。春节期间，用户对千问说出“千问帮我”超过41亿次，AI完成下单1.2亿笔，淘宝闪购百货订单6天增长超8倍。千问当天登顶苹果App Store免费榜第一。这些数字意味着，至少在这个特定的时间窗口内，有数以亿计的中国消费者完成了“用语言表达意图→AI执行→自动支付”的完整体验。
“AI付”重构交互逻辑
蚂蚁“AI付”重构的是支付的交互逻辑。传统路径是“打开App→搜索→选择→下单→支付”；“AI付”的路径是“用户表达意图→AI理解→智能体执行→支付自然发生”。在产品层面，支付宝明确了三重安全保障：用户首次使用须手动授权绑定账号；支付时需面容、指纹或密码核验；蚂蚁实时风控系统全程拦截异常并承诺“你敢付我敢赔”。
支撑这套体验的，是两项技术框架：
其一是MCP（模型上下文协议），让开发者无需复杂编码、直接通过自然语言将AI智能体接入支付宝支付能力，2025年4月首发上线；
其二是2026年1月与千问App、淘宝即时零售联合推出的Agentic Commerce Trust Protocol，为AI代理与商户之间的交互建立标准化框架，用户直接在千问对话中完成点单和支付，无需跳转其他应用。
目前，“AI付”已在千问、Rokid智能眼镜、瑞幸咖啡等多个场景上线，支付触点从手机屏幕延伸至可穿戴设备。
微信AI支付的另一条路
蚂蚁在支付领域的最大竞争对手微信支付，通过腾讯元宝走出了一条差异化路线。2025年，元宝接入微信支付商户服务，率先瞄准中小商户。
以餐饮场景为例：商户用元宝拍摄纸质菜单，AI自动生成线上点单页面，顾客扫码直接在微信支付界面结账，全程无需录入金额，相关功能内嵌于“经营收款码”，无需额外下载App。
2026年春节，腾讯元宝以10亿元红包入场。据报道，腾讯创始人马化腾在公司年会上明确表示，希望此次活动能重现2015年春晚微信红包的盛况。用户完成AI任务（如生成红包封面、参与话题）即可领现金，红包可直接提现至微信支付，将AI使用与支付奖励深度绑定，引导用户完成“AI触发支付”的行为养成。
03
顶级玩家纷纷入场
AI支付浪潮已席卷全球主要支付机构，从基础设施到应用层，竞争格局正在被快速重构。
2026年1月8日，微软在NRF零售大会上发布Copilot Checkout，美国用户无需离开对话界面，即可直接购买Urban Outfitters、Anthropologie、Etsy等品牌商品，Stripe、PayPal与Shopify并列为其提供支付基础设施。
三天后（1月11日），谷歌在NRF推出Universal Commerce Protocol（UCP）。一周内，两大科技巨头、三家支付机构同台亮相，各自押注下一代商务基础设施。
Stripe：构建代理商务的基础设施
“Stripe过去15年一直在为人类买家优化商务体验，现在我们要开始为AI代理做同样的事情。”Stripe技术与业务总裁 Will Gaybrick2025年9月说。
此前，2025年5月，Stripe在年度开发者大会Sessions上发布Payments Foundation Model，基于数百亿笔历史交易训练，用于优化欺诈检测、动态支付路由和结账转化。Stripe援引了一个具体案例：医疗健康公司Ro在过去12个月通过Stripe将授权率提升2%、争议率下降3%，每年额外挽回数千万美元收入。
2025年9月29日，Stripe与OpenAI联合发布Agentic Commerce Protocol（ACP），并同步上线ChatGPT的Instant Checkout功能——美国用户可直接在ChatGPT对话中购买Etsy商品，随后接入的还有Glossier、SKIMS、Spanx、Vuori等超过百万家Shopify商户。ACP以Apache 2.0协议开源，商户只需接入一次即可在所有兼容ACP的AI代理中销售，并保留定价权、客户关系与履约控制权。
2025年12月11日，Stripe推出Agentic Commerce Suite——让商户通过单一集成同时接入多个AI代理的解决方案。Coach、Kate Spade、URBN集团（旗下包括Anthropologie、Free People和Urban Outfitters）、Revolve、Ashley Furniture等零售品牌，以及Squarespace、Wix、Etsy、WooCommerce、BigCommerce等电商平台已宣布加入。
此外，Stripe在2025年度报告中披露Machine Payments这一新产品方向：允许开发者向AI代理收取API调用、MCP使用及HTTP请求的费用，采用稳定币微支付方式结算，精细至每一次请求。
PayPal：从支付工具向AI商务中介转型
2025年10月28日，PayPal正式推出Agentic Commerce Services，包含两项核心能力：Agent Ready让现有商户无需额外改造即可在AI购物界面接受支付，并内置欺诈检测与买家保护；Store Sync帮助商户将产品目录、库存与履约数据同步至AI平台。上线初期，PayPal打通的AI平台是Perplexity，ChatGPT与Google Gemini列为后续接入计划。
“我们的代理商务服务支持主流支付协议与AI平台，将PayPal的商户直接连接到数以百万计、正在使用AI代理处理日常购物需求的消费者。”PayPal小企业及金融服务部门总经理 Michelle Gill如此表示。
2026年1月22日，PayPal宣布收购以色列多渠道编排平台Cymbio，以加速向更多商户扩展代理商务能力、让商户产品目录在AI平台上更易被发现为目标。收购预计于2026年上半年完成，交易金额未披露。目前已有Abercrombie & Fitch、Fabletics、Ashley Furniture、Newegg等商户通过Store Sync在Microsoft Copilot和Perplexity上线。
咨询公司Crone Consulting负责人 Richard Crone认为“这是PayPal的一个重大胜利。Cymbio是AI超级平台之外最大的独立产品详情页来源，而产品详情页是代理商务中最关键的元素——Visa和Mastercard的代理支付方案都需要它。”
Visa与Mastercard：争夺代理商务的基础设施标准
国际卡组织巨头的入场，带来了截然不同的战略格局。2025年10月14日，Visa联合Cloudflare、Adyen、Ant International、Microsoft、Shopify、Stripe等逾10家机构推出Trusted Agent Protocol，帮助商户区分恶意机器人与合法AI代理。2025年12月18日，Visa宣布已与生态伙伴共同完成数百笔安全的AI代理发起交易。
“这个假日季标志着一个时代的终结。2026年，AI代理将不再只是购物助手——它们将直接完成你的购物。”Visa增长产品与合作负责人 Rubail Birwadker在2025年12月说。
Visa集团总裁Oliver Jenkyn在2025年12月发布的预测文章中描绘了一个具体场景：打开ChatGPT，点击“替我购买”按钮，告诉AI代理你的偏好与预算，它便可以在你最喜欢的网站上自主下单，购物车和结账都由代理完成——他认为这“听起来像未来，但不会太遥远”。他同时警告：2026年，AI驱动的身份攻击将显著增加，将开启一场新的AI身份战。
2026年1月11日，谷歌在NRF大会上正式发布Universal Commerce Protocol（UCP）——由谷歌牵头，与Shopify、Etsy、Wayfair、Target、Walmart联合开发，并获得Adyen、American Express、Best Buy、Mastercard、Stripe、Visa等逾20家机构背书的开源商务标准，覆盖从商品发现、结算到售后的完整交易链路，且兼容AP2、A2A、MCP等现有协议。
Mastercard首席数字官Pablo Fourez在UCP发布声明中表示，开放、可互操作的协议是代理商务的星星之火，Mastercard正积极参与其中，推动将信任、安全与责任从第一天起就嵌入协议架构。
Mastercard的Agent Pay通过Agentic Tokens将令牌化技术绑定代理身份，与UCP实现对接整合，以标准化方式解决代理商务中的身份认证与安全问题。
04
不要忘了豆包手机
2025年12月1日，字节跳动旗下豆包团队与中兴通讯旗下努比亚联合宣布，搭载豆包手机助手技术预览版的工程样机nubia M153少量发售，官方售价3499元，面向行业人士与AI技术爱好者，并明确标注“普通消费者请务必谨慎选择”。发售24小时内，首批3万台全款售罄；闲鱼二手价随后被炒至4200至4999元甚至更高。
它的硬件配置平平无奇，但卖的不是硬件。豆包团队确认，这是首款获得安卓系统INJECT_EVENTS权限的消费级AI手机，赋予AI助手模拟用户点击、跨应用自主调用的底层能力，权限级别远高于普通无障碍服务。官方同时声明：该权限需用户主动授权，支付等敏感环节强制由用户手动完成，屏幕内容不在云端留存、不进入模型训练。
官方演示视频呈现了一个典型场景：用户说“帮我在全平台比价下单”，豆包手机助手随即自动跳转淘宝、京东、拼多多等平台，搜索商品、对比价格、自动领券，选出最低价商品加入购物车——仅在支付环节请用户手动确认。
另一场景中，用户下达“下周三从成都前往杭州，查最便宜的机票”，AI在旅行App中完成出发地、目的地、日期的填写，筛选航班并推送结果，待用户确认后协助完成预订流程。
然而，这款手机在上市后数日内就遭遇了集体抵制。12月2日晚微信率先出现账号异常退出情况；12月3日，豆包团队主动下线了手机助手操作微信的能力；12月5日，豆包进一步宣布暂停AI在金融支付、游戏刷分等高敏场景的操作权限；12月26日，微信、淘宝、美团、支付宝、拼多多、高德地图等主流应用相继明确限制豆包AI手机的登录或AI操作功能。
这场对抗揭示了一个深层矛盾：AI代理一旦绕过应用首页的广告展示与流量分发，直接定位功能并完成操作，就动摇了超级App赖以生存的用户时长与广告入口控制权。抖音副总裁李亮表示，AI手机带来的变革是真实存在的，用户的需求也是真实存在的，不论这次会不会成功，AI一定是未来。
三星入场
两个月后，2026年2月三星Galaxy Unpacked发布会上，三星与谷歌联合宣布在旗舰机型中深度集成Gemini智能体。与豆包的工程样机不同，这是操作系统层面对“智能体入口”的大规模量产部署。
从豆包的工程样机到三星的旗舰机，短短两个月的时间线，清晰勾勒出AI手机从前沿探索迈向主流产品的跨越节奏。
支付竞争格局的再定义
豆包手机与Gemini手机共同揭示了一个正在发生的结构性位移：当支付的发起者从人变成AI代理，流量入口的价值就会被稀释。AI代理不会因为用户习惯而选择支付通道，它按协议标准和决策逻辑行事。谁能在AI代理的决策层建立先发优势——无论是通过开放协议、默认接口还是生态绑定——谁就有机会成为下一代支付基础设施的核心节点。
手机之外，其他硬件终端也将陆续入场：智能眼镜（蚂蚁AI付已接入Rokid）已具备视觉识别触发支付的能力，智能音箱、车载中控、智能耳机等场景的支付潜力同样不可忽视。豆包手机暂时受到的阻力，只是一场更大变局的序曲。
更多的AI代理正在被部署，更多的机器交易正在发生。这场关于“机器经济结算”的战争，刚刚吹响号角。
-End-
热门跟贴