汽车金融车分期的服务商，为什么很难做好“车主贷”？|二手车|汽车金融|消费贷|租赁|车主贷

3月13-14日合肥峰会

报名热线：18956044566

大路朝天，各走一边！

如今的汽车金融零售板块，伴随着行业的内卷，市场细分越来越明显！从市场通常的理解，不考虑乘用车或商用车的参数，整体上零售板块主要分为：交易车分期、车抵贷和以租代购；交易车分期和以租代购又分出新车和二手车的差别，但是车抵贷或者说是“车主贷”针对的是存量客户，所以一定是存量的二手车，但是又不存在过户的问题。这里的细节就不赘述了！

鹞石周与同行朋友一起做过简单的推断，交易车分期市场规模约为2万-3万亿，车主贷市场规模约为2000-3000亿，而以租代购目前市场规模不一定到200-300亿（当然理论算法各有不同），这里面要说的是，基本上下沉一个市场，规模是10倍的减速。

表面上看，都是做汽车分期的，

实际上玩法差距很大！

伴随着汽车车分期、交易贷或者是鹞石周常说成是汽车消费贷的业务--越来越卷，越来越多的金融SP和银行担保系、甚至直客服务商，都纷纷想转型做车主贷业务，但是这么多年来，很少有转型很成功的案例！其背后的原因，简单说，两个产品的逻辑不同，同时团队的获客场景和业务惯性都很大。往往是：销售喊打喊杀要做车主贷，老板把产品找来了，结果根本做不动！原因主要是老板没想清楚其中的缘由。

这里鹞石周简单说3点，留3点卖个关子，到3月13-14日的合肥汽车金融峰会14日上午的主题演讲《产品&定位汽车金融2026》的汇报PPT中来说！

来自：鹞石周的汇报PPT：《汽车金融“平行宇宙》

首先，车抵贷到底算不算汽车金融？上面的三角图节选自早年：亿欧汽车的模板，鹞石周对汽车金融零售的理解应该是赋能汽车产业的，消费贷赋能能帮助卖车，以租代购也是，但车抵贷基本上不赋能产业，更多是经营类贷款，小金额的类似现金贷，又有那么一点不同！

其次，获客场景完全不同！基于第一点，因为客户贷款的需求和性质发生了巨大的变化，所以获客场景完全不同。消费金融获客其实相对比较简单，就去有交易的4S店和二手车车行就好，其实金融只是做好服务，这个服务不是服务客户，实际上是服务车商，所以是2B2C业务，车抵贷则不同，虽然也是中介满天飞，但是实际上是2C业务，必须服务好客户，这么一比找客户比找车行难多了，车行是固定的，客户是无影无踪的。

再次，获客风控的底层逻辑不同！理论上车抵贷不存在欺诈风险，当然刻意包装的少数除外，多半客户是基于资金需求，但是如果是真的好客户，现在国家让利于民，消费贷、经营贷在银行都随便搞，再不行大额信用卡分期都是客户经理求着你，真要是到了车抵贷的环节，客户的融资能力可想而知了。所以消费金融的客户经理，一方面，很难拿到有效客户，即便拿到也是车抵贷挑过的客户，甚至还有包装后的骗贷客户，所以风险很难控制。

另外，从服务商对产品的理解、对风险的理解，对贷后管理的能力，车主贷的业务模式和操作方法，差异还是很大的，特别是做了很多年不兜底、部分兜底的金融服务商，迈开做车主贷的步伐就不那么自然了，操作起来难度不小！

先聊这么多吧，今天报名特别火爆！实在忙不过来了，抽空写了一点平时积累的感受！

3月13-14日合肥峰会报名热线：18956044566

第一批公布：本次车抵贷板块的重磅嘉宾

【聚势&共创汽车金融2026】-【鹞石周说汽金】出品年度峰会：汽金相对论&汽金商务通【003期】，将于2026年3月13日-14日在安徽合肥滨湖富茂大酒店举行，期待您的加入与支持！本次会议将邀请银行、主机厂、AFC、金租、头部科技平台、商租、消金公司，流量平台、投行等约【300位】行业大咖共聚合肥，共襄盛举！

本次活动聚焦汽车金融零售业务各板块！不仅有深入探讨行业机会的闭门沙龙【聚势&共创汽车金融2026】，还有精选的各类产品资方招商互动【产品&定位合作共创2026】，一起探讨行业新机会，内卷下抱团合作、共创共赢！

另外：本次活动招商协办方案特惠招募中，门口可设置专属展台。如果贵司有兴趣加入，请私信给我索取《参会指南》，了解具体介绍活动详情和合作方案，期待您的加入！

常言道：选择大于努力！

2026一开年！如何选择汽车金融产品，

如何定位自身优势找到竞争优势？

是值得细想和分析！