在金融消费场景里，消费者享有八项法定重要权益。数字化时代背景下，科技金融服务让资金周转变得更加便捷，可与此同时，诈骗分子也利用这一便利实施违法活动，致使众多群众遭遇财产损失。为帮助消费者筑牢风险防线、维护自身权益，苏银凯基消费金融有限公司通过真实案例拆解非法金融贷款骗局，普及防范知识。

案例一

李某等人以牟取非法收益为目的，合伙设立法律咨询公司，通过冒充法务工作人员、伪造专业资质与身份的手段，对外推广延期、分期、停息挂账等所谓 “债务优化” 服务，专门吸引存在贷款还款压力的消费者。对于不符合政策救济条件、却有债务优化需求的客户，该不法团伙会伪造相关证明材料，协助客户骗取金融机构专属的停息挂账等救济政策，并向客户收取服务费用。案件查处后，李某等人被依法追究相应刑事责任。

风险提示

务必认清“债务优化”中介活动的本质

不法中介推广的各类债务优化服务，核心目的是谋取非法利益，其通过夸大不实、片面虚假的方案误导消费者，再借助伪造材料骗取金融机构救济政策，最终以服务费为名实施诈骗。

切实警惕“债务优化”骗局隐藏的风险

消费者委托不法中介办理延期、停息挂账等业务时，需要提供身份、账户、财产等核心信息，会面临信息泄露、被非法售卖的风险。此外，消费者配合提供虚假材料骗取救济，不仅会遭遇高额收费，还可能涉嫌违法，同时会因违约被要求提前还贷，征信也会受到不良影响。

依托正规渠道诚信借贷 守护合法权益

消费者办理金融业务应选择正规金融机构及官方渠道，严格履行合同约定。若暂时面临还款困难，可通过金融机构官方客服热线咨询延期、展期等相关政策，不要轻信陌生渠道的债务优化宣传。同时做好个人信息防护，不委托他人代办金融相关手续，守护个人财产安全。

案例二

张先生因经营资金周转紧张，在网络平台看到低息贷款、快速放款、无抵押免审核的推广广告。与对方取得联系后，自称金融机构专员的人员承诺办理低利率贷款，但提出要预先缴纳 5% 的服务费和 2 万元保证金。张先生按要求转账后，对方又以征信不达标、银行风控限制等理由，要求其继续支付疏通费用。最终贷款并未发放，中介失联，张先生遭受了严重的经济损失。

风险提示

警惕 “三无承诺” 类虚假宣传

对无视征信、包装资质、内部渠道放款等宣传保持警惕，正规贷款均会对借款人资质进行全面严格审核。

坚守 “两要两不要”防范原则

要查验机构正规资质，要签署规范服务协议；不泄露动态验证码，不交由中介代办借款事宜。

理清贷款 “综合成本账”

部分中介以转贷降息为诱饵，却不告知消费者过桥费、服务费等隐性支出，导致实际资金成本远超国家法定上限。

案例三

梁先生收到陌生私人号码发来的短信，称其可在某贷款 App 获得 5 万元贷款额度。客服让其下载陌生软件，随后专属客服表示需缴纳 2 万元保证金解冻提现，保证金会随贷款一并返还。梁先生转账后，对方又以账户存在高风险为由，要求再交 5 万元保证金，梁先生这才发现被骗。

风险提示

强化信息保护，警惕陌生贷款短信

不要随意点击、扫描来源不明的短信链接与二维码，也不要随意在网上填写个人联系方式。正规贷款机构不会通过私人短信未经授权推送贷款额度。

拒绝违规转账，识破贷款诈骗套路

申请贷款时，凡以卡号错误为由要求缴纳保证金的，均为诈骗手段。正规机构放款前不收取任何费用，也不会要求非官方渠道转账，涉及资金转账务必谨慎。

遭遇诈骗及时报警，留存证据维权

一旦被骗，要立即保存聊天、转账记录等证据，及时向公安机关报警，为追回损失提供有力支持。

选择正规机构，保障自身消费权益

正规金融机构监管严格、流程规范，能有效保障消费者权益。不要轻信网络广告与陌生链接，不随意泄露银行卡、验证码等信息，可疑情况及时报警。