在日常金融消费过程中，消费者享有八项法定重要权益。数字化时代下，科技金融让资金周转更高效便捷，但也给诈骗分子提供了作案空间，不少群众因此遭受重大财产损失。为帮助消费者识别骗局、防范风险，苏银凯基消费金融有限公司结合真实案例进行深度解读，守护广大消费者金融安全。

案例一

李某等人出于牟取非法利益的目的，合伙注册成立法律咨询公司，通过冒充法务工作人员、伪造专业资质与身份的方式，对外推出延期、分期、停息挂账等 “债务优化” 服务，吸引存在贷款偿还困难的消费者。针对不符合金融机构救济条件的客户，不法中介会伪造相关材料，协助客户骗取停息挂账等救济政策，并向客户收取服务费用。该案件经查处后，李某等人被依法追究刑事责任。

风险提示

清晰认清 “债务优化” 中介服务的本质

不法中介的债务优化服务，本质是通过虚假宣传、伪造材料骗取金融机构政策，以服务费名义诈骗消费者资金，核心目的为非法牟利。

全面警惕 “债务优化” 骗局的潜在风险

消费者委托不法中介时，需提供个人敏感信息，极易引发信息泄露、被非法利用的风险。同时，配合伪造材料骗取救济，会面临高额收费、违法违约、征信受损、提前还贷等多重风险。

选用正规渠道，坚持诚信借贷守权益

消费者办理金融服务应选择正规持牌金融机构及官方渠道，履行合同还款义务。遇到还款难题，可通过官方客服咨询延期、展期政策，不相信陌生渠道的债务优化广告。同时做好信息防护，不委托他人代办金融业务，守护个人财产。

案例二

张先生因经营周转急需资金，在网络平台看到低息、快速、无抵押免审核的贷款广告。与对方沟通后，自称金融机构专员的人员承诺办理低利率贷款，要求预先支付 5% 服务费和 2 万元保证金。张先生转账后，对方又以征信、风控等问题为由索要疏通费。最终贷款未发放，中介失联，张先生损失严重。

风险提示

警惕 “三无承诺” 类诈骗宣传

对无视征信、包装资质、内部渠道等宣传保持高度警惕，正规贷款均需严格审核借款人资质。

恪守 “两要两不要” 安全准则

要核实机构资质，要签订正规协议；不泄露动态验证码，不委托中介代办借款业务。

核算综合资金成本，防范隐性收费

部分中介以转贷降息为噱头，隐瞒过桥费、服务费等成本，导致实际成本超出国家限制要求。

案例三

梁先生收到陌生私人短信，称其可在指定贷款 App 获得 5 万元额度。客服让其下载陌生软件，并称需缴纳 2 万元保证金才能提现，保证金会随贷款返还。梁先生转账后，对方又要求缴纳 5 万元保证金，此时梁先生才发现被骗。

风险提示

加强信息保护，警惕陌生贷款短信

不随意点击不明链接、扫描可疑二维码，不随意填写个人联系方式。正规机构不会通过私人短信推送贷款额度。

坚决拒绝转账，识破贷款诈骗手段

凡以卡号错误要求缴纳保证金的均为诈骗，正规机构放款前无任何收费，不接受非官方转账，涉及资金务必谨慎。

被骗留存证据，及时报警挽回损失

遭遇诈骗后，保存好相关证据，立即报警，配合警方调查，最大限度挽回经济损失。

选择正规机构，维护自身合法权益

正规金融机构监管完善、流程规范，能保障消费者权益。不轻信网络广告，不泄露银行卡、验证码，可疑情况及时报警。