又一省！重拳打击金融领域“黑灰产”|中介|公安|商业银行|贷款|金融领域|黑灰产

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2022年至2024年，中介人员茆某某等人明知“职业背债人”不符合贷款条件、不具备贷款偿还能力，通过包装“职业背债人”等方式，向多家银行、消费金融公司、汽车金融公司实施贷款诈骗行为，骗取贷款共计1100余万元，造成银行巨额损失。2025年7月，法院判定茆某某等人犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月至五年三个月不等，并处罚金。有关“职业背债人”也受到刑事制裁。这是江苏金融监管局与公安、司法等部门紧密携手、通力合作，重拳出“四招”惩处“黑灰产”违法犯罪典型案例之一，有力遏制了犯罪蔓延态势。

《中国银行保险报》记者获悉，江苏金融监管局在联络协作机制上出“实招”，形成打击“黑灰产”强大合力。江苏率先推动省级公检机关联络协作机制并于2025年正式落地。江苏金融监管局分别与省公安厅、省检察院签署合作意见，成立实体化运作的联络协作机制办公室，围绕打击金融“黑灰产”开展常态化会商，共同研究解决金融“黑灰产”打击立案难、定性难等问题。2025年金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击期间，江苏金融监管局共发现并向公安机关移交“黑灰产”线索超千条，公安机关查处一批重大贷款诈骗、保险诈骗、非法经营等案件。

在强化监管上出“硬招”，压茬推进专项打击行动。该局分类召开专项打击部署动员和推进会，鼓励机构主动挖掘、上报线索。组织开展房产抵押贷款业务、“包装贷”、经营贷骗贷乱象等多个专项排查，推动查处一批重点案件。与公安机关联合督办，推动立案查处多起涉房贷类骗贷案件，抓获数十名不法分子，涉案金额超1亿元，并在全省开展类案风险排查。联动公安机关发起1起汽车消费贷款诈骗集群战役，抓获不法分子30余名，涉案金额5000余万元。协助公安部门追踪分析交易数据、固定证据，联合公安机关破获全国首例非法存款中介敲诈勒索案，抓获20余名犯罪团伙成员。该犯罪团伙以某商务咨询公司名义，非法购买全国各地银行系统工作人员信息，设置购买存款陷阱后，进行敲诈勒索。2025年10月，法院以敲诈勒索罪判处主犯等人有期徒刑三年六个月至九个月不等，并处罚金。

在技术运用上出“新招”，数智赋能精准筛查线索。建立数十个模型，筛查疑点数据数万条，大幅提升发现问题、全链条打击精准性。探索运用DeepSeek等工具精准分析疑点数据，发现并向公安机关移交“零首付”骗贷、“职业背债人”、利用空壳企业骗贷线索，公安机关立案查处一批案件，有效打击不法中介犯罪团伙。

在外宣内教上出“亮招”，推动风险防控和源头治理。联合省公安厅，通过央地主流媒体和官网、微信公众号等渠道共同对外发布典型案例，提升警示震慑作用。邀请检察院办案专家授课，提示机构以案为鉴，规范经营管理行为，从根源上压缩“黑灰产”生存空间。联合司法机关发送司法建议书，督促机构全面整改“黑灰产”案件背后的突出问题。

江苏金融监管局发挥监管专业优势，联手公安机关依法侦办了一批相关案件，抓获了一批违法犯罪分子，斩断了一批涉金融领域“黑灰产”利益链条，切实维护了群众、企业合法权益和金融管理秩序。

来源：《中国银行保险报》记者祖兆林

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